说到理财，个人感觉一定要区分两种人群来讲。一种是身上有巨额资金（拆二代等），想钱变得更值钱。另一种是上班打工族（稍有不慎，就月光了），想攒一些钱，却感到攒出来的钱都不是钱，一花就没了。今天跟大家着重分享的是后者。上班打工族如何对微薄的工资进行理财。

理财的目的是什么？

首先，在你想理财自己，一定要搞清楚自己的目的是什么？有的人理财的目的就是想攒钱，攒完钱之后还想攒钱。不过你确定你攒钱的速度能够赶上通货膨胀的速度吗？个人感觉在经济高速发展的年代，攒钱一定更要有指向性。（就是要有下一步的计划打算）。纯粹为了攒钱而攒钱，你终究发现辛辛苦苦攒的钱，累了自己却最终也改善不了生活。

个人及团队通过各种案例，总结了月光族理财的根本目的有以下几方面：

一是攒够一笔启动金，用于最初的创业。比如，你想开个食杂店，那你至少得攒够数万元的资金；你想做个电商，虽然成本低，但也要攒够2-3万元的成本资金；你想做个代购，总要攒够来回的车票及酒店的开销吧？这些就是理财的指向性。

二是攒够一笔风险金，用于规避意外风险。这个对于年轻人来说，常常会被忽略，因为自己还身强力壮，不愿意考虑意外和疾病的因素。不过这种风险金不仅仅局限于疾病和意外，还有许多不可预知的情况。比如，亲戚朋友邀请你一同投资（某块的房产升值性较大，首付较低等等），结果因为没有这一笔钱，你就错失了升值投资的良好机会。

三是攒够一笔必须金，用于人生大事。可能单身狗觉得一人吃饱，全家不饿。如果哪天机缘巧合，你遇到真命天子、或者真命娘子呢?总要拿出一些储备给对方安全感，或者办结婚手续的必须金吧。已经结婚的家庭，小孩面临上学，想上好的学校，也需要一笔资金。如果当时没有，就会错过这个机会。当时有，便成就了上好学校的愿望。

理财的手段有哪些？

作为月光族来说，理财并不意味着买黄金、买房产、做投资。理财的手段也并不意味着极大降低生活成本，如果这样，就是被财“理”，精神和物质都受到摧残和煎熬！那在保证生活质量的情况下，有哪些理财手段呢？准确地说，应该是习惯。

一是养成不打车、少打车的习惯。打车费用不高，一次20来块钱。曾经做过一个统计，一个大学毕业生，全年用在打车上的钱，如果都能省下来，至少2-3万的金额。现在城市交通便捷，共享单车，地铁，公交的效率都不低，完全可以成为取而代之的方式。所需要的做就是有一些提前量，出门早个20分钟。

二是养成不成瘾高档消费的习惯。这里的高档消费不仅仅是上会所，你去某巴克喝杯咖啡也可以算在高档消费之内。公园跑步可以代替健身房健身（省下2000）；零售咖啡和自冲咖啡可以代替某巴克（全年可省1000）；自带水壶、茶杯可以代替不健康的饮料消费（全年可省800左右）；中式快餐可以代替西式快餐（全年可省1000以上）；小心翼翼的习惯可以代替丢失、损坏风险，比如手机碎屏、丢失重要物件（按半年一次规律，全年可省2000）；其他还有许多，但就以上单列，就可以为你带来至少一万以上的收入。有的人已经习惯了打车，习惯了某巴克。习惯了西式快餐，那这些带来收益远超过以上统计……

三是养成健康生活的习惯。健康生活避免不了消费，但可以避免疾病。上一次医院，可以让你好吃海喝一次吧。戒酒戒烟难，*子烟电**或者不含尼古丁的烟也是可以代替的。年轻人及时刷牙、合理用眼、不熬夜，也可以避免许多疾病、燕窝人参、拔牙补牙的费用吧。

最后，月光族本质上理的不是财，理的是自己。

只要养成了好习惯，钱你想花都花不出去。你就会感知生活的美好，消除潜意识焦虑，感知未来的更多可能!