受“新冠肺炎”疫情影响，大家都在讲生命安全，毫无疑问，生命永远是第一位的，生命没了就什么都没了。
现在进入4月下旬份了，从当前来看，疫情的最高峰应该已经过去，关注重点也转移到社会经济生产方面。各行各业都在谈疫情对自身以及社会经济的影响，探讨各种对策。
今天，房融堂特意收集和整理了当前深圳主流银行的个人抵押经营*款贷**产品，挑选了几个相对有特色和代表性的银行产品，从几个维度做简单的点评，希望对朋友们有所帮助。
从抵押的利息高低分析
3.3厘到3.8厘产品的分析
1、超级低利息3.3厘，最高可以做到总7，但是总体评估价偏低，真实在6成到6.5成左右。朋友圈里的10年期先息后本不过桥，实际是一年期先息后本。每年银行重新做一次审批，根据客户的资质和政策确定是否需要过桥和当年的利息，并不代表10年不变。
总结：月息4厘以下产品，时间均是一年期；一年期先息后本的产品，利息在3.3-3.9厘之间，除了以上最低3.3厘，主流在3.8厘。
特例1：就是朋友圈推的3.6厘20年期限的产品，这款产品实际期限是5年期，为什么3.6厘5年期不用过桥呢？因为月供是按照25年等额本息来还款，就是代表我们每个月需要还本金给银行。
特例2：3.8厘5年期先息后本的产品，为什么3.8厘5年不过桥呢，因为月供除了每个月3.8厘的利息，还需要还千一到千三的本金。
4.1厘到4.3厘抵押贷产品的分析
1、4.1厘3年先息后本随借随还。
2、4.2厘先息后本3年先息后七年等额本息
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总结：3年期以上不过桥的产品，利息都是在4.1厘到4.5厘之间，还款方式都是带有三年先息，有些期限到10年的，就是前三年先息，后七年等额本息。没有特别好说的，主流利息在4.2厘。同类产品中利息最低就是4.1厘，另外再加有随借随还，这个是目前最有优势的产品。
从抵押物的性质来分析
抵押物为商务公寓
商务公寓，额度最高的是总值7成，但由于商务公司的税费太高，主流的产品最高额度不超过房产的净值。刚做的一套商务公寓抵押贷，总价在1299万，净值在592万，最后按照总909万审批完成。
抵押为住宅：这个没什么好说的，就是按照房产的7成。有些产品是总值7成，有些产品是净值7成。
抵押物为宿舍、公司住宅、综合楼：最高贷6成；
抵押物为别墅：一般5成；
因为不同性质的房产，融资能力是不一样的，这是我一再推荐我的客户买房产就要住宅的原因（稀缺的深圳湾豪宅公寓等除外）
从产证的时间来分析
竣工时间在30年以上的房产：银行一般不受理，除非优质客户才会特殊准入。
新过户的房产作抵押：主流产品是按房产的过户价贷7成，目前政策变动，新过户房产银行不能准入，根据客户资质具体情况
归纳点评
1.上述罗列出来的银行产品，有明显的特色，如果近期需要资金的朋友建议优先选择上述方案。
2.每个行的产品都不尽相同，产品的维度和要求的细节仍然不少，要找到最适合自己的银行和产品，不是一件容易的事情。
3.由于受疫情影响，国家这两年大力推行的面向中小企业的普惠金融，肯定会加大力度。进一步提高对中小企业的*款贷**户数、金额的占比。