#11月财经新势力#

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国内大陆的朋友：

你都买过哪些香港/澳门保险？

还保留着香港保险的纸质保单吗？

你能看懂香港保险的保单内容吗？

家人买了哪些香港/澳门保险，你清楚吗？

如发生风险/事故，知道哪张香港/澳门保单能赔付吗？

……

”

看到上面的问题，这都和大家千里迢迢去香港购买的香港/澳门保险非常相关的内容，你都能流畅应答吗？如果有所迟疑，那接下来由Ken解释一下香港/澳门保单托管这个功能。

香港/澳门保单托管，简单来说就是把已购买的香港/澳门交于机构/个人管理。一般来说保单托管属于增值服务，是帮助客户省时省心的服务安排，即使客户把保险合同掉失了，还能查询相关保障信息。

在互联网时代中，是最流行的保险合同管理方式，可以说是保险投保人省心省力的好方式！

为什么要做香港/澳门保单托管？

疫情三年总会看如下新闻：

黄先生在2016年银联刷卡禁止前买了一份10万美元的10年期储蓄产品，但是投保的时候没来得及开立银行卡，每次都是通过香港保险代理人缴纳保费。其中汇率等并没仔细考虑，一直按照最高汇率付人民币保费，但是香港保险代理人在2022年已经移民英国，保费还有4年保费没缴纳，现在头疼后续保费的缴纳。

李女士，在2019年通过国内第三方财富的理财经理介绍下购买了一份香港特区的重疾保险，开立了香港银行卡预存了几年保费进去和设立好DDA。但疫情之后和财富行业巨变导致所属理财经理早已经换了职业方向。近期李女士也忙于应对疫情巨变，导致错过了存款到香港银行卡里扣费DDA，导致保单失效需要复效和DDA扣费收费。

订机票去香港澳门买份保险很简单，但是大部分收到保险合同后，可能会专门用文件袋保管，然后就放在角落了；有部分人可能会好一些做家庭保单管理表，列明保障情况，在手机里设定好续保提醒；但是更多人没太放在心上，很快就忘了自己花了多少钱买了什么保险产品。续保扣费和保障失效的问题就容易出现。

辛辛苦苦去香港/澳门买到美元保单，却缺乏管理就会容易混乱、缴费过期、提取困难、理赔无门等问题。所以我建议一定要做好香港/澳门保单管理！

香港/澳门保单整理意义何在？

保单整理，就是帮助梳理自己现有的保单到底是有什么保障，会在什么情况会进行理赔，什么时候可以提取。这就是保单整理妙处，好比卖保险的人是销售过程，保单整理就是对价值连城的保单有一个金融管家协助梳理。

1.关注保障了什么！

通过保单整理，能一目了然地看出每份保单的保障险种、保额、保障期限、缴费年限、年缴费金额以及每年缴费时间，这样可以帮助我们知道自己是否有风险缺口，并更新相应的保障对策。

2.关注保费有多少！

在保险规划的原则，有“保险双十原则”：家庭保险的合理保额建议是家庭收入的10倍，保费支出建议是家庭收入的10%。比如家庭年收入是50万元，那么买的保险提供的总保险额建议为500万元，年保费支出建议在5万元以内。

每年家庭保险的支出费用不宜太多太少。若过高的保费支出将会影响了正常生活，或者过低的保险支出，意外发生的时候发现不能有效抵御风险支出，这都是不利于自己的。

3. 知道保单有多少人？

买了保险，务必要让家人都知道是什么保险，这步操作对于未来理赔很关键，因为一般进行理赔有两个条件:

第一. 发生保险事故特定时间内向保险公司报案，这样保险公司才能知道要理赔；

第二. 保险受益人向保险公司提交理赔申请，经保险公司审核没有问题才能理赔。

如果你的家人没获悉你有香港/澳门保险，自然不会找香港保险公司报案，那么香港/澳门保险公司就无法做出理赔。因此，如果买了香港或国内保险，一定要把保单明细整理，让家人知道。

香港/澳门保单查询有哪些方式

基于对个人私隐的安排，大多数香港/澳门保险公司都会提供电话/email/客户端查询自己的保单资料。另外也可联系到购买渠道，如保险经纪公司、保险代理人处问询自己的保单情况。

如是国内保单，可以通过 《中国保险万事通》 公众号、 金事通app 上进行查询，这个通道是属于查询投保人的保单，并不能查询被保人的保单。

我们香港/澳门保单托管的优势在哪里？

国内首个面向内地家庭的全面香港/澳门保单托管项目将会落户我们平台。我们致力于用服务创造价值，为广大香港/澳门保单客户提供一站式、全流程、专业化的保单托管服务，给予消费者充分的知情权与选择权，重塑消费者对香港/澳门保险服务的体验，横跨单一保险公司的服务壁垒，香港/澳门保单托管产品的公司范围将逐渐实现全覆盖。

我们的保单托管服务有何优势：

数据安全： 保单托管涉及大量的客户保单信息、家庭信息、财务信息等隐私数据和基于隐匿计算的分析数据，是客户宝贵的数据资产，是客户托管给我们无比的信任和责任，最大程度的保护客户数据安全是每一家企业、每一个服务人员必须坚守的底线原则。

高效管理： 不同保险公司的不同产品对于客户的保单利益计算方式看似差不多，实则千差万别，包含了诸多的前提条件和判断条件。这要求系统底层在齐全的产品数据基础上，还需要具备强大的算法能力，根据不同条件和产品规则实时计算出保单对于每一个客户的实际保障价值和需求缺口。并推送服务，例如交费提醒、理赔指引等。

看完以上内容，如果你对以前购买的香港/澳门保险不够清楚，也欢迎与我们联系做一个保单检视与托管。

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文章作者：国家理财规划师 Ken Kwan关思聪

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