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延迟退休，一个最不想提，但又不得不讲的话题。

其实早在10年前，延迟退休就已经被提上社保改革的日程。

但因为这个问题太过敏感，所以国家慎之又慎，一直没有最终落实。

最近中信证券的一份研究报告声称，今年或许会公布具体方案，到2055年有可能男女都要65岁退休。

虽然发表报告的不是政府机关，但中信证券毕竟是券商龙头，肯定不会信口雌黄。

于是很多人都在问，社保还值得交吗？

说实话，这不是值不值得的问题，而是敢不敢放弃的问题。

如果你有铁饭碗在手，或者家里有几套房收租，那延迟退休与你关系真的不大。

否则，你最好认真思考一下这个问题。

01. 国家的养老钱不够用了

首先，为何要延迟退休呢？

原因就是国家的养老钱不够用了。

给大家看几组简单的数字就好容易明白。

这是国家统计局公布的，城镇职工社会养老保险基金过往5年的运营数据。

绿色是基金收入，橙色是支出。

2017年基金收入4.3万亿，2021年6万亿，复合年均增长8.7%。

2017年基金支出才3.8万亿，2021年就达到5.6万亿，复合年均增长10.4%。

很明显过往5年已经形成一个趋势，养老基金的支出增长比收入更快，而且这个趋势还在加速。

2021年末基金余额仅有5.3万亿，还够不上1年的支出。

如果不马上花大力气去改革，养老基金10年内可能就要破产。

那要避免基金破产，为什么就要延迟退休呢？

02. 延迟退休避无可避

因为现在养老金的困难，归根结底还是源于我国人口老化。

除了年轻人不愿意结婚生子外，老人的寿命延长也是一个重要因素。

目前法定的退休年龄是男性60岁，女性50或55岁，这个应该很多人都了解。

但我猜没几个人知道，该政策其实是1978年制定的，距今已经超过40年。

当年制定政策的时候，中国人的预期寿命还不足70岁。

但今天环顾四周，超过80岁还生龙活虎的老人满大街都是。

从人文关怀的角度看，这当然是好事。

不过对于养老基金的管理者来讲，就是相当头疼的问题。

因为实际支出比预期大大增加，收上来的钱不够用。

不是现在不够用，而是未来不够用。

要解决这个难题，无非就是开源节流。

开源很简单，除了逐年提高缴费基数，还可以要求更长的缴费年限。

现在只用缴15年就可以退休的“好制度”，恐怕很快就要成为历史，像医保就已经提到25或30年。

节流就只能延迟退休，因为不能降低养老金，“退休工资”只能加不能减。

这样既可以推迟发钱时间，减缓短期的兑付压力，又可以少付几年钱，节省长远开支，一举两得。

这招不是中国才玩，世界上其他主要国家就没有60岁前退休的，日本甚至都延迟到70岁了。

所以延迟退休是大势所趋，避无可避，只有未雨绸缪。

03. 社保还值得交吗？

虽然还没有定案，但估计不会一刀切，很大可能要逐步延迟。

60和70后可能影响小一点，但80和90后就最好有心理准备要完全赶上新政。

相对来讲，女性比男性更难受，因为男性本来就要60岁退休，加也加不了几年。

如果真要加到65岁，女性至少要延迟10年。

尤其是中年妇女，找工作本身就不容易，一旦失业还要不要自己继续交社保呢？

经济条件允许的话，继续买灵活就业社保肯定是最好的，晚几年拿钱总好过没有。

实在不行就换居民社保，经济压力小很多，退休后也有最基本的生活来源。

广州的居民社保分7档，最低360元一年，最高4800元，还可以分月和季度交钱。

而且它还有政府补贴，相比买灵活就业自己要全部支付至少918元一个月，交费要轻松很多。

与自己存款或投资相比，买居民社保有两个好处。

第一是保证不会亏本，所有交的钱都存进个人账户，即便用不完人就挂了，账户的钱可以连本带利留给子孙后代。

第二个好处是用不完，要是账户的钱用完人还在，养老金还按照原来的标准继续发，直至终身，反正有多没少。

所以，对于收入和理财能力有限的朋友，我还是建议继续买社保。

04. 结语

到此为止，我们已经把延迟退休的来龙去脉梳理了一遍。

其实往深一层想，我们惧怕的并不是延迟退休，而是中年失业。

像老师医生和公务员，谁会担忧这个问题？

要想顺利渡过中年危机，熬到拿养老金的那一天，唯有努‬力使‬自己成为职场里难‬以‬被替代的那一个。

打铁还需自身硬，怨天尤人和躺平是没用的。

好啦，关于社保延迟退休的话题，今天就聊到这里。

有问题，欢迎评论或者私信交流。

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谢谢大家！

我们下期再会！