老实说
很久之前我就给自己规划过养老金配置
但一直没出手，非常纠结
对，作为一个“天秤座”的保险经纪人
自己买保险的过程也是会纠结的
所以我非常理解大家买保险决策慢！
所以找我买保险的体验是：
佛系，不催单
你不找我，我不找你
我纠结的原因放在最后
供宝宝们参考(我相信这些问题你们也有)
简单点，直接写作业，你们照抄哈：
下面的方案，是以40岁姐妹为例，总保费100万，为了能直接对比，都选择的是终身领取，需要注意的是：有些是保证领取20年，有些只是保证领取保费。这些方案，仅考虑收益，不考虑公司和品牌偏好。
01
这些方案已经是优中选优，我选了第一款“光明一生”，考量点：
1. 保证领取20年养老金，55岁领，我领到75岁这个目标有可行性，万一活到90岁，就是薅到了光大的羊毛；退1万步，万一我挂得早，本金+收益能留给我娃，不亏；
2. 我这个年龄，5年交能选55岁退休，对，我55岁一定要领钱，虽然等到60岁领得会更多，但我就想早领5年！那么光大各方面能帮我实现这个小梦想；
3. 最重要的是：昨晚6点多的小道消息说下线，本来就钟意它，着急忙慌的赶紧买，怕54321，怕抢不上额度，怕更改投保年龄。
02
如果家里有长寿基因，或者对寿命非常乐观，可以更多考虑 长城八达岭典藏版 ，保到85岁，领取最高，85岁满期再一次性6倍养老金=67.56万(依据案例的计算)。
如果对长寿信心一般，单身(不考虑将保单剩余利益留给其他人)，是可以考虑 中荷金生有约 领至80岁。
03
天津是养老社区的荒漠，在建+已建成总共3家，但都不太符合我的预期，远得远、贵得贵。在建的泰康的确是让人心动，各方面都更高大上，但对预算要求高，160万保费起步，另外还要准备足够的入住后的费用。
而光大的养老社区接地气、门槛低，更适合咱普通人家，30万能拥有旅居权 ，光大永明在全国不少地方有旅居社区，当个旅行住宿备选是可以的，这个权益随时可以用， 不必一定等到退休后才可以，适合爱旅行的各位宝宝们 。
养老嘛，总归是要多储备确定有的养老钱，才能从容应对，可以选择保险里的增值权益，也可以看看保险外的选择，谁让目前天津是养老社区的一片荒漠呢。
划重点碎碎念
关于养老，咱多叨叨几句，养老保障了解清楚再入手，不要买错后悔。
目前有两类产品合适养老：
- 养老年金
- 增额寿
最通俗易懂的比喻：
养老年金：就像社保退休金，退休以后每月给咱的银行卡发退休工资；
增额寿：存好一笔钱，放那儿安全、稳定的升值，退休生活中有大事情，取部分或全部出来花。
养老年金，有几个点一定要注意：
1. 社保及商业养老年金是唯一能应对长寿风险的工具！
我们未来能活很久，比我们爷爷奶奶、父母寿命长很多，可以参考日本普遍的90岁老人，所以我们需要源源不断的钱，每个月到日子钱就到账了，一直活着，就一直有钱领、有钱花。 而我们手里攥着钱、银行存着钱、买增额寿，很可能花着花着就花光了；
2. 商业养老年金，比收益重要，但千万不要跟理财、股票、基金收益去比，他们的终极目标不一样，没有可比性，人年轻愿赌服输，赔了再战，60、70岁输掉养老钱是一种什么体验？我，根本不想体验！
3. 退休生活，随年龄增长，各方面能力是走下坡路的，可能某个时候是断崖式下降，到那个时候，每月的社保、养老退休金最靠谱，每月入账，家人帮忙代领或保管， 比自己有大笔存款被人惦记安心、踏实太多；
4. 要相信自己长寿，活得久，很多朋友说，我活不了那么大岁数，come on啊，咱一生劳作，35岁开始养生，你、我、他不值得长寿的人生嘛？60岁不老，人生的下一程而已。
很多人不买重疾险是相信自己没那么倒霉
怎么面对寿命又觉得自己没那么幸运呢？
5. 所以我们要做好准备，要有决心，决心至少退休后要领取20年！
从算账的角度，买养老年金，如果活得不那么久，会血亏，所以很多产品都会设计为20年保证领取，也就是说，开始领取的20年内人走了，会把没有用上的本金，或者把不够20年合计领取的养老金，给到受益人，比如你的老伴儿，儿女。
但养老金最好还是花在自己身上，从买了养老金的那天起，咱们要好好生活、养生。人生好似一场马拉松，年轻时我们比美、比瘦、比谁有钱，老了咱比谁有源源不断的退休金，比谁能长久地领退休金，人生又好似战场上，咱坚决不能输！
6. 相信我，有高养老金的朋友们，一定会拿出拼嘻嘻助力地劲儿，有平安喜乐的生命力，想想每月躺赚到手的退休金就开心，年轻人每个月最开心的日子是不是发薪日？除此之外，大多数时候都是生无可恋。
说说我为什么纠结？
原因1：要存好久才能领，40岁买，55岁领；
原因2：整存零取，N万*5年，每年的缴费金额不少，而领取时是按月慢慢领，虽然整体收益划算，但整存零取是需要对抗人性的！
原因3：每月领取金额并不多，不禁怀疑这些钱，退休了能有多大用？
最后我是怎么下定的决心？
1. 战略上：退休后需要，买就完了。社保退休金保基本生活，商业养老金是如今的自己穿越时光让年老的自己能更好的生活；
2. 被毕业后，我决定好好歇一段时间，所以 领了2年失业金，每月1500-1600之间，的确是很少的钱，少到我觉得没什么用，每月到账就放着，存够1万我就买个R1的”理财”， 2年的光阴积少成多，聚沙成塔，去欧洲玩一圈的经费已满血，我有点厉害；
3. 昨晚被小道消息吓着了 ，原本只是增额寿纷纷下架，谁成想，养老年金也跟，赶紧买了，交完保费的那刻，终于觉得踏实了！