Sam哥说保险
第126期分享
前言
大家都知道现在市场上的养老年金最早女性55岁，男性60岁开始领取生存金，但有一款养老年金无论男女最早50岁就可以领取生存金，这就是恒安标准人寿出的 幸福到老长寿版养老年金（分红型） 。
现在很多人都会去香港购买保险，就是冲着港险有分红功能，保额会长大，而 幸福到老长寿版养老年金（分红型） 跟港险一样，也是一款英式分红型保险，保额也是会随着时间而增大，下面让我们一起来看看这个产品。
01
幸福到老长寿版养老年金保险
一起来看看这款产品的基本资料：
投保年龄：出生满30天-65周岁
缴费期限：3年/6年/8年/12年
保障时间：终身
最低保费：最低保额6000元起
年金领取：月领
起领年龄：
男性女性均为（ 50周岁 /55周岁/60周岁/65周岁/70周岁）
领取规则：
每月领取有限保险金额的10%（保证领取20年）
有限保额：
有限保险金额=初始保险金额+红利保险金额
红利保额： 红利保险金额是指因分配年度红利所增加的保险金额。
红利分配：
1， 年度红利：每个保单年度有一笔年度红利，可以以现金形式分红，也可以以趸交保费形式用于增加本合同的有效保险金额。
2， 终了红利：从保单第二年的年末直到养老年金领取前1年，每年都额外有一笔终了红利，这笔终了红利在养老年金的领取起始日前一天，会一次性全部转换为年度红利，并以趸交净保费的形式再次折算成有效保险金额。
健康告知：无健康告知
加减保规则：可以减保，不可以加保
在国内市场上很多保司都推出过分红险，而恒安标准的这款养老年金采用的是 改良型英式分红， 英式分红增额红利法是以增加保单现有保额的形式进行红利分配，传统的英式分红必须被保人在保单终止才能拿到这笔各年的分红，而 幸福到老 则可以以趸交保费的形式将往年的红利转换为养老年金领取的有效保险金额。
02
恒安标准人寿
因为涉及到分红，这款产品是否值得买，就非常考虑保险公司的实力及运营能力的了，让我们一起来看看：
恒安标准人寿保险公司
中方股东： 天津泰达（天津市政府直属的国营企业）
外方股东： 英国标准人寿安本集团（传承百年的英国标准保险公司与英国最大的安本资产管理集团合资公司）
这家保险公司实力与运营如何，其实可以很直观从监管部门的公布的分类综合评级中看出来，恒安标准人寿保险公司已经连续29次获评分类监管A类评价，这个评级就像定期考试，偶尔一次评A可以说靠运气，但连续29次评A这就说明了保险公司的风控能力是非常强的，投资收益也是非常棒。
再说到外方股东 标准人寿安本集团 （英国标准人寿与安本资产管理公司合资），标准人寿有着190多年经营养老金业务的经验，是英国最大的养老金提供商，养老金业务量排在英国第一，欧洲也是第一，每5名英国员工就有一名是英国标准人寿的养老金客户。
所以 恒安标准人寿 推出的这款英式分红的养老年金，是比其他保险公司更有底气，更有资格，因为英式分红就起源于英国，而且它的股东已经有100多年成熟的运营经验。
其实 幸福到老长寿版养老年金 这款产品已经低调开卖数十年了，在过往数据中可以看到幸福到老养老年金长寿版的分红账户[CWP账户]投资策略是很稳健的，资产配置的方向很均衡，以债券和大额存单为主，基本不会有大波动，目前中档分红实现率基本是100%实现，这也是这款产品的目标。
投保实例：按中档分红计算
35岁男性保额22000元，缴费3年，60岁开领养老金，首期保费100852元
60岁时可领3077元/月，36924元/年
70岁时可领3609元/月，43310元/年
80岁时可领4278元/月，51334元/年
90岁时可领5124元/月，61494元/年
而跟目前市面上最优秀的养老年金长城人寿明爱金彩收益最高的计划一对比
同样是 35岁男性保额45100元，缴费3年，60岁开领养老金，首期保费100000元，
60岁后可领3833元/月，45100元/年
可以看到只有幸福到老的分红一直维持在中档水平，越到后面就可以超过长城明爱金彩计划一的领取金额了。
香港养老年金保险固收+浮动最终可以给到客户实际领取的IRR 也是4%-6%之间，而恒安标准人寿的幸福到老养老年金对比同类可以分红的港险，也不会差。
幸福到老养老年金 适合什么人购买呢？
1，家族有长寿基因的，对自己寿命有足够自信的人群，因为跟信泰如意享七金版一样，活得越久领得越多；
2，了解英式分红，即希望在有一份保底收益的前提下，能有一份超额分红回报的人群。
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