不止一次看到有朋友问我港险值不值得投保，有什么利弊。跟大家聊聊。
问题都要辩证的去看。大方向上，一方水土养一方人。当地市场上的商品才是对当地最接地气的，符合当地文化，当地人习惯的。
港险等非大陆保险，我们就分两部分来看吧。
先说健康险。注意，在这里我们不包括那些全球的高端医疗。港险的健康告知，是无限告知。健康告知里，不仅有一些封闭的询问，还有开放的询问。你要自己去描述自己有过的不舒服或者患病的过往。
也就是说，如果你在健康告知的时候遗漏了什么，将来是有可能造成拒赔的。这一点上是不如大陆的，因为大陆的健康告知是有限告知，没问到的可以不告知。
然后，在政策上，港险是非常具有协议精神的，合同至上，而不是消费者至上。比如重疾险，你只要是有一点不符合病种定义的描述，就不会赔，打官司一哭二闹三上吊是没用的。但是在大陆，目前的政策仍然是极度向消费者倾斜的，因为当下保险市场的空缺还很大，需要大力支持。如果患病不怎么符合病种定义，闹一闹或者打个官司，基本也就赔了。这一点上港险也是没有那么人性化。
还有就是病种定义，相对来说，整体看，比大陆的老几家的重疾险理赔门槛高一些。
好处呢，是杠杆高一点，也就是相对保费低一点。然后支持的医院范围要大一些。产品的模块化更灵活一些。
总体而言，健康险，我是非常不建议投保港险的。如果你是投的地下保单，也就是没亲自到那去，直接使用假地址投保，那风险就更高一些了。
我们再说理财类险种。
港险的确是收益率比大陆的高，这个毋庸置疑。同时产品的灵活度，多样化也都强过大陆。只是首先你得开通港币账户，这倒不是非常麻烦。主要是还有币种兑换，而汇率是一直变化的，所以收益上也是有一定的不确定性。再者，投保资金量大的话，还会牵扯到上层监管，因为要撇清一些嫌疑。
我对这一块的态度是，如果你有些闲钱，也不嫌麻烦，想尝试一下新奇，可以在理财类险种上玩一下港险。确实也有不少人选择了港险投保。
最后说安全性。我们经常看到网上中介们在说我们有所谓十大保障机制。港险也有保障机制。每个地区的保险行业都有保障机制。但在一个事情上是有点区别的。大陆，从来没有任何官方的文件说保险公司破产后保单也保证兑付。同时，也没有一个明确的文件说破产后保单按什么标准兑付。海外险，基本都会有一个明确的标准，就是破产后保单兑付的上限是多少。这是兑付上的安全性。还有，就是通胀上的安全性。我们的环境，很难发生恶性通胀，但保不齐除大陆以外的其他地方会不会有恶性通胀。
好了，关于港险等海外险，仁者见仁智者见智，大家自己衡量。
我是保将军，带您听点真东西。