哈喽，我是大龙。近半个月，已有两位朋友和我提到，在支某宝上买的保险被拒赔了。
很是惋惜。
一方面确实有健康告知时有异常体况落下没告知，被保司抓住了小辫子。
人家占了理了，有机会不赔这个钱肯定不赔，保险又不是慈善。
惋惜的另一方面，保司直接拒赔并且解除了合同，本来还是有争取的空间的，可是已成定局，客户朋友也表示接受了这个结果，那我就只能劝慰几句了之，不好再多说什么了。
那么问题来了，到底影响理赔的因素有哪些？
是我们常理解的大公司就好赔，小公司就不好赔吗？
今天主要和大家聊一聊影响理赔的因素。
出险时间
投保出险了之后，保险公司都会进行调查，但是会根据投保金额和出险的时间不同，调查的尺度不同。
如果投保后刚过等待期就出险了，保险公司就会认为，你有重大嫌疑是带病投保，所以会查的你底儿掉。
还可能会要求投保人配合出示一些材料，手续更繁琐，理赔结案的时间就会比较长。
如果两三年以后出险，保险公司就简单象征性查一下后，尽快赔付。
所以投保前有一些小毛病，投保时忘记告知了，短期出险就可能被查出来了，最后很可能拒赔。但是如果间隔三五年以后出险，粗略调查很可能查不到，就痛快赔了。
注意，是有可能，不是肯定不查。
特别提示！
买保险本身就是和风险赛跑为了转移风险，所以投保前还是认真谨慎做好健康告知吧，毕竟我们“算”不出来风险的发生时间，别赌。
非特殊情况，等待期内尽量别去医院看病或体检。
做好健康告知
只要做好健康告知，保险公司都会积极主动的快速赔付。
理赔快理赔好是任何保险公司都想对外界树立的良好形象。
保险公司会非常审慎下拒赔决定，除非有确切的证据带病投保。
因为付一些理赔款对保险公司来说不算大事，但”理赔难“的标签是任何保司都不愿贴上的。
保险公司很会算这个账的。
所以只要做好健康告知别给保司留下小辫子，理赔完全可以放心。
如何做好健康告知，有专门的介绍可以了解一下：
如何做好健康告知，让保险理赔无忧？
说到健康告知，强调一下：
专业的事要交给专业的人做。
现在有很多朋友自己当“研究员”，在互联网平台自己买保险。
最后要么健康告知自以为做好了，可是还是出现了错告或者漏告的情况，留下了拒赔隐患。开头的两个例子，都是自己研究之后直接在平台上自助买的。
要么研究的眼花缭乱，觉得保险太难了，自己有异常体况啥也买不了了，“放弃治疗”了。
其实买保险就跟去医院找大夫看病一样，听了再多的“健康讲座”，最后也得找大夫一对一的对症开方治疗，没听说谁生病了拿着本医书自己现研究的。
当然学一些基础知识很重要，学习的目的不是为了自己给自己号脉，是为了让自己具备基本常识，能识别出来哪句话是真的，哪句话是忽悠，谁是科班好大夫，谁是江湖郎中。
看病时，合理陈述既往病史
大多数人都有这种心态，投保时潜意识里想向保险公司证明，自己符合投保标准，认为自己很健康。
但就医时，会竭力回想过往的身体异常，好多年前的头疼脑热都能记得很清楚，生怕影响看病效果。
殊不知这样最容易在大夫做既往病史问询时留下记录。
所以在和大夫沟通时要相当谨慎！
而且现在的检查治疗手段非常依赖医疗机器 当下 的检查，其实过往的病史对疾病的诊断影响并不是很大。
当然我不是建议隐瞒病史，但和大夫沟通时要特别注意措辞，尤其注意身体异常出现的时间，一定要想一想曾经买保险的时间，你懂的。
就医时主动和大夫说明你有商业保险
随着保险普及，大夫对商业保险的理赔操作也是非常有经验的。
只要告诉大夫你有商业保险，大夫在就医记录上和治疗用药方面也会考虑进去，进行更有利于疾病康复的治疗和用药，更有助于理赔。
疾病是否达到理赔标准
保险理赔的标准会严格按照条款标准进行，这是合同精神的体现。
其实按合同办事也是对消费者的最大保护，防止保险公司搞“猫腻”。
比如以前甲状腺癌算重疾，现在就归到轻症了，所以不是癌就都可以按重疾理赔的，要达到合同关于疾病定义的标准。
比如冠状动脉搭桥术，要求切开心包，所有未切开心包的冠状动脉治疗都不符合此赔付标准。
为了加强规范，银保监统一规定了28种重疾，各保险公司必须一致，这些高发重疾占一生患重疾的95%以上。
保险法》的明文规定理赔时效
为了保障投保人的利益，《保险法》规定，要求理赔时保险公司收到材料后5日内要作出核定，复杂的30日内作出核定。
最大限度保障我们的保险利益，防止保险公司“拖赔”。事实上现在大多采取在线理赔，时效一般3-5天，都很快。
只要我们把以上几点做好，保险的理赔一般不会出问题，最大限度避免拒赔。
保险没套路，不懂才是最大的套路。
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