这两天，水滴筹摊上事儿了。
据媒体报道，水滴筹在超过40个城市的医院派驻地推人员，自称“志愿者”，逐个病房引导患者发起筹款。地推员每单最高提成150元，月入过万，还有末位淘汰机制。
同时，地推员们对募捐金额填写随意，对求助者财产状况不加审核甚至有所隐瞒，对捐款用途缺乏监督。
说白了，水滴筹这是在利用大家的爱心，把一部分善款变相装到了自己的口袋里。
这可就激起众怒了。
金姐觉得，水滴筹，这压根就不是一家公益组织，而是一家公司，它的众筹举动，只是为了便于自己卖保险。
真想给自己和家人多增加一份保障的话，金姐真心建议，与其指望众筹，还不如老老实实去买一份保险——水滴筹自己都在卖保险呢！
名为“公益”，实为“公司”
对捐款者来说，感知到的是“水滴筹”这个品牌，几乎没人会去思考，这个品牌背后究竟是一个非盈利性组织，还是一家公司。
企查查显示，“水滴筹”这个品牌，是一个商标，归属于北京*情纵**向前科技有限公司，法定代表人沈鹏，注册资本1亿元，成立于2013年8月2日。同时，沈鹏也是这家公司的实际控制人。
这就很有趣了：在金姐看来，如果是做公益，水滴筹更应该归属于一个非盈利性组织，而它偏偏却归属于一家有限公司。和非盈利性组织不同，公司天然就是追求盈利的，不想赚钱的公司，不是一家好公司。
既然水滴筹归属于一家公司，那这家公司究竟如何盈利呢？金姐发现，它的商业版图还真不小，一大堆知名公司都是它的股东。
据公司简介，它旗下主要有三款产品：水滴互助、水滴筹以及水滴保，主要通过微信公众号为用户提供服务，主要涵盖：个人求助信息发布及筹款、健康险销售与服务、大病医疗互助与医疗服务等业务。
金姐看到“水滴保”、“健康险销售与服务”这些内容时，顿时明白了这家公司的盈利来源：卖保险！
要知道，卖保险可是一门实打实的好生意，利润相当丰厚。三季报显示，今年前三季度，中国平安的保费收入高达6147亿元，同比增长9.5%；中国人寿也有4373亿元的保费收入进账，同比增长11.9%。
由此看来，水滴保在今年前三季度卖保险的收入，应该也不会差到哪里去。
事实上，为了便于卖保险，水滴筹归属的这家公司，投资控股了一堆保险、医疗相关的公司，还拿到了保险经纪牌照。
金姐又查了一下这家公司的融资信息，发现仅2019年，它迎来过两笔重量级投资。
一笔是在今年3月，它获得了近5亿元的B轮融资，另一轮是在今年6月，它又获得了超10亿元的C轮融资。
上述两笔投资的背后，是腾讯、IDG资本、高榕资本、博裕资本、中金资本等大佬的身影。
难怪金姐总在微信上看到水滴筹的宣传内容。
众筹获客，保险获利
再聊聊水滴保是怎么把保险卖出去的。
今年上半年，金姐的朋友圈里，恰好有一个人帮自家患病的亲友发起了水滴筹，金姐当时顺手也捐了点钱，觉得反正也是积德行善。
结果捐完钱后，水滴筹又弹出来了一些界面，金姐记得其大概内容是，突如其来的疾病，往往会在不经意间摧毁一个家庭的幸福，与其到时再设法筹措资金，不如给自己买一份保险。
反正广告词挺诱人的，再加上刚看完水滴筹里面惨痛而真实的案例，金姐又瞅了一眼价格，保障3个月也就花掉二三十元，那就买一份呗。
金姐刚给自己买完保险，又迎来了水滴筹的新套路：保险这种好东西，自己已经有了保障，难道不应该再给父母买一份吗？现在购买还有打折优惠！
于是金姐又给父母买了3个月的健康险。
两三天后，金姐忙完手头的工作，再回想起这件事，突然感觉有哪里不对劲儿了：明明是去捐款献爱心的，最后为什么买了三份保险？
这就是水滴筹的商业套路：先用医疗互助、众筹捐款的方式，获得海量的用户群体，再通过有针对性的话术，诱惑性的价格，向这群用户开展营销保险产品。
金姐当时觉得自己的智商受到了*辱侮**，3个月保险到期后，再也没续费。
万万没想到，又过了一两个月，水滴筹竟然直接给金姐的手机号发营销短信了！短信目的也很容易看穿，就是希望继续向金姐卖保险。
以上就是金姐被水滴筹“忽悠”的经历，而且有类似经历的网友其实非常多。
为什么水滴筹宁肯挨骂，也要搞销售套路呢？因为这种方式的获客成本实在是太低了，任何一家想赚钱的公司，都会忍不住心动的。
据水滴筹的实际控制人沈鹏此前透露，每个互助用户的获客成本，“不到3块钱”。
