近几个月来，电话诈骗团伙利用黄金洗钱的新闻不断出现在各地公安机关的破案通报中。比如：
2022年6月，上海金山警方成功破获一起利用买卖黄金为境外电信网络诈骗犯罪集团提供洗钱的刑事犯罪案件，行为人。
2022年6月，湛江雷州警方成功破获3起通过购买黄金首饰骗取金店银行账户，为涉诈资金提供“洗钱”服务的案件。
2022年6月，青岛市北警方破获一起“黄金洗钱”案，抓获13人犯罪团伙。
2022年11月，江苏连云港方破获一起“黄金洗钱”案，涉案金额100万元。
2022年11月，福建沙县警方破获一起“黄金洗钱”案，扣押、冻结涉案金额20万余元。
2022年11月，桂林灌阳警方成功打掉一个利用购买黄金为跑分平台洗钱的帮助信息网络犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人4名，捣毁犯罪窝点1处，涉案金额高达上千万元。
与之相伴的是大量金店或黄金贸易商的银行账户被冻结，影响正常经营，有的还因此被银行限额。更为严重的是，如经常与可疑客户交易，还可能面临洗钱罪或掩饰、隐瞒犯罪活动罪的刑事风险。本文结合实务案例，提炼出以下识别问题客户、防范交易风险的注意事项：
01 选购过程是否异常
一般的消费者购买前会先认真选款式。如遇到进店瞄一两眼就开始扫货型购买者，便要格外留意。比如前文提到的沙县“黄金洗钱”案，一男一女两名顾客，一进门，两人就表示是情侣关系，近期打算结婚，男方需要购买黄金饰品送给女方。但当班店员为他们介绍首饰时发现，这对情侣对饰品的样式、设计等介绍毫不关心，男子只是简单询问重量及价格，就催促打包，而女子更是从头到尾都没有试戴过任何一件饰品，明显不符合女性的爱美天性。店员发现异常后报警，一查果然是洗钱。
02 购买数量是否异常
一般的消费者选购黄金或黄金饰品，量不会特别大，品种也不至于特别多。比如买一条金链或外加一手镯之类。如遇到一口气大批量豪气购买者，可预先列入异常客户名单。如沙县“黄金洗钱”案这对情侣在店里不到5分钟，就购买了价值近10万元的黄金饰品；上海金山“黄金洗钱”案的两名嫌疑人一次性购买100万元的金条；连云港“黄金洗钱”案的嫌疑人一次性购买200余万元的金饰。
03 着装、神态是否异常
一般消费者不会刻意装扮，随性而为。借黄金洗钱的嫌疑人为防店内监控拍正脸，会选择戴帽、戴口罩之类遮蔽方式。如沙县“黄金洗钱案”、青岛市北“黄金洗钱案”，嫌疑人都有戴帽。
04 是否现场刷卡
一般消费者购买时会准备好再多或银行卡，现场选定后直接一手交钱一手交货。洗钱团伙为反侦查提货者与付款者分工不同，比如雷州“黄金洗钱”案，购金男子“过来店里说要帮朋友买金项链，随后便与朋友视频通话，按朋友要求挑选了两条圆珠黄金项链共计92980元。这名男子要求店员提供银行卡号，称货款到账后再过来店里取项链。约3个小时后，店员的银行卡到账94000元，他马上致电该男子。不一会儿，该男子进店取走两条圆珠黄金项链和银行账户上多支付的1020元现金便匆匆离开。
05查验购买人的银行卡和身份证是否一致，身份证上照片与持证人是否一致
银行卡和身份证一致，身份证上照片与持证人一致可初步保证是本人购买。如银行卡和身份证不一致，或身份证上照片与持证人不一致，又购买大量黄金或黄金首饰，则洗钱的可能性极大。比如上海警方破获的该起“黄金洗钱”案，境外电信诈骗团伙便是通过网络重金招募“代购员”，“代购”的商品便是百万黄金。因为刷卡购买巨额黄金需要登记核实身份信息，于是两名“代购员”就用他人的身份证件来登记购买。
黄金与洗钱似孪生兄弟，难以杜绝。黄金经营者一旦遇到可疑情况，建议立即终止交易并及时报警，以免成为电信网络诈骗等违法犯罪份子洗钱的帮凶。