平安六福
重疾新规之后，保险公司推出了很多新产品，有小伙伴问到平安新推出的平安六福，今天来进行全方面的解读。
本文内容
- 保障责任解读
- 亮点与不足
- 是否值得购买
为了更方便比较这款产品，我们先来看看历年的平安福系列，从2013年推出经过多次升级，以下是平安福进化史。
之前平安福进化了那么多次，还是万年不变的重疾单次赔付，没有中症责任，轻症赔付20%。
那新产品平安六福有什么变化呢？
形态是 主险两全险 + 附加险重疾险 ，也就是常说的 「有病治病，没病返钱」 的保险，先来看看它的保障责任。
（以50万保额为例）
保费返还条件
被保险人80岁仍然生存，且这期间没有发生过重疾的赔付，可返还主险和附加险的已交保费。
如果在这之前发生过重疾赔付，那么就不返还了，这是大多数两全险的做法。
至于 到了80岁还能活着 ， 并且没有发生过重大疾病 ，你觉得这个概率有多大呢～
身故保障
在没发生过重疾赔付的情况下，80岁之前身故，可赔付 主险保额 和 已交保费 两者的最大值。
80岁之后身故，不仅可以在80岁时得到一笔钱，而且附加的重疾险还可保障重疾和身故的责任。
这点不错，有的两全险返还保费之后保障就终止了。
重疾保障
保障责任 ：120种疾病，分6组，赔付6次
之前升级了九次的平安福都是单次赔付的，在市场上大多数产品都有多次赔付的情况下，终于推出了多次赔付，不过似乎没有很大的诚意。
第2-6次重疾，除了需要间隔1年，还需要在80岁之后，而目前市面上一些其他产品，分组多次赔一般间隔180天，且没有年龄的限制。
在发生过一次重疾的情况下，保费不用再交，保障继续有效。之前都是需要附加另外交钱的，这次包含在内，点个赞。
不过相比于其他保险公司，还是稍微差了一点点，其他保险公司大多数重疾、中症、轻症都可以豁免保费。
重疾的分组
平安六福的重疾分组可以理解为：把120种疾病分为6组，每组只能赔付1种疾病。
为什么要分组？--减少赔付率
那它的分组是否合理呢？
那就要看六大高发重疾是如何分布的。
以下红色部分就是高发重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞 、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
恶性肿瘤的赔付率达到60%-70%，虽然没有单独一组，和侵蚀性葡萄胎一组，不过这个分组真的️。
严重慢性肾衰竭容易导致肾移植，但是却把慢性肾衰竭和器官移植分在同一组。
脑中风后遗症和其它高发重疾分开，总体来说，这个分组算是不错的。
中症和轻症保障
中症保障责任 ：20种疾病，赔付1次，50%保额
相对于平安之前的产品，这次新增加了中症责任，赔付比例也不错，高达50%。
但只能赔付1次，略低于市场正常水平，其他产品基本上是赔付2次，不过个人觉得影响不大。
轻症保障责任 ： 40种疾病，不分组赔付6次，20%的保额
平安的轻症一直都是赔付20%，根据重疾新规，不得超过30%。赔付次数高达6次，高于市场水平，不过一般也用不到这么多次。
高发的轻症和中症都有包含在内～
紧跟市场正常水平，目前有一些产品脑中风和昏迷都是归为中症，赔付比例会更高，不过这个也没有很大的关系啦。
可选的附加险保障
以上这些保障责任都是可选的，需要另外加钱。
附加的恶性肿瘤责任， 第1次恶性肿瘤不赔付 ， 第2、3次才可赔付 ， 需要间隔3年 ，不过复发、转移、新发、持续都可以赔付。
除了第1次不能赔付有点过分，其它条件还可以，毕竟之前平安的赔付条件需要 间隔5年 。
这次终于跟随市场缩短为 间隔3年 了，目前市面上最有优秀的也是间隔3年。
不过目前市面上有一些产品是包含恶性肿瘤二次赔付的，不需要另外附加。
附加的 严重脑中风后遗症 、 急性心肌梗塞 、 肝肾疾病 ，这些都只能赔付1次，赔付完1次之后，这些附加险就终止了。
平安RUN计划
平安RUN 是平安创新的， 达到运动标准奖励一定比例保额 ，初衷很不错。
但是，需要 24个月 每个月 25天 都不少于 1万步 ，这恐怕大部分人都很难到达（偷偷买个摇步器，哈哈哈哈）。
关于价格
以保额50万，30年缴费，两全险附加重疾险为例。
平安六福的费用相比之前没贵多少，但是保障升级了，而且还带有返还的功能，可以说是 加量不加价 。
它的费用由两部分组成，平安六福两全就是到期返还的功能，80岁之前没赔付过重疾且还活着，就可以返还已交保费。
ps：只有两全险和重疾险的保费可以返还，附加的都是不能返还的。
重疾的作用是符合合同约定的疾病赔付一笔钱。
如果80岁之前赔付过重疾，钱也不会返还了，和只花一份重疾险的钱保障一样，但每年保费却多了几千元。
但是想买平安六福的重疾险，就必须*绑捆**一份两全险。
个人不是很喜欢两全险，打着「有病治病，没病返钱」的口号，其实羊毛都出在羊身上。
亮点
- 重疾由单次赔付升级到了多次赔付
- 增加了中症保障责任
- 增加了重疾豁免责任
- 返还满期金后，重疾和身故还有保障
不足
- 第2-6次赔付需要80岁之后，相比其它多次赔付重疾有时间限制
- 中症赔付只赔付1次，略低于市场正常水平
- 只有重疾豁免，没有轻/中症豁免
- 满期金返还时间太晚了，需要到80岁
是否值得购买
保险只是我们用来转移风险的工具。
在买保险之前，需要了解自己的需求是什么？想通过保险来解决什么问题？
这个保险可以解决我的担忧吗？
有的人倾向于大品牌带来的安全感
有的人可能更在意保险公司提供的服务
也有的人更在乎产品的性价比
没有最完美的产品，只有最适合自己的，先了解自己的需求，才能根据需求找到适合自己的产品。
最划算的购买方式
首先， 得附加一个轻症豁免责任 ，在合同生效的第二年，确诊合同约定的一种轻症疾病，达到赔付标准。
之后就不用再交保费了。
其次， 能活到80岁 ，且在这段期间不能达到合同约定的重大疾病，否则前功尽弃。
这样在80岁那年， 就能拿回一笔满期金了 ，爽歪歪。
最后，等熬过了80岁， 就可以尽情地生病了 ，毕竟重大疾病可以赔付6次。
如果是第二次癌症， 最好熬过3年再复发 ，这样才能赔付。而其他重疾只能赔付一次，千万不要复发了哦。
这段纯属胡说八道，千万别信
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重疾险：保险公司给“发工资”；
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寿险：“好男人”，如果我不在了，那就让钱替我守护你；
意外险：我残疾了，我也不想拖累你；
年金险：活着就是“印钞机”；
