新华的万能账户，2个优点，2个缺点。
新华人寿的万能账户，最近的宣传力度比较大，而且问的小伙伴也比较多。据说它们家有的万能账户，连续十年以上，超过4%的结算利率。那这个消息，我今天给大家测评一下。咱们先来说测评的结论，新华的万能账户，结算水平还是相当不错的。两个优点，两个风险。
·先来说优点。新华的万能账户，它们家目前一共有20款万能账户，还在正常运营，根据最新一期的结算利率，有11款的结算利率4.3%，还有2款结算利率3.7%。新华的万能账户，这个表现，在目前万能账户市场里面，表现是相当不错的。值得点赞！另外还有个细节，结算利率高的产品，往往是比较新的产品，而结算利率低的。
目前结算利率，3.7%的两款产品，已经上市了16年。另外一款，而结算利率，3.9%的七款产品，有五款产品上市时间，在10年及以上。新华的万能账户，这几乎是万能账户市场的普遍规律。在产品宣传期或者给到用户较高的结算收，但是后续老客户不一定能够买个能附加万能账户的。
新华的万能账户，2个优点2个缺点。新华万能账户主推新产品的手续费比老产品低很多。22年23年的开门红，附加的万能账户，是21年左右上线的。万能账户的手续费，明显比17年20年上市的老产品，手续费要明显低一些。
能账户，也有两个风险点，也要跟大家来说清楚。以30岁男性，每年交10万保费，交3年为例。他们家23年开门红的主打年金险，惠金享满期IRR，只有2.66%。它们主打的，增额终身寿鑫荣耀。投保30年，IRR只有3.07%。在储蓄险市场上，这个收益是排不上号的。如果你把思路打开，目前市面上直接买一个复利接近3.5%，并且*绑捆**保底3%万能账户的主险。这种组合目前也还是有的。
新华万能账户的结算利率，跟市场行情高度相关。虽然我们目前所看到的结算利率，还是比较高的，但是你进一步研究会发现，这20款产品里面，刚上市的时候，有13款产品结算利率，曾经给到了4.5%甚至以上，甚至有好几个产品上市的第一年，给到了5.25%的高额结算。而目前结算利率最高的产品，也已经降到了4.3%。
那结合市场情况来看，08年金融危机过后，收益也出现过集体下调的。万能账户的结算利率，也是跟着下调的。上个月监管发文要降低。新华目前有些新产品的保底利率，也已经降下来了，所以你千万不要觉得买一个万能账户。今天看到的结算利率，能够一直维持从过往的事实来看，市场发生变化。政策发生变化，万能账户的结算利率，是一定会受到影响的。当然这个变化会有个底线，就是不会突破保底利率，基本是2.5%的保底利率，属于市场中等水平。如果你非常求稳，现在还有保底3%的万能账户可以选择。
我个人的建议，有你特别心动的点，可以买个能附加万能账户的。如果主险没那么刚需，买任何公司的万能账，这一点，大家要谨慎的去考虑。