牛女士是一家金融公司经理，平时负责客户代办大额信用卡业务。由于这种资源让牛女士接触很多有钱人（公司老板），这些有钱人的消费观念、生活方式让牛女士很羡慕。于是，牛女士也尝试为自己办理了几张大额信用卡，目的很显然，就是为了找机会过一次有钱人的生活。
半年后，公司举办一次大型金融产品投资论坛会，邀请全国高端人才、公司企业负责人参与会议，讨论国际金融工程项目投资等一系列问题。牛女士在会上认识了几位企业老总，其中与一位某公司杜总聊得很开心，双方私下留了联系方式。几天后，牛女士接到了杜总的电话，称有业务要与牛女士洽谈合作，找时间见面。牛女士心里暗自高兴，心想机会来了，随即答应了杜总的邀请。
杜总说自己有个项目很有前景，已经陆续有投资人进驻合作开发，自己也占有少许股份，但现在资金周转不开，需要牛女士帮助想办法搞点钱解决燃眉之急。牛女士简单考察了杜总的项目，也做了风险分析，承诺可以以自己名义借给杜总300万元，双方约定利息月利五分，借款期限一年，到期后连本带息一并归还。那牛女士通过什么方式筹集这笔资金呢！他动用了自己的大额信用卡，外加银行各类借贷，筹措齐备后与杜总签订了借款合同书。
一年后牛女士拿到了180多万的利息，但本金却没有收回。她正准备搜集证据走法律程序时，却收到了杜总私人律师的函告，声称：您（牛女士）与杜总签订的借款合同约定的利息过高，需要返还超出的部分；可以从您的本金300万元抵扣超出的部分，并按照月利2分计算利息。您如果对此有异议，我们会通过法律程序解决。届时，我们将向公安机关举报您套用金融机构资金转贷牟利，要求追究其刑事责任。
牛女士看后顿时无语，吓得她赶紧找专业人士咨询一下自己真的会构成刑事犯罪吗？专家的分析意见是牛女士利用大额信用卡等方式套取金融机构的资金，又高利息转贷给他人，有为了牟利之嫌疑。根据我国刑法第175条规定：“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”
本案牛女士的行为符合刑法175条之规定，很可能会以高利转贷罪追究其刑事责任。牛女士听完专家分析，觉得很委屈，为什么自己信用卡透支且又没有逾期坏账，还要构成犯罪。因为刑法175条规定的犯罪构成要件，牛女士都符合。主体要件她已达到刑事责任年龄具备刑事责任能力的借款人；客体要件侵害了国家对信贷资金的发放及利率管理秩序；客观方面牛女士作为借款人依据正常程序依法贷得金融机构信贷资金后，以转贷牟利为目的，将*款贷**高利转贷给他人，数额较大；主观方面出于故意，且以转贷牟利为目的。
高利转贷罪的数额较大是指个人违法所得数额5万元以上，单位违法所得数额20万元以上；数额巨大是指个人违法所得数额20万元以上，单位违法所得数额100万元以上。本案牛女士违法所得数额远远超过数额巨大的标准，量刑幅度在三年至七年有期徒刑，罚金一至五倍。由此可见，牛女士不仅要判几年有期徒刑，还要巨额罚金，不守法实在吃大亏了。
专家建议牛女士及时与对方协商，办理与银行之间的快速还款。可以与对方协商折扣利息，将本金按照合法利率（如不超过月利2分或更低）适当减免利息。双方能不走上司法程序尽量避免，防止自己陷入无可挽救的地步，损失惨重。当然，违法犯罪行为人人喊打，不可能漏网迁就。牛女士的案子正在进行中，双方能否和解会影响她的法律后果。银行的监管也值得深思，我们要引以为戒！