六盘水市高发电信网络诈骗
案
例
汇
编
第4期
六盘水市打击治理跨境违法犯罪工作领导小组办公室 编印
2022年3月11日
前 言
近年来，随着经济社会发展和现代通信网络技术进步，电信网络诈骗案件持续高发，严重危害人民群众的人身财产安全，成为影响群众安全感和满意度的突出问题。宣传教育是防范电信网络诈骗的第一道防线，也是降低电信网络诈骗发案的有效手段，因此，市打治办针对我市高发电信网络诈骗案例，精心挑选、认真研判，以“一案一分析”“一案一警醒”的方式，分批分类印发典型案例，希望对大家防骗、识骗的能力提升有所帮助。
为坚决扭转电信网络诈骗严峻形势，在我市形成全民反诈氛围，请收到案例汇编的机关企事业单位，认真组织本单位、本行业、本系统干部职工及机关服务对象进行学习，熟悉掌握电信网络诈骗的基本话术和惯用伎俩，提升自身防范意识，同时要结合典型案例，对身边亲友进行宣传，守护好“钱袋子”。各地要充分利用“一中心一张网十联户”工作平台，发动网格员、下沉*党**员、社区干部等各方力量，向广大群众进行宣传，以“拉家常”的方式，用通俗易懂的语言向群众讲解常见诈骗的作案手法和防范技巧，帮助群众练就识别诈骗的“火眼金睛”，让反诈宣传真正“入脑”“入心”。各级政法*访信**系统要在“入村寨进社区走企业访群众”大走访活动中做好典型案例宣传工作，广泛印发，做到每走访一家一户，反诈宣传就覆盖到一家一户，典型案例就传播到一家一户。
目 录
一、网络*款贷**、信用卡代办类诈骗1
二、虚假购物、服务类诈骗3
三、网络游戏产品虚假交易诈骗6
四、虚假征信类诈骗9
五、正面反诈案例11
网络*款贷**、信用卡代办类诈骗
网络*款贷**、信用卡代办诈骗是指*子骗**以“*抵押无**”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引你*载下**虚假*款贷**APP或者登录虚假网站，再以“手续费”“解冻费”“刷流水”“保证金”等名义收取费用，当*子骗**收到你转的钱后，便会关闭APP或网站，并将你拉黑。
案例一：网贷让交验证金，转账之前要小心。
【基本案情】
2022年1月，六枝特区银壶街道的Z某在刷抖音时刷到了一个叫“好分期”的网贷软件，Z某因为急用钱，就*载下**了这个网贷软件，并打算在上面*款贷**。Z某在填写完基本信息之后，感觉流程太复杂，于是就卸载了这个软件。
卸载“好分期”APP之后，就有一个自称中金客服的工作人员发手机短信给Z某，让Z某添加一个公司的微信公众号。添加之后，公众号给Z某发了一个*款贷**链接，让Z某签电子合同。签完电子合同之后，客服又让Z某添加一个自称为刘主任的微信，在微信上刘主任说需要交30%的验证金，于是Z某就向刘主任提供的银行账户转了1万元。后对方又称Z某的银行卡填写错误，需要缴纳*款贷**总额的30%作为更改银行卡的保证金，Z某又转过去了，一共向对方转了17000余元。转账后第二天Z某就联系不上“刘主任”了，这时才意识到自己被骗了。
【手段分析】
第一步：*子骗**通过抖音、快手、短信、街头小广告等发布“*抵押无**”“无担保”等*款贷**信息，引诱受害人*载下**虚假*款贷**APP或者登录虚假网站。
第二步：待受害人填写好个人信息后，*子骗**会主动联系受害人，签订所谓的*款贷**电子合同，目的就是让受害人相信*款贷**这事是真实的。
第三步：签完合同后，*子骗**会以“缴纳保证金”“银行卡填写错误”等为由，诱使受害人打款。
【经验教训】
本案是*款贷**类诈骗的常见案例，“缴纳验证金”“银行卡填写错误需交保证金”是*子骗**的常用手段。*子骗**正是利用了Z某急于借钱的心理以及未熟悉掌握反诈知识，导致Z某最终受骗。
【反诈警醒】
1.办理*款贷**一定要到正规的金融机构办理，正规*款贷**在放款之前不收取任何费用。
2.网络*款贷**有风险，*款贷**过程中所有要求先转账汇款的都是诈骗！
3.切记：任何网络*款贷**，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义，要求转账刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！
虚假购物、服务类诈骗
虚假购物、服务诈骗是指*子骗**通过网页、短信、电话等渠道发布商品广告信息，通常以优惠打折、海外代购、低价转让、0元购物等方式为诱饵，诱导被害人与其联系，待被害人付款后，就将被害人拉黑或失联；或以加缴关税、缴纳定金、交易税、手续费等为由，诱骗被害人转账汇款，实施诈骗。
案例一：免费领取优惠券，点击链接是诈骗。
【基本案情】
在网上购买物品时，店家往往会发放大量减免的优惠劵来吸引顾客，但是优惠力度都不大。这个时候如果有人告诉你有内部优惠，可以只用一半的价钱甚至所谓的“成本价”就能购买，你会不会心动呢？
2021年12月，水城区的Y女士在刷某购物软件时，手机页面弹出一个广告框，提示可以免费领取购物优惠劵，Y女士心想平时购物时店家也会发放一些优惠劵来吸引顾客，故此没有多想就点击了。随后页面跳转到一个网站，弹出了一个客服聊天框，对方告诉Y女士，他们是第三方公司，因为和各大电商有合作，可以通过内部优惠购买商品，现在到年末优惠劵还剩很多，为了不浪费才免费处理这些优惠劵。
随后，对方让Y女士添加微信，发来一个链接，声称是领取优惠券的网站，让Y女士打开，在对方的教导下Y女士开始进行操作。当Y女士打开对方发来的网站后，页面显示了很多待领取的优惠劵，五花八门，有满200减100，还有直接可以抵现金的优惠劵，而且涉及到的品牌非常多，知名的奢侈品甚至有1万元以上的减免，Y女士一一点击领取，而只有10元、20元的优惠券是免费领取的，大额优惠劵提示需要购买，购买价格是优惠劵的一半不到，但Y女士想要的是免费领取，不想花钱