用今天的闲散资金，来换取明天的固定收益的有效方式是什么，投保年金险便是如今越来越多人合理规划资金的有效方式。

年金险指的是以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险，能提供持续稳定的现金流，所领取的年金可用于养老、子女教育、婚假、财富传承等等。

年金险的确功能多多，但不懂行的人盲目地跟风购买，很可能会吃亏！

所以，接下来，学姐就来分享关于购买年金险的相关事项，帮助我们买年金险不被坑，尤其算是刚接触保险的小白们，可要认真看哦~

本文重点：

一、小白买年金险前要注意什么？

二、小白应怎样购买年金险才划算？

一、小白买年金险前要注意什么？

我们要先确保自己已经做好了保障，同时还拥有一笔闲置资金，满足了这些条件再来考虑购买年金险，才比较合适。

为什么要这样做呢？原因如下：

1、保障功能较弱

年金险的保障功能很弱，市面上常见的年金险产品通常只提供身故或全残保障，但这对于被保人来说，年金险的保障功能还远远不够，因为人的一生随时都有可能面临疾病、意外等诸多危险，会造成严重的经济负担，仅靠年金险是无法有效转移经济风险的。

因此想要在购买年金险之前，我们应该先为自己或家人配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，确保在疾病、意外等方面的保障都做好了之后，有条件再去考虑投保年金险。

2、资金流动性较差

买年金险一般需要投入的资金不低，若选择分期缴费的话，就需要长期固定地投入资金进去，而要是自己或家庭的收入不稳定或经济预算不充足，还将有限的资金拿来购买年金险，很可能会影响生活其他方面的正常开销。

所以说，年金险比较适合拥有一笔闲置资金、短时间内无资金需求且投保能够长期持有的人群投保。

二、小白应怎样购买年金险才划算？

等我们做好了保障，同时还能留出一笔闲置资金，那么我们就可以选择购买年金险来规划理财了。选购时，需要注意以下几个方面：

1、根据自己的需求选择

市面上的年金险产品很多，形态也是各式各样，它们在投保年龄、保障期限、给付时间、给付金额等方面都不相同，适合不同需求的人群购买。

有些年金险是作为养老年金险，特点是年金领取时间符合养老阶段，领取的年金便是用来养老；有些年金险是教育年金险，它的保障期限主要是覆盖孩子的教育阶段，领取的年金是为孩子的教育支出提供保障。

即使同种功能的年金险，产品之间也存在差异，所以我们要结合个人的资金规划需求，多对比不同产品，选择各方面都比较合适的产品投保。

2、分析具体产品

如果看中了某款年金险，我们也别着急投保，要进行具体分析，仔细阅读条款，了解保险的内容和各项条款内容，弄明白年金险保障期限、缴费方式、领取方式、领取金额比例、有没有保证领取等，避免后面发生不必要的麻烦。

3、测算收益

年金险的收益想必是投保人最关心的，想知道年金险的收益高低，我们通常测算出它的IRR内部收益率来衡量，我们得以被保人的年龄和性别、保单年度、年交保费支出金额、领取金额这些数据为基础，借助电脑Excel表格的IRR公式，算出具体结果。

一般情况下，IRR数值越高，表示年金险的收益越好。

很多保险业务员为了卖出产品会一味宣传年金险收益有多好多高，这些我们不要轻易相信。

比如一些年金险会提供附加万能险的年金险产品，年金可转入万能险的投资账户进行复利增值，但保费成本会相对高一些，销售员宣传说有高收益，其实是拿附加了万能险之后计算出来的结果展示给我们看的，才有更高的收益。

总结，保险小白不要轻易就投保年金险，要确保是否做好保障、是否有充足的预算。购买年金险时也不能随意投保，要根据自己的需求来选择产品，投保前要具体分析产品并测算收益情况，再判断产品是否真的适合自己，最后再决定要不要投保。

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