古语有云：橘生淮南为橘，生淮北为枳。翻译过来就是说，同样一种水果，由于水土不同，口味也会发生巨大变化。长在淮南就是甘甜味道，长在淮北就是苦味。
保险行业，可能也与此类似。在发达国家，据说保险都是企业和居民的必备选项。而到了国内，或许是从业者的素质和能力良莠不齐吧，凡是接到推销保险的电话，多数人都会挠头并感到为难。
大概是上周，一位此前在某“类金融机构”工作的朋友打来电话，说自己跳槽到一家外资保险公司，是对方“艰难”挖了3个月，自己才答应的。他说想抽空过来拜访我，请我给他40分钟，只介绍寿险理念，绝不谈金钱和产品。
我无法拒绝，于是答应近日见面。那天见到他时，魁梧的身材没变，但是脸上架上了一副没有镜片的黑眼镜框，脚上皮鞋显得更加油光可鉴。为了不耽误过多时间，我便开门见山对他说：兄弟，说说你的理念吧！接着，他开始了对我的家庭收入、住房等个人信息的询问。
反正我一开始就决定了不会轻易买保险的，所以也能支持这位关系不算太亲密、但表面上从未冷淡过的朋友的要求。一会儿，他从包中取出一份“财务安全规划问卷表”，薄薄的两张铜版纸，首页是“幸福的三口之家”这样常见的宣传图，尾页是4块柱状图及公司简介。而翻开中间页面来看，分成了ABCD四大块内容，分别是家庭资料、应备费用、已备费用和退休费用，受访者需要根据栏目要求逐一详细填写。
此前在网上学习过关于买保险的注意事项，于是我快速扫描了一下栏目，没看到“银行卡号”或“身份证号”这样的字样，心中的石头才放下来。因为似乎有经验表明，某些保险公司或推销员会设计*局骗**，甚至会从你的银行卡中自动扣款云云。当然，这些观点和事例真伪难辨。
首先，他问起我家庭生活费的每月支出，对此他强调，这只是最基本的吃穿用度等生活需求，不包括其他住房、教育、孝养金等固定支出。我想了想说，大概每月4000元吧。他说，这么少？我说，还行吧，我们夫妻俩都很少奢侈消费。
接着，他问我住房情况，租房每月多少钱？我实话说，是自有房产。父母给了一套，自己又按揭买了一套，后者还有100万公积金和80万元商业*款贷**，市值大概600万元。
他又问我，如果生了重大疾病，会选择二级医院还是三级医院，以及病房会选择多人间还是单人间。我还在短暂思索，他便主动建议道：有单人间，你不会选择多人间吧？我迟疑了一下说：是的。
填写到“已备费用”栏目时，我愈发对这位哥们的“倾向性”表示不解和怀疑了。
实际上，在上一个栏目中填写到“子女教育总费用”时，他给我估算了85万元；在“子女婚嫁金”中，给我估算了60万元；而在夫妻俩的“重疾准备金”上，则强调说至少要预备110万元。我可能是没了解过保险细则，对此有些孤陋寡闻。
不过说实话，他的倾向性真是再明显不过了。他认为我的这套600万元估值的房产，由于还存在180万元*款贷**，因此在保险行业的规则中，需作为“零”来处理。我本想问一下原因，但考虑到自己的初衷并不在于买保险，便忍住未吱声。
“因存在无法按时归还而被银行收走的风险，所以这项资产要算作零。”他主动解释道。
我补充问了一句：那就算零吗？但我这套房子每月的租金大约10000元，是不是收入？他说：挺高的租金嘛，当然要算进去。
我心想，总资产是包含负债的，即使我无法归还*款贷**，房子也是要拍卖的啊。归零这个，真的令人费解。再说，*款贷**之外的那部分价值呢？
谈到退休费用时，我已经有气无力了。我说，夫妻俩每年总共20万元旅游经费，不会再多了。
当天的会面就这样结束了，的确是没有谈钱和谈产品，但这些“理念”并未让我服气。临别时，他送我一份小礼物，说是自己6个月前结婚时的喜糖和喜蛋，一直为我留着。
昨天，他打来电话说中午一起吃饭。我说好的，我请你。
他带来了两份打印好的材料：乔祖先生的“需求分析报告书”以及“财物安全规划建议书”。前者是对日前我提供资料的数理化和表格化展现，我看到“已备费用”中只有工资收入与房租收入这两项，并无600万元或者哪怕更少些的房产资产；但在“应备费用累计”中，180万元*款贷**却赫然在目。
我已经没有胃口听他忽悠了。
出于礼貌，我还是在听他继续介绍，但不时地打起了呵欠。他煞有介事地用手遮挡住保费明细价格，说：我们先看这份保险能为你带来哪些保障，然后再来猜猜只需要多少钱就可以享有吧。我说：好的，先听你说。
介绍完，我才得知这份“某某两全保险”+“附加重疾保险”+“附加意外伤害”+“附加公共交通伤害”几项，需要在20年内每年缴纳超过4万元。与不是很高的保险金额相比，我的直觉是不划算。我对他说，一个星期内给你答复，谢谢啦！
当晚，我找到一位跑保险的记者朋友请教，她看了以后对我说：“这个开价比较狠”、“除了第二项，其他的都可以不买”、“房产清零，这个不靠谱吧？”……
我之所以要把这位转行保险朋友的故事写出来，也是因为今天从早打到晚，他的手机不是关机，就是没人接听。这是不是增加了我对他的不信任感呢？