宁夏银川有50多位车主向12315投诉，在贺兰县一家东风标致4S店购买的车辆拿不到车辆合格证，导致无法办理上牌入户。

“买车时4S店承诺45天内办合格证，但至今两个月过去了，他们却拿不出来！”

原来事件是因为这些车辆的合格证被抵押给了银行，4S店老板因欠银行*款贷**无力将车辆合格证置换出来所致。据报道，目前消协已建议购车者寻求司法途径解决。那么，对于广大即将购车的准车主来说，有没有什么办法规避风险、避免重蹈覆辙呢？

抵押新车成4S店常态

上述事件中，显然是购车者在4S店买到了抵押车。许多车主或许会觉得：我只要选一家靠谱的4S店就不怕遭遇抵押车了。燃鹅，图样图森破。

据业内人士透露，新车抵押给银行早已是业内常态。开一家汽车4S店投资在千万以上，一线城市规模大些动辄过亿。库存几十上百辆新车，得压多大的流动资金？所以吧，大多银行都会跟车厂、4S店达成协议。当然了，这种抵押大多只需押车辆合格证（划重点：这是上牌入户必需品），或对4S店给予10~40%的授信额度。钱到、放车（合格证）。

为啥4S店总爱推车主*款贷**购车？

“这边提车付全款还是*款贷**？”

“都可以，当然大多数人都会*款贷**买啊。”

“我付全款不能便宜点吗？”

“当然*款贷**更优啊！你只交几万就可以把车开走，省下一二十万买房炒股票多赚啊，干嘛砸在这辆车上呢！”

相信不少小伙伴购车时，都没少遭遇过4S店这样的*款贷**套路吧。

其一，在汽车金融辐射下，车辆流转的现金流对4S店影响并不大。购车者要求全款，无非是期望更多的价格优惠。而在车厂严格的价格把控、单车销售利润空间不大的情况下，全款意味着4S店销售利润进一步压缩，4S店当然不乐意了。

其二，对银行而言，4S店把抵押车*款贷**卖给了购车者，只是更换了债务人，银行的钱不过从左口袋换到右口袋，还获得了长达三年的稳定收益；并且，由于是银行内部调配，手续也简便，能更快去办理上牌入户。

其三，*款贷**购车后的保险，4S店和银行都有硬性要求：全险、首年必须在4S店购买。一辆10万的新车大约4000元左右的首年保险，4S店能拿到10~30%的提成。对4S店而言，*款贷**购车一完成，银行债务清掉了，银行分期*款贷**业务提成也到手了，车厂的销售返点、保险公司提成、销售利润统统一网打尽。

银行收息，车厂有销量，4S有利润，车主降低了购车门槛，貌似完美的多赢局面不是？仔细研判下才发现，真正买单的只有车主，羊毛出在羊身上。

到底*款贷**买车还是全款买车？

那么问题又回到了最初：到底是*款贷**买车还是全款买车呢？

首先，当然是看自己的经济能力，花银行钱也是要还的；

第二，如果你有很好的投资渠道，不妨*款贷**买车，用省下的钱去做投资，只要赚回来的钱能高过供车利息就O啦；

第三，选择一家有雄厚背景的大型4S店吧，起码资金链更稳妥，取证更有保障。

现在，你是选择*款贷**购车？还是全款买车？