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现在你拿到了一份保险合同，你的任务就是看懂合同里面的内容。
你有一个辅助，保险代理人。可是他在跟你讲解合同的时候，这个【期】，那个【人】的，蹦出了一大堆专有名词，把你绕得云里雾里。
保险合同里面都有哪些【人】？这些【人】之间又有什么样的关系呢？
现在，游戏开始！
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天黑请闭眼！你是哪个角色？
故事背景： y先生找到一家保险代理公司的工作人员，通过工作人员的专业规划，购买了A保险公司的保险产品。两年后，y先生突发意外去世，保险公司将理赔款打给了y先生的妻子。
这是一个非常简单的案例，保险合同里的【人】就藏在了这短短77个字的保险故事里面。
答案我们留到后面再揭晓，在这之前，我们先来了解一下保险合同里的5种角色。
投保人
通俗来讲就是出钱缴纳保费的人。书面意义指与保险人订立保险合同，并按照保险合同支付保险费的人。
投保人可以是个人，也可以是法人，如果你所在的公司为你提供了商业保险，那么公司就是这份保单的投保人。
投保人必须要和被保险人有保险利益关系，才能为其投保。这个保险利益就包括亲属关系和雇佣关系。投保人可以为自己、为家人、为有抚养或赡养关系的其他亲属，或者为公司员工投保。
被保险人
这个是与投保人相对的概念，是指其财产或者人身受保险合同保障，在保险事故发生时或保险期满时，有权按保险合同向保险人请求损失赔偿或领取保险给付金。
投保人和被保险人可以是同一个人。
而且这里还涉及到一个概念，就是 “保险标的” ，即保险对象，如果买的是财产险，那么被保人是人，标的是这个人的财产；如果买的是人身险，那么被保人还是人，标的就变成了这个人的寿命和身体。
保险人
保险人又称“承保人”，指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的主体，简单来讲就是保险公司。
这里的保险人只能是法人，不能是个人。
受益人
这个很好理解，就是拿钱的那个。是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。
这里需要注意的是，当投保人购买保险的时候是可以指定受益人的，且在填写受益人时，需要完整准确地填写受益人的名字。如果购保的时候没有指定受益人，到出险的时候，理赔款就会默认给法定继承人。
另外有一个小知识，寿险、意外险、重疾险和医疗险这四个基础保险中，只有寿险和意外险可以指定他人为受益人，医疗险和重疾险的受益人只能是本人，无法指定。
保险代理人
是指保险人委托授权，代理其经营保险业务，并收取代理费用的人。有点类似我们朋友圈里的代购，不管你想买哪个牌子的产品，都能在他这里一站式购齐。
了解完保险合同里面的5种角色后，我们再回到之前的故事里，答案应该很明显了吧？
真相复盘：投保人就是购买保险的y先生；
而他找到的保险代理公司的工作人员就是 保险代理人；
因为购买了A保险公司的产品，那么A保险公司就是 保险人 ；
两年后 y先生意外去世，保险公司就出险了，可以看出来 被保险人 就是y先生；
而且 保险标的 就是y先生的生命；
最后就是受益人，因为保险公司将理赔款打给了y先生的妻子，那么妻子就是本次保险事件的 受益人 。
— 2 —
保险角色快问快答
恭喜你完成任务一！
找到了合同里面的【人】，接下来我们进入最后的任务，找到这些【人】之间的关系。
还是y先生，我们换一个故事发展方向。在y先生购保后一年，他和妻子喜得一个儿子，他想将这份保险的受益人更换成自己的儿子，可以吗？
A
可以更改。 只需要书面通知保险人即可。但是如果这次y先生购保的被保险人不是他自己的话，就需要被保人的同意才行。
受益人换成儿子之后一年，y先生意外去世，结果发现y先生生前欠了一大笔钱没还，那这笔赔偿款必须要拿去为y先生还债吗？
A
不用。 因为y先生指定了受益人，那么赔偿款就属于儿子的合法财产，而不是遗产，和y先生已经没有关系了，所以这笔钱可以随受益人支配，不会强制用来还债。当然，如果y先生没有指定受益人，理赔款就会按照法定顺序继承，变成遗产，如果变成遗产的话，就得强制用来偿还欠款。
假如，当时y先生购保的时候，被保人是自己的妻子，妻子想指定自己的母亲为受益人，这是可以的吗？
A
可以。 在我们传统观念里会认为，出钱的就有发言权，但这里就不一定了。被保人可以任意指定受益人，而投保人指定受益人的时候却需要被保人的同意。
Q
在被保人是y先生，受益人是儿子的背景下。y先生那天单独带着儿子去医院看病，结果路上出了车祸，y先生的儿子当场死亡，y先生被送去医院抢救无效也不幸离世了，那这笔钱可以不赔了吗？
A
不可以。 如果不是因为一些投保时造成的小失误，比如隐瞒病史，或者属于免赔条款等这些原因，保险公司是不能乱拒赔的。在这种情况下，就相当于没有指定受益人，理赔款自然就会赔给法定继承人，即均分给y先生的妻子和父母。
游戏结束！