无论是市场上的声音，还是业务员的宣传，与客户的切实利益相关的都要有个立足点「合同」
去一家高级餐厅，不是仅仅为了看他们的菜品有多精美的，等到服务员把菜品端上来准备用餐时，才发现吃进去的每一口都有沙子，那一刻才是最真实的感受
而超哥在研究友邦的全佑倍呵护（2019）时，就有这种不看合同，真的差上当的感觉
友邦全佑倍呵护（2019）的保障责任见下图整理：
超哥介绍：
友邦全佑倍呵护（2019）是一款重疾分4组赔3次，轻症不不分组递增赔付到6次的终身重疾险，还包含了全残、老年长期护理、终末期疾病、身故责任，保障责任比较全面
最大的特点是少儿重疾保障全面，少儿高发疾病中的白血病可以赔付200%的保额
超哥带你避坑
缺点一：白血病保障不足
全佑倍呵护宣传的卖点是儿童高发的重疾「白血病」可以额外赔付100%的保额，假如确诊了白血病，最多可以获得200%的保障
但是要想获得200%的保障并不容易
白血病虽然是少儿比较高发的疾病，但是只有首次重疾是白血病才可以获得最高200%的保额
大家都知道，确诊了白血病之后大概率是要做骨髓移植手术的，这个手术在重疾里面有个疾病定义是：重大器官移植术或造血干细胞移植术
还记得全佑倍呵护是一款重疾多次赔付产品吗？
那确诊了白血病后，倍呵护还能赔吗？
合同里说了：不能
因为白血病属于恶性肿瘤，倍呵护的重疾分组里，这两种重疾是分在了同一组别的，先赔了白血病，重大器官移植术或造血干细胞移植术就结束了
嗯？说好的针对儿童保障的，这么连这个分组的设计都没有考虑到？
那市场上有没有可以实现的产品呢？
还别说，有很多
其中有一款区别特别大，人家不仅是重疾不分组的多次赔付，而且还有18种少儿高发疾病赔付200%。白血病赔了200%的保额后，骨髓移植后还可以再赔付100%的保额
保障差别这么大，保费会很高吗？
也不会，以一个0岁女孩50万保额为例，20年交，每年的保费不到3000块
缺点二：重疾和癌症二次赔付差到没朋友
在重疾多次赔付与癌症多次赔付上，倍呵护也是挺有意思的
重疾分组选择了最普通的一种，即癌症没有单独分组，重疾二次赔付的间隔期却选择了市场上最长的365天
可能你觉得这还不算什么，毕竟我家的孩子不会这么倒霉得两次重疾的
那癌症的多次赔付就有必要说说了
一般来说癌症多次赔付的间隔期，仅仅是针对癌症这一种疾病的，如果先赔付了癌症，下一次再赔癌症的间隔期有的是3年，有的是5年。而如果先发生了其他重疾再赔癌症，间隔期也就只有180天或者365天
但是倍呵护的癌症多次赔付则另辟蹊径，它是针对所有重疾疾病的。一旦发生了任意一次重疾的理赔，再想获得癌症的赔付，都要等5年
Excuse me？？
不说仅针对癌症这一项疾病的间隔期，3年是一定比5年更有意义的。倍呵护针对所有重疾理赔后，再获得二次赔付的间隔期都是5年，就真的是店大欺客了
超哥带你飞
优点一：等待期条款人性化
倍呵护在等待期内发生轻症、重疾，都不会导致合同的终止（不承担给付相应保险金的责任）。而市面上大部分重疾产品，都是选择退回保费、终止合同的，相对来说倍呵护的等待期设置比较人性化
优点二：五合一豁免有特点
倍呵护可以附加的一项“五合一”豁免很有特点，相当于可以附加父母双方的豁免责任，也就是说父母任一方发生病、末、老、残、故任一项责任均可豁免后续保费
超哥点评
友邦全佑倍呵护（2019）作为一款针对少儿的重疾多次赔付是有很多不足的，白血病需要首次重疾才能赔付 ，重疾和癌症的多次赔付条件比较差，如果你就喜欢友邦的重疾险，把它当作一款单次赔付的产品就好
如果你想给孩子提供更是实实在在的保障，这款产品不建议选择，因为理赔条件远远高于市场水平
以满分10分来打分，超哥从三个维度的打分以及综合的推荐指数给你作为参考
保障得分：5.5分
价格得分：2分
服务得分：8分
推荐指数（满分五颗星）
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