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一个*子骗**能五分钟入账一百万。

而这里面可能是大家数年的积蓄！

# /故事开始/

小李的家境一直不太好，但是她也一直在默默努力着，在2021年换了一个新工作，然后再加上各种省吃俭用， 她终于赞下了他人生中第一个10万元。

可是意外总是突然发生，在2022年3月4日13:45和13:46分别被骗走10w+6500元。

# /被骗过程/

小李那天午休照例去做核酸，结果接到一个电话 自称蚂蚁金服客服人员 ，说现在有关部门正在联合整顿学生信用贷方式 ，然后准确报出了她的大学校名、毕业时间，甚至还明确指出她支付宝账号是在大学毕业之前申请，说她当时留的是学生身份信息，需要变更。

当时小李在做核酸也没想太多，就让对方等她做完核酸打过来。

十分钟后小李再次接到对方电话，并告知了更多的小李的真实个人信息，这一行为获得了小李的信任。

接着让小李*载下**钉钉，接受客服的指导，但是小李没有*载下**过钉钉，就拒绝了他。

这个时候对方顺势提出可以用小李的已有社交账号交流，于是在 QQ 上搜索了所谓客服群添加，随后在客服指导下发送代码到他指定客服号，专业客服给其语音，一对一指导。

在接到了对方打过来的语音后， 对方首先用“银保监会”的名义给我发了所谓工作证明，再一次的获取小李更多的信任。

随后对方表示小的身份变更需要取消各大银行金融产品，如果征信高就可以直接取消，所以对方给她发了一个她的征信报告，并告诉小李 :“正常征信的评分是90%+。”

他问小李的征信是多少，小李回答56.8%，上面注明待处理平台“微粒贷 银联数据”。

对方又赶紧表示小李需要去 微粒贷和其他银联关联金融数据做一个业务结清——结清该项业务就需要先去银行产品领取额度（即先借款，再还款）。

随后对方在所谓和银监会的时候， 又以银保监会的名义发来如下邮件，表示小李确实有此类金融账户需要“领取额度”

随后小李在好客贷中“领取”了全部额度106500元。对方此时又发来如下邮件，表示该账号是银监会账号，需要将认领额度全部转到该账户实现“清零”。

鉴于跨行网银转账额度只有10w，于是对方又给小李口述了一个账号，用所谓只能经“银监会”认可的四大行转入，于是小李开始用工商银行额外转了6500给到另外一个名叫“张越”的个人账号。

小李还补充了一点：在她被骗过程中，在各种银行发来的验证信息过程中，对方都能及时准确报出短信中的银行短信编码，并表明只需小李将验证码作为附言贴出，无需向他表述。

此图不是被诈骗的款项，只是方便大家了解

在小李转出全部10.65w后， 对方又催促她解决其他借贷账号 ，此时小李已经过了上班时间（13:30结束午休），于是小李表示需要改期。

可是对方坚持5分钟内需要完成所有验证 。此时小李已经意识到不对劲了，已经十分确定对方是*子骗**，于是赶紧打了防诈骗电话并报警。

等她回过头来再看所谓的服务群，发现已经被踢出群聊。

- *局骗**解密 -

电话一挂，小李就知道被骗了，所以立马去了银行和派出所处理，在录笔录的时候，重新捋了一遍案件过程，发现漏洞很多。

但被骗就是被骗，追回的概率非常渺茫。因为警察在查对方账户的时候发现同一个时间段内这个个人账户已经入账一百万以上。

也就是说和小李同时被这个团伙诈骗的金额至少是一百万。

警察说:那两个账号都是他们买的别人的身份证申请的账号，虽然账户已经在报警后被冻结，但里面只有一百块了。

钱已经被全部转出，像这样的诈骗，一般是先从被骗人的账户转到一个实名制账号（盗用别人信息那种）再分散到几百个账户， 再流入国外 ，快的话一两个小时内就能消化完毕 。

总结

在这个*局骗**中有很多漏洞，接着咱们一起来梳理一下:

18年7月银监会与保监会就合并了，*子骗**提供的文件上章都不对！

银保监会是部级单位，是不会直接跟我们有什么交际的，最多也就县市级的银保监局，而且这种可能性也基本可以忽略不计。

机构改革后只有“中国银行保险监督委员会” 英文缩写CBIRC 。

切记，任何国家机关都不可能因为违法违规让你主动转账的，你要真违法违规了，大概率是直接冻结你账户。

看到邮箱后缀是：zfb12375@foxmail.com 这种后缀已经很明显是假的了，大家一定要对这种域名仔细！！ 大公司发出来的email都是公司名为后缀的，不会免费邮箱来做后缀。

教训:

1.不要在心态不好的时候接任何和“钱”有关的电话。

那些*子骗**一步步催促，让人很有压迫感，他在刻意营造一种很急的氛围，这时候的你容易着急，脑子不好使。

焦虑紧张非常影响判断力，现在的*子骗**也正是抓住这点突破。

所以大家在叮嘱家里老人防骗时也都可以加一句:不要慌，无论遇到什么事都不要慌，即使身份证丢了银行卡丢了哪怕手机丢了也都不要慌，有事先联系家人，没法联系家人就打110。

2、陌生电话特别是座机号，一律慎重， 凡涉及你没主动去办理而突然找上门的业务一律拒绝，正规业务都是登录平台或柜台办理；

3.接到自称是某企业、银行、保险公司、保监会、110等等的电话，听清楚对方说的事情之后，挂掉电话，然后自己拨打企业、银行等等的公开热线电话，询问是否有类似事情。

如果对方说自己是什么分支机构打来的，也要从热线客服那里清分支机构的电话，自己打过去，问有没有这个人，是不是有这个事情。这基本上可以排除99.99%的*子骗**。

一定要记住，任何所谓官方行为都不会限时5分钟或者10分钟，让你立马飞急迫的去做。

4.任何官方认证转账都不会转到私人账户

5、任何自称官方的人员打电话都不要信 ，尤其是提钱 ，即便他说你的账户涉及到洗钱什么的，也不要信。 要知道真出了事，征信真有问题的话，警察会上门找你 ，甚至连工作都不会让你入职。

一个*子骗**能五分钟 入账一百万 ，

而这里面可能是大家 数年的积蓄！！！

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