人寿保险 是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。
定期寿险： 定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择，价格便宜，杠杆高。健康告知简单，大多数人都能购买。目前市场上的产品一般带有全残，即在约定保险期间内身故或全残就可以获赔。
保护家庭在不幸到来之际，不至于一夜之间破产，是家庭顶梁柱必备的保险，留爱不留债。可用于孩子抚养费、父母的养老钱、继续还房贷，车贷等开支。
保额怎么选？至少要覆盖上述三块开支费用之和，
即保额>房贷+车贷+孩子抚养费+父母养老钱，一般建议100万起；
保障期间怎么选?至少覆盖创造收入的时间，一般建议20年起；
保费如何？例如30岁保至60岁退休 交30年，100万保额约1100元/年。
终身寿险： 分为定额和增额两类，保终身，100%能够获赔，这类产品现金价值高，具有身价保障、财富增值、债务隔离和资产传承的功能。
定额终身寿险： 在投保的时候，保额已经明确不会再变了，如果不差钱，比较看中资产传承的功能，可以通过指定受益人的方式，把一笔确定能配的钱留给家人，提前做好财务分配。
增额终身寿险： 初始确定保额，身故保额是每年递增的，保的越久保额越高，保障杠杆小，更多的是理财功能，具有资产保值的作用，资金使用灵活，可以通过减保的方式来领钱，作为孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金。
目前市面上产品年化利率可达3.5%，在利率下行时代，全球经济环境不景气的状况，可以作为 “基石” 资产配置，是个很不错的投资选择。
例如光明至尊终身寿险产品：王先生给0岁宝宝一年投入10万元，交5年，总计保费50万元。
6岁就回本了，现金价值516578元、20岁时现金价值高达868660元、30岁时1225176元、60岁时3437411元、80岁时6837499元。
两全保险： 又称生死合险，就是死亡保险加生存保险，通俗的说就是返还型保险，两全保险兼具"储蓄性"和"给付性"，身故了得到赔偿金，不出事则到期后还本。
市场上一般附加其他险种保障，此类保险杠杆低，比较鸡肋，利行者认为在预算充足的情况下可以考虑。
年金保险： 一次或按期交纳保险费,在约定的时间再返钱的保险。根据不同时期返钱，可以当作教育金、养老金。收益稳定，长期的现金流。短期退保有损失，不够灵活，没有保障功能。
年金账户利率一般在3%-4%，目前年金险是卖的最火爆的产品，各家保险公司‘’开门红“活动进行得如火如荼。一般会附加万能账户，类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。对于理财险，万能账户非常重要。
万能账户怎么选？万能账户的收益率是不确定的，很多公司都能超过5%。其中有两个收益率，如下：
1、保底利率：有年金账户转过来的钱，或者我们自己追加投入的钱，最低要按这个利率计算收益，目前监管规定不高于3%。这是写在合同里的利率，越高越好。
2、结算利率：可以在保险公司官网查询到每月的实际结算利率。利行者建议查询多年历史结算利率，作为参考，越高越好。
利行者认为：寿险是家庭顶梁柱的必需品，如今社会，每个家庭或多或少背负着债务，定期寿险是首选，把爱留给最重要的人。有理财规划和财富传承需求的人群，年金保险和增额终身寿险是不错的选择，保证长期复利的增值是其他理财产品达不到的。
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