预定利率3.5%的产品是如何"炒作"的？
今天晚上陪家人在外面吃饭，吃完饭刚才在回来的路。有同事在群里面发了一张财联社关于金融司的监管部门就是个窗口指令。对保险新开发的产品的定价利率从3.5%降到3%。当时我看完这个新闻，其实我的第一感觉就是肯定会被刷爆所有保险从业人员的朋友圈。
果不其然我去刷了朋友，很多从业人员都在发，因为说要降低我们的预约利率了。然后大家抓紧机会去抢购我们3.5%的预定利率的保险产品。
那我们作为一个普通的消费者，到底应不应该去抢或者购买预定利率？3.5%的保险产品。这个预定利率到底对我们会产生什么影响？结尾会给到大家一个有关的指导窗口文件，写的什么？就是降低新开发产品的定价利率。所谓的定价利率其实就叫做。
预定利率在整个保险的发展史上最低的时候是2.5%，当然最高的预定率就是在90年代可以达到10%。当然那时候银行的存款利息也在10%以上更高。在现实生活中，我们也有一大部分客户有买到了10%预定利率的产品。当然现在这些客户已经是笑眯了。
为什么说这些客户笑，在座的各位想一下，现在我们的银行存款利率是多少？然后从银行的理财产品的收益，但是他的保险产品基本上每年还是有10%的一个年化收益。所以说他们笑嘻了。预定利率到底是一个什么样的东西跟我们普通人有什么关系？
我先说结论，其实预定利率这个东西跟我们客户的关系相对来说比较紧密，预定利率越高对客户越有利。那么同样的年龄同样的保额，缴的保费就会越低。这是为什么？对于保费来说可能很多人都不陌生，就相当于客户交到保险公司的钱。那么缴进去的保费对应的会有现金价值。
其实对于现金价值来说，就是相当于是一笔钱贴现到当下，这地方给大家烧一下脑，给专业的公式：FV(终值)、(现值)、λ就是我所谓的现值PV等于什么？就是FV就是终值。
就比如说15年20年队后的一笔钱叫做终值，然后FV除以括号1加适配器。这个i其实就指的什么？我们的预定利率n指的是我们的年期数。
为什么会说预定利率越高，那么他的保费就会越低，预定利率越低保费就会越高。
看了这个公式之后想必大家都知道，你看其中我们的是固定的，在分子上面然后我们的FV，其实FV基本上是满满的。
所以说我们的费用管控的一个因素的影响，这就是我预定利率，客户的一个实际影响的关系。
当然我说了这么多肯定有朋友也在想，这个与我们实际生活中有什么联系或者有什么帮助？这就是我给大家给大家给到的有3个建议。
第一个建议，就是我们的预定利率并不等于我们实际的结算利率。因为预定利率还要扣除公司的一个风险费用，管理费用之后才是我们的实际收益。所以不要被一些不专业的保险代理人给"忽悠"了。
当然"忽悠"打个引号。
不管是我们银行的从业人员，是经纪公司的。谨慎的来看待我们的这个预定利率，10年15年，甚至20年更长期的一个资金。
3.5的预定利率有锁定收益的功能。你现在该抢的时候还是要抢对吧？子女教育以及财富的传承。抢到预定利率可以从长期的角度来说，可以锁定我们的收益率。第三个建议，不要被所谓的产品停售。客观来说，从2019年以后到现在非常厌恶很多保险公司所产品停售的炒作。当然如果你自己没有更多的理财渠道，同时你的手里面的现金流只能存在银行在当前的低利率的环境背景下，以及啥就是经济低迷的。我建议上锁定3.5%的赠额终身寿险还是一个不错的选择。前提条件上你有这个规划需求。OK以上就是通过新闻事件，我给大家带来了一些解读，以及给大家一些建议。
希望能给大家带来一些帮助。一家公司干了9年的专业多，每周一个小技巧，希望对您有所收获有所帮助。