我们为什么会在网上购物？因为 方便、便宜，款式还多 。

如今在网上购物已不是什么稀奇事，就连保险也可以在网上购买。

不过有些朋友难免会担忧：网上买能靠谱吗？

第一次接触线上保险，会有这样的疑问，奶爸很是理解，

毕竟十几年前，马云刚创立淘宝的时候，很多人也有这样的疑惑：网上购物靠谱吗？

时至今日，我们的生活基本离不开网购了。

其实互联网保险也已经不算新鲜事物，自2013年起，第一家互联网保险公司——众安保险成立至今已有8年时间。

到了今天，无论是新老公司，大部分都已经开展了互联网销售业务，例如：

老牌公司：平安保险、太平洋保险等

新兴公司：众安保险、复星联合健康等

其实无论是网上买保险，还是传统代理人、电话销售、银行保险，都只是一个销售渠道而已， 产品的保障才是我们最需要关注的点 。

但既然大家对此有担忧，那奶爸今天就来跟大家聊聊，网上买保险怎样才不踩坑。

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网上买保险，靠谱么？

靠不靠谱，不是哪家保险公司说了算，首先要过 银保监会 这一关：

（源自：中国政府网）

自今年2月份起，《互联网保险业务监管办法》正式实施， 办法强化了持牌经营原则，明确互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展 。

也就是说，并不是谁都能在网上卖保险，只有 正规机构和平台 ，才能在线上销售保险产品。

只要我们选对了平台，就能够安心投保。

那怎样才能知道我们投保的平台是否靠谱呢？还是看 银保监会 。

（银保监会官网）

投保前 ，可在银保监会官网查询保险中介信息及保险名称，看备案信息。

投保后 ，可以凭保单号，打保险公司的电话或者上官网查询验真。

任何一款保险产品上线，都要经过银保监会的审批备案，才可以进行销售。

不过，有些产品的名字，在网站中可能查询不到。

这是因为在保险行业有个惯例， 产品销售名字和备案的名字并不相同 。

例如信泰人寿比较热销的 超级玛丽4号 就是这种情况。

这个时候我们就需要打开产品销售页面的保险条款，找到条款中的名字， 如意护保益 就是超级玛丽4号的备案名称。

（超级玛丽4号保险条款）

再到银保监会进行搜索，就能查到这款产品的备案了。

（银保监会官网）

02

网上买保险，怎样才能不踩坑？

不少朋友对网上买保险还有一个最大的担忧，就是理赔，觉得网上投保纠纷多，出险了难理赔。

其实不然，投保后，出险了却不能理赔，一般是以下这几种情况：

• 申请的理赔责任，不在保险范围内；
• 理赔责任在保险范围内，但未达到合同理赔的条件；
• 用户在投保时，隐瞒了自己的身体异常情况，未做到如实告知。

因此，能不能顺利理赔，其实与销售渠道没有太大关系， 主要看保险合同条款 。

由于保险产品的复杂性，普通人很容易踩坑，那要如何才能避免？

奶爸总结以下3点技巧：

1.找到正规的销售渠道

前面奶爸说过，所有的互联网保险平台，都需要经过银保监会备案审批才能进行销售。

如果不确定平台是否正规合法，可以到 银保监会的官网 进行查询。

虽然官方出台政策，不让乱卖保险，但还是怕有些不法分子钻监管漏洞利用保险进行诈骗。

因此，在 投保前一定要确定自己选择的是正规平台，防止被骗 。

2.看清保障内容，必要时寻求专业人士帮助

有不少消费者在朋友或亲戚的推荐下买了保险，却根本搞不清楚自己买的是什么保险。

如果买了 重疾险 ，出了意外申请理赔，那保险公司肯定是拒赔的。

或者买了 百万医疗险 ，住院花费的医疗费还未超出合同规定的免赔额，保险公司同样是不赔的。

因此，自己适当做一些功课，了解一些基础的保险常识，能够 看清保险保什么、不保什么 ，是很重要的。

• 保险保什么：重点看保险责任

除了看投保页面的图文介绍外，更重要的是保险条款的规定。

（某保险产品的保险责任）

• 不保什么：关键看免责条款

（某保险产品的免责条款）

这两个部分最为重要，也可以理解为 出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔” ，

如果不好好看，等到真的出事了才发现赔不了，那我们的保险就白买了。

不过有些保险条款确实晦涩难懂，普通人也不可能为了买保险，就把自己“修炼”成保险专家。

因此，找到 专业的保险销售人员 也是十分重要的，例如 奶爸保的规划师团队 ，每一个成员均有3年以上的保险金融行业工作经验，为1000+以上的家庭或者个人提供过保障服务。

除了专业服务外， 规划师们还能帮助大家从预算、身体实际情况等进行推荐，让大家不花一分冤枉钱就能买上合适的产品 。

3.看清健康告知、投保规则

保险并不是我们上菜市场买菜，想买什么就能买。

还需要看 是否符合健康告知 ，如果不符合，就算可以买也很有可能被拒赔。

线上投保有个很方便的地方，就是大多数产品都支持 智能核保 ，只需要回答几个问题，马上就能得到核保结论。

（某保险产品的健康告知）

并且绝大部分智能核保是匿名的，就算被拒保也不会留下记录，不会因此影响后续投保。

不过被拒*过保**也不要慌，奶爸之前也总结过 3个技巧来帮助大家顺利投保 。

除了健康告知外，投保时还需要关注产品的投保规则，例如承保年龄、是否符合承保职业等，投保意外险时尤其需要关注承保职业。

（某保险产品的条款说明）

如果不在承保的职业范围内的，出险了，保险公司也是不赔的。

最后，回到大家最关心的理赔问题，其实大家只要做到了以上几点，理赔并不会有太大的难题。

而且网上买的保险，只要材料齐全、保险责任明确，理赔速度一点都不慢，

奶爸保的理赔团队之前就协助理赔过重疾险出险的案子，从提交资料到理赔金到账不到一个月的时间。

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奶爸总结

互联网时代，人们的购买方式不再单一的局限于线下购买，线上购买的方式更便利，保险也是如此。

消费者可以不用像从前一样只能在一家保险公司挑选产品，而是 可以货比三家，选择合适的、实惠的产品 。

由于网销保险的公司相对传统的“大”公司，名声没有那么响亮，规模也比较小，所以大家的顾虑会比较多。

但是只要大家掌握了技巧，网上投保也是十分靠谱的。

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