#一本院校招聘会现洗碗工岗位#又刷屏了。
不过比起应届生们的就业压力， 35岁到65岁的“尴尬期”，才更让中年危机的打工人们茫然失措。
招聘旺季好像独独忘记了35+人群，延迟退休却有近在眼前面对“35岁失业，65岁才退休”的尴尬局面，灵活就业、自由职业已经成为很多职场打工人的奋斗目标了。
为了帮助正在为此而担忧的打工人们，宁喵整理了灵活就业期间，关于社保的几个问题，大家记得马一下：
1、灵活就业，断缴有什么影响？
以上海为例，断缴后医保次月不能用，断缴3个月后连续缴纳6个月才能重新报销，落户、买房和沪牌、小孩上学都受影响。
这个时候自费社保可能就是唯一的选择了，但是很多朋友缴费压力比较大，根据各地要求，看情况实在不行选择停保， 有些地区交满15年，可以长期使用医保，但这也是万不得已的选择。
从性价比上面，社保还是比较强悍的，毕竟商业保险的价格还是比较高的，各种产品的种类、合同等等各种套路也大大增加了打工人的购买成本。
2、怎么交社保？
灵活就业人员可以参加城镇职工养老和医疗，是和在职职工一样的保费和待遇，只是同时负担个人部分和公司部分的费用。
也可以选择以灵活就业身份缴纳，那么就能只交城乡居民养老和医疗两个部分，也就是我们通常说的“五险一金”——养老、医疗、生育、工伤、失业及住房公积金——你就只需要缴纳其中两个部分，缴纳压力也会小一点。
不过同样的，享受的待遇就不如在公司足额缴纳的那么全面了 ，除了没有工伤、失业方面的保障（也很合理，毕竟都灵活就业了），生育没有生育津贴外，缴费方式和最终拿到的钱也不一样。
比如灵活就业人员养老保险缴费比例为20%，按当地职工平均工资的40-100%为基数计算缴费，缴纳的费用中，8%进个人账户，12%进统筹基金，而靠公司缴纳的打工人们只需要缴纳个人账户的8%。
3、个人养老金账户要不要开？
咱们养老金的压力确实挺大的，所以国内养老的第三支柱 ——个人养老金账户就来了。
每年缴纳1.2w可以做个人所得税的扣除，还可以养成个人超长期储蓄的习惯，账户里的钱还可以拿去投资理财产品。
对于灵活就业人员，扣税可能吸引力不是很大，但是长期储蓄和投资还是非常必要的。
即使不办理个人养老金账户，在利率下行的市场环境下，学会长期持有一些优质的资产，锁定现有的收益率，对需要稳定收益和养老金的灵活就业人员显得更加重要。
相信不少35+的灵活就业人员也有了一定的资金基础， 接下来就是深入研究一下资产配置的问题了。
考虑到养老， 稳健还是主心骨，除了一部分保底的存款和价格较低的商业养老保险，一些银行系的养老基金、养老理财也可以了解一下。
在选择投资的产品时，要多关注底层资产，可以选择以国债或者城投债等国家和地方政府信用背书的投资标的作为底层的产品， 比如在去年银行理财大回撤是，主要买城投债的投资产品回撤幅度比其它同类产品要小不少，或者选择风险较低的货币基金，也算能给大家一些安全感。
除了选择产品、择时之外，养老资产配置更要长期持有，主打对抗通胀和稳收入，像很多人痴迷的短线操作、追涨杀跌还是要尽量避免。
总的来说，35-65处在尴尬期的朋友们，除了社保这样的保底手段做足外，有机会还是要主动出击，让自己积累的资产能产生更多增值，才能在养老问题上有更大空间。