影响超10亿人！二代征信系统今日上线！事关你的买房、*款贷**、就业…
“史上最严征信系统”落地了！
今日(1月19日)起，随着二代征信系统上线，你可以查询到新版个人征信报告了。
新版征信时代，不良记录会被保持5年！假离婚买房行不通了！炒房客将被彻底杜绝！买房会变得更难！
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“二代征信”为何上线？
为什么要建设二代征信系统？中国人民银行征信中心给出了权威答复！
一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题。
在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。
征信系统上线运行以来，为更好提升征信服务供给能力，征信中心持续开展系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。
近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。
为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。目前，二代征信系统已经具备切换上线条件。
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二代征信报告有哪些变化？
与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。
具体有这些变化——
1、显示“共同借款”信息
“共同借款”是指一笔*款贷**由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款，征信中心在二代格式信用报告中设计展示“共同借款”信息，是为了更为全面反映企业和个人状况。
很多人认为，此举意味着离婚买房不再享受首套房贷认定资格，假离婚买房的行为将受到打击。这是真的吗？
央行征信中心有关负责人解释，如后续借款主体发生变更，征信系统将按照金融机构报送的信息，及时更新信息，客观记录实际情况。例如，如果发生后续共同借款协议解除，金融机构向征信系统报送更新信息后，不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔*款贷**信息。
也就是说：真离婚，“没房但有*款贷**记录”的一方，将重新拥有买房*款贷**资格。“假离婚”行不通了！
不过，今天你还不能立即查询到共同借款的具体信息。因为，据介绍，1月19日上线的二代格式信用报告中尚未展示个人“共同借款”信息，待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，这类信息才开始展示。
2、显示5年还款记录
央行征信中心有关负责人此前表示，新版个人信用报告设计展示“5年还款记录”(包括还款状态、逾期金额)，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示方式略有差异。
个人信用报告展示“5年还款记录”是为了更好地展示信息主体的信用状况，帮助公众积累信用财富，促进获得融资。
3、尚未采集水电费缴费信息
对于大家关心的水电费缴费信息是否纳入的问题，上述负责人介绍，目前二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代格式信用报告中设计预留了展示格式。但二代征信系统将继承展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。
也就是说，如果你去查询新版个人征信报告，可能会发现报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式，但里面并没有具体信息展示。
据介绍，在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业管理条例》第十三条“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切实将数据采集入库并对外提供查询。
4、更新更及时
旧版的个人信用记录一般一个月一更新，新版或只需要2个工作日就能完成更新。
假如没有了时间差！就会断绝“同时按揭*款贷**买两套房”这回事，俗称“并发”。
5、还有哪些新增内容？
据媒体报道，二代格式信用报告还新增了相关数据项格式，个人增加 “循环*款贷**”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息；企业增加“循环透支”、“企业为个人提供担保”、“逾期总额、本金和月数等逾期指标”等信息。
还有部分数据是新增展示，个人信息增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等；企业信息增加展示“上级机构”、“企业规模”、“所属行业”等。
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如何进行查询？
鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，央行征信中心建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。
个人可以通过央行征信中心官方网站、全国各地人民银行分支机构设立的查询点，及部分金融机构网点、部分地区政务大厅进行柜台或自助查询机查询。
通过央行征信中心官方网站查询的流程
个人通过互联网查询自身信用报告免费，通过柜台查询自身信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元。
央行征信中心建议一年查询两次，一方面，能发现本人信用信息是否存在问题；另一方面，在发现错误信息后能够及时纠正。
需要注意的是，短期内查询次数太频繁并不好。因为每次查询会被记录并在报告里显示，如果个人在申请*款贷**前短期内过于频繁查询，会使金融机构认为该个体存在信用风险，可能谨慎放贷。
关于二代征信的详细报告，具体可参考——
一、表头
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1、证件信息：除了身份证，军官证和护照也将录入系统。
2、防欺诈提示：个人可申请设置防欺诈警示，比如增加其他联系方式，供金融机构电联核实相关信息。
3、异议信息提示：如果你正在向征信中心提出异议申请且正在处理中，那么将显示在征信报告中。
二、个人基本信息
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1、新增显示个人学历、学位、是否在职、国籍和电子邮箱。
2、新增显示个人填报的手机号的变更记录。
3、新增显示配偶的工作单位和联系电话。
三、信息概要
1、新增说明征信“数字解读”影响因素，比如逾期导致数字解读分值偏低。
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2、新增违约信贷信息分类展示，让违约信息更加具体化。
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3、根据信贷类型展示分层信贷信息。
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4、根据担保主体的不同，分层展示担保信息。
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5、非信贷信息展示。电信欠费和自来水业务欠费，这两个执行起来有困难。
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6、公共信息概要。
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四、信贷交易信息明细
1、被追偿信息。
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2、非循环贷账户，如房贷显示最近60个月的还款记录。
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3、贷记卡账户。
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1、大额现金分期会单独显示。
2、新增*款贷**风险的五级分类：正常、关注、次级、可疑和损失，毫无疑问，只有“正常”才是好评。
3、新增“特殊交易类型”，比如被银行强制分期还款，会在征信*特中**别显示。
4、每个月的还款金额也会单独显示出来，所有金融机构都知道你每个月的账单金额了。
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写在最后
最近几年，随着科技和互联网水平的进步，个人信息记录必然越来越全面，同时，个人信用与生活也越发关联。
- 中度或重度不良，会影响我们的*款贷**，比如贷不到款或者比正常利率高很多。信用不好的人很难从银行借到低息的钱。当急需用钱时，有些人铤而走险去借高利贷，“高利贷”一般不看征信。但后果却不堪设想。
- 而严重不良，比如成了黑名单。那么可能导致你坐不了飞机、高铁，你名下所有银行卡不能支付中高档消费。甚至会冻结财产，无法取出和消费，但凡有钱就会被拿去还债。
个人信用与楼市的关联，更多体现在是否有按揭资格的界定；首套房、二套房按揭资格与*款贷**利率的界定。
我们的社会本该变得规范化。“投机取巧的空子”越来越少，社会越规范、诚信。守信者一路畅通，失信人寸步难行。
单纯对于楼市而言，跟税收、买房资格、租售同权等等调控政策一样，政策都必然服务于市场稳步发展，因客观环境条件的变化而变；又因城市和居民的需求，服务于“因城施策”。
我们更应该明白的道理是：一份漂亮的个人信用记录，太重要了！
整理自：央视财经（ID：cctvyscj）、中国新闻网等