开栏语
为贯彻落实习*平近**总书记关于新冠肺炎疫情防控、全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚的重要指示精神，增强社会公众参与金融活动的风险识别能力、自我保护和责任担当意识，构建和谐稳定的金融环境，抚顺妇联携手锦州银行抚顺分行，特别推出“金融直通车”专栏，为大家提供贴近生活、鲜活有价值的金融知识。
今天，我们推出第六期宣传内容——守住钱袋子 护好幸福家（二）
教你快速识别什么是非法集资
非法性：看融资合法性
看融资单位有无合法资质非常关键，合法的融资应得到有关部门批准。
发行股票要得到中国证监会批准，应当在股票交易所交易；销售保险要得到中国银保监会批准，获取代理人资格；发行债券（包括政府债券、金融债券、公司债券），要得到财政部批准或中国银保监会批准。
公宣性：看宣传方式
是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等获取的集资信息或是亲戚朋友同事转告的信息，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。如若是，要小心了！
利诱性：看经营模式
投资回报有哪些？有没有实体项目？为什么不向银行*款贷**？集资款用在实体经济项目还是投向不明？获取利润的途径是什么?没有项目或虚构项目，甚至劣质项目都蕴含巨大风险，要小心了！
不特定性：看参与集资主体
是不是谁都可以参与，对不特定对象来者不拒？如果这样，要小心了！
最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定：在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的，都属于不特定对象。
案例
小蚂蚁，大祸患
辽宁营口东华集团
蚂蚁养殖集资诈骗案
在辽宁营口，一度有数十万群众为了蚂蚁而痴狂，小小蚂蚁成了他们眼中的财神，引得他们纷纷倾囊而出投资养殖。然而有一天醒来，他们却发现所有的投资几乎血本无归。
案情回顾
辽宁省盖州市榜式堡乡，这个相当贫穷的小地方，却出了一个名噪一时、声震辽宁的大人物汪某某。大概没有人能料到，这个只有初中文化的汪某某，竟在两年多的时间内，通过养殖蚂蚁方式向当地老百姓非法集资高达约30亿元，这在经济不太发达的营口，可谓是惊天巨案了。
汪某某系营口东华经贸（集团）有限公司董事长兼总经理，自2002年5月至2004年12月，利用虚假出资成立的空壳公司盖州市宇晨养殖场、营口东华生态养殖公司等企业，在实际无资金保证能力的情况下，以高额利息为诱饵，采取用后笔集资款兑付前笔集资款本金和利息的手段，诱骗投资者与其签订《蚂蚁养殖购销合同》，大肆进行非法集资活动。具体方式为：投资者以租养或代养方式，以每组1万元的价格购买汪某某提供的蚁种，汪某某承诺以35%~80%的年利息回收蚂蚁，每37天返还本息一次，分10次返清本息。同时，汪某某还在辽宁各地大肆聘请当地人员设立分公司、代办点，并支付吸收资金额5‰左右的提成，迅速扩大了集资范围。
在两年多的时间里，汪某某利用上述手段与投资者共签订10万多份合同，非法募集资金29.95亿元，其中有14.76亿元和7.21亿元分别偿还了投资者本金和利息，有7.98亿元被汪某某用于挥霍性投资项目、广告宣传、企业庆典、赞助、偿还个人*款贷**、借给个人或单位使用等。案发后，众多投资者血本无归，其中一名投资者安某由于受不了打击而自杀身亡。
作案手段
一是豪掷巨款，制造声势。汪某某的东华集团之所以短时间内声名鹊起，主要原因在于其善于“烧钱造势”。如汪某某大肆在报纸、电视台发布广告，制造大量“软新闻”，宣传企业形象，号称东华集团拥有养殖、酒业、饮料业、电缆、丝业纺织、酒店业六大产业，给人实力雄厚的假象，还通过庆典、赞助活动等方式，获得机会和领导、明星合影，增加公众的信任度。据调查，这些活动就花了上亿元。2004年，汪某某还以“东华集团”冠名赞助辽宁某电视台春节晚会。2004年下半年，在资金链出现危机时，东华集团又开始铺天盖地宣传，以诱惑更多的人把钱砸进来，如辽宁某主流媒体为东华集团做了几个整版的形象宣传。10月18日，东华集团在公司所在地盖州举行声势浩大的一周年庆典，不仅大批明星应邀表演，而且还请到两位重量级主持人，在当地引起轰动。
二是假借实业，实为行骗。汪某某先是制造了一个蚂蚁养殖神话，向投资群众宣传蚂蚁产业利润如何之高，使得投资者相信所投资本金和利息能够保障。而实际上，东华集团的2000万元注册资本均为虚假出资，集团下的六家企业均经营惨淡。汪某某只重视集资，根本不重视生产经营，如东华酒业基本没有效益，其生产的蚁蛾精系列酒由于定价过高，销售额只有10万元左右，截至2005年5月，该公司亏损2099万元。到了后期，随着养殖户越来越多，有一半的养殖户没送蚁种，但养殖合同依然有效，到期返款。另外，东华大酒店、由振东电缆厂改制成立的东华电缆厂也都大量占用集资款，且均处于亏损状态，只有东华丝业上交集团净利润36万元。这些情况说明蚂蚁养殖等实业口号只是汪某某实施犯罪的幌子，其直接目的为实施犯罪活动。
三是设代办点，铺集资网。为迅速扩大集资范围和增加集资金额，汪某某还组织人员在各地设立分公司，采取支付集资款一定比例提成的方式，迅速发展了刁某某、王某某等15个分公司负责人，在辽阳、营口、本溪等地开办了几十个分公司，这些分公司再下设代办点、经销处、咨询处等，触角伸向最底层的熟人社会，一个密集有力的集资网得以形成。据统计，仅这些分公司就共为汪某某集资近9亿元，有的分公司一家就集资2亿多元。
案件警示
东华集团案是我国近年来几大典型特大集资案之一，也是新中国成立以来少有的主犯被判处死刑的集资案，众多集资参与者受到了极大的伤害，尤其是退休工人将自己所有的积蓄拿去购买蚁种，结果却血本无归，甚至致使有的家庭一无所有，投资群众最终获得的偿付比率非常低。这里特别要提及的是本案中的参与者安某，他拿自家的动迁补偿款10万元参与汪某某的集资活动，有9万多元未能收回，最终因经济压力和亲友指责而自杀。血一样的教训在警示后人，勿抱着暴富的幻想参加一些集资活动，要对自己负责，对家庭负责。
抚顺市处置非法集资领导小组办公室
抚顺市公安局经济犯罪案件侦查支队
文章来源：抚顺日报