他在今年6月还曾进一步透露，水滴注册用户数已超过6亿，独立付费用户数达2.5亿。
据此计算，水滴的付费用户转化率，高达40%以上——这得给公司节省多少营销成本，提高多少利润空间！
先亏本赚吆喝，聚拢流量后再想办法变现（或者叫“收割”），这是典型的互联网思维，而水滴筹的创始人沈鹏，恰恰是美团第10号员工，还一手搭建了美团的外卖业务线。
当然，水滴筹能成功借保险产品把自有流量变现，离不开近两年互联网保险业务的逐渐爆发。金姐觉得，这是它的幸运之处，否则的话，它的变现之路未必能像现在这样通畅。
乱象虽多，保险该买还得买
在经历过本次事件后，金姐觉得，水滴筹的信誉必将一落千丈，以后真正经济困难的患病家庭，再想通过这种方式筹集治疗资金，可能会比较难。
既然水滴筹一顿操作猛如虎，最后还是让用户去买保险，那你为什么不直接去购买相应的保险，给自己和家人增添一份保障呢？
每次一说起保险，金姐身边的亲友都会觉得头大，觉得保险都是骗人的，每次催缴保费的时候可积极，真到了出险该赔付的时候，就推三阻四。
同时，保险销售们还总是先从亲友开始拓展客户资源，展现出明显过分的热情，三天两头跑到亲友家中，一聊就聊到深夜，亲友不买一份保险就决不起身告辞，更是进一步加剧了大家的反感情绪，被嘲讽称“一人卖保险，全家不要脸”。
但金姐想说，保险真的那么十恶不赦吗？答案显然是否定的。
因为国内保险业是持牌经营的，各大保险公司都受到银保监会的严格监管。买了保险后，只要你真的出险了，在准备好理赔材料的基础上，保险公司是一定会赔付的。
这可比听天由命的互助、众筹要靠谱多了。
至于保险销售们，现在已经是信息时代了，觉得厌烦就直接拒绝见面。如果还担心被他们忽悠的话，自己登陆保险公司的官网，也能下单买保险。
你可能会说，保险太多了，怎么挑啊？金姐给你总结了买保险的三大原则。
首先，你要明确自己买保险的目的，究竟是什么。
如果你就打算把保险当成理财来买，那推荐你买那种定期返还保费的保险，因为这东西设计出来就是为了迎合这类需求的，至于它的保障功能，可以说是忽略不计了。
当然，最坑的是，之前有人计算过，这种保险看起来总收益好像和银行理财差不多，但你要考虑资金的时间价值！再加上通货膨胀，可以说这种保险就是一个大坑货，实际收益低得可怜。
讲道理，想理财就去买理财产品啊，为什么要那么想不开，跑来买保险？
如果你打算就是为了买一份保险，给自己和家人额外提供一份保障，且愿意为此支付一定的费用，那你才是真的打算想买保险——注意，这笔费用，要是你没病没灾，基本就是白白交给保险公司了，和打水漂也没什么两样。
划重点：买保险是一种消费行为，钱花了就花了，不要总想着再赚回来。
其次，弄清楚你究竟想保障什么风险。
比如你想保障自己的老年生活不至于太凄惨，或者想在自己驾鹤西游后给儿孙留一笔钱财，那么你需要买的就是“寿险”。
如果你是担心自己有个头疼脑热，或者担心看病住院时没钱交医药费，那么你需要买的就是“健康险”，也就是常见的“重疾险”和“医疗险”。
当然也可能你说自己是一个悲观主义者，担心万一哪天被卷入什么交通事故里，那你就买“意外险”就可以了。
划重点：保险产品三大类，寿险、健康险和意外险，一般从各保险的产品上就能轻易识别出来，如平安XXX寿险，泰康XXX重疾险等。
接下来，再来考虑究竟买哪一个保险产品比较好。
保险公司推陈出新的速度是非常快的，每年都有上千种新的保险产品问世，还有什么分手险、天气险之类博人眼球的产品，消费者一眼看去，经常会觉得头大，感到无从下手。
但其实换个角度想一下，银行是持牌金融业，它的服务同质化严重，券商也是持牌金融业，它的服务同质化也严重，那么作为持牌金融业的一员，保险的服务同质化，有可能不严重么？答案是否定的。
既然如此，第三个重点来了：只要是正规保险公司售卖的产品，保障类型又相同的话，谁家保费便宜，就买谁家的！
因为各保险产品之间的区别，大概就类似于智能手机硬件参数之间的区别：这家厂商的摄像头是1000万像素，另一家厂商是1200万像素，仅此而已。实际上，不管是什么参数，都足够满足日常使用需求了。
挑一款适合自己的保险产品，真的没你想得那么难！