全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病；30-45岁患上重大疾病的几率超过15%。卫生部统计报告称，人一生罹患重大疾病的概率高达72% 。事实上，人一生罹患重大疾病的概率还可能高于此，因为，真正寿终正寝的人很少，排除意外或自杀等死亡因素，很大一部分原因是患病死亡的。
重大疾病的几个特点：
1、威胁生命的病情；
2、有机会存活，重大疾病≠绝症；
3、治疗费用大；
4、面临失业，失去收入来源。
重疾保额多少比较合适呢？
重大疾病一般有一定的康复期，例如罹患癌症，治疗后5年内没有复发，那么就可以认定为不会影响寿命。而在这五年内，需要治疗费用、康复费用，并且可能还不能正常工作获取收入。
因而，以5年康复期计算，最好做到5倍年收入作为保额标准。比如30万年入，则保额为150万，这样就不会因为生病，降低原来的生活标准，也不会给家庭造成负面影响。
最好按年收入的5倍投保
《重疾不重》一书的作者丁云生有着医学界和保险界双重背景，他表示，“足额投保的保额应该是年收入的5倍。”按照这样的标准，上述刘先生的保额应该在100万元左右。
丁云生表示，重疾险的保额是年收入的5倍是有依据的。
医学界为了统计癌症病人的存活率，采用5年生存率作为标准。
5年生存率是指某种肿瘤经过综合治疗后，生存5年以上的比例。用5年生存率表达有一定的科学性。某种肿瘤经过治疗后，有一部分可能出现转移和复发，其中一部分人可能因肿瘤进入晚期而去世。转移和复发大多发生在根治术后3年之内，约占80%，少部分发生在5年之内，约占10%。所以，肿瘤术后5年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用5年生存率表示癌症的疗效。
“癌症患者在治疗后5年内及其后，需要定期复查，积极配合医生治疗，才可使自己健康长寿。这5年很重要，如果常常为医疗费用或收入情况担忧，不利于身体的恢复。投保重大疾病保险的保额如果是年收入的5倍，就能较好地解决这一问题。”丁云生说。
恶性肿瘤、心脏病、脑血管等重大疾病的治愈率逐年提高。重大疾病的存活率在不断提高，我们没有理由选择放弃，应该未雨绸缪，为自己准备足够的风险基金，应对不断上涨的医疗费用和治疗期间的收入损失。
而且之前小智君也分析过：
1、治疗的费用
治疗过程中，有不少恶性肿瘤检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保无法报销。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。
像一些顶级的药物不仅昂贵，还未出口到国内，上文提到的治疗黑色素瘤的药物，易普利姆玛，可以有效提高患者生存期，2011年就在美国上市了，但是目前国内没有上市。再比如索氟布韦，这是唯一可以全程口服治疗丙肝疾病的药物，去年在美国上市，但是国内目前没有上市，据称中国国内还需要等待3-5年时间。
这些都是没有办法通过代购进入国内的，专家表示，国外医药产品管制比较严格，而且病人服药之前，需要做一定的基因检测，才能知道药物是否适合患者，所以不去国外看病，是吃不到这种救命药的。
曾有患者家属透露：治疗癌症从开始到现在，至少花了三四十万。
2、康复的费用
重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。
像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。小智君朋友的爷爷患有脑中风，后期更严重，生活几乎不能自理。
3、收入中断，家庭开销的压力
家里的顶梁柱一旦患病，对家庭的生活水平，子女教育规划，未来养老都有很大影响。顶梁柱的收入是全家收入的主要来源，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。
家里大大小小的开支都需要用钱，没有收入，治疗重大疾病的高额费用，加重家庭经济负担，从而负债累累。上面第二个例子就能说明，治疗结束后，借的钱都需要慢慢偿还。
4、国内居民消费指数上涨，物价飙升
今年6月初，国家统计局公布数据显示，5月份全国CPI同比上涨1.5%，涨幅比4月扩大0.3个百分点。
拿南京来说，南京上半年CPI平均涨幅2.8％ 医疗费涨得最猛，2015年10月底，南京公立医院进行医疗价格改革试点，医疗服务费用较大幅度上涨，1-6月南京医疗服务价格上涨22.4%，拉升总指数0.97个百分点。
比如，如果人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。
所以真正算起来，等到真正使用重疾险保额的10万块时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值，不够用的尴尬。
根据大病的治疗费、康复费与收入损失，再加上未来使用时的贬值因素，现在准备100万甚至更多是必要的。
关于重疾险杠杆比，小智君曾发过类似的文章：问：重疾险缴费选择20年还是30年？答案出乎意料！
要注意杠杆比最重要，高杠杆比的保险产品才能做到真正的以小保大，才能让我们买得起够的保额，否则就会保险用时方恨少，治病的钱儿不够了。