大部分人买增额寿，都想要封闭期越短越好。
但是保姑以8年的从业经验告诉您，不是这样的。
这里面 有坑点 。
封闭期短确实有好处，但绝对不是最重要的。
01
其实增额寿从来就没有封闭期的标准说法，
只是我们投保一份增额寿，主要为的就是退保金，
以后退保有利益， 退保出来的钱就是保单的现金价值 。
投进去一笔保费，你看一下前几年的现金价值就知道了，它前面总有几年是比较低的，
前期现金价值小于你的已交保费，你万一要退保就是亏钱的。
所以为了提醒大家这段时间不要急于退保，就有了封闭期的说法，
意思就是提醒大家这段时间你就当它封闭着，轻易不要动。
我们来看几个封闭期超短的产品：
比如趸交一个30万，中意人寿的永续我爱这款产品，封闭期只有2年，2年结束现金价值就有30万多，超过已交保费了；
但是这个时候，你想一下，你会不会去退保拿钱出来花呢？
如果退，本来投保30万的保费，现在也才30万零615，那我买这个保单有什么意义呢？
但是我们看第10个保单年度，现金价值是39万多，
本来投保30万的保费，至少是赚了9万多的，这样一看就很有意义了。
所以大部分时候我们从10年左右开始比较不同产品的差异是比较合理的。
一开始，我们选择增额寿的时候，就要有个意识：
这个保单是打算长期持有的。
你一看这个增额寿的现金价值增长曲线就明白了，
前期升值幅度比较小，越到后面升值幅度越大。
你要是想要两三年就拿钱出来，不如不要选择增额寿。
02
那封闭期特别短，有没有好处呢？
也有好处，就是以防万一。
生活总有个万一，万一我这笔钱本来打算长期持有，
但是过了两三年，突然家里发生重大变故，必须要把这个钱拿出来，
那封闭期短的产品，这个时候可能就不亏。
仅此而已。这个万一，可以通过分开配置来解决。
怎么分开配置呢？
我们在做家庭资产拆分的时候，多拆几份：
预留一份一两年要用紧急备用金，这部分可以存在银行；
预留一份三五年的中期资金，这部分可以做定期存款或者大额存单；
其他的再做七八年以上的长期留存，这样会在整体收益和灵活性上都实现最大化。
因为大部分钱，只要没有重大变故的话，我们是想强制存下来的，
不管留着养老也好，留着给孩子也好，总之我们都想留下来。
那这部分就放在长期利益更高的增额寿产品里面。
所以挑选增额寿的时候，我们对比现金价值，可以从10年20年30年做评估。
如果您对产品有任何疑问，可以私信来找我，或者在评论区与我互动！
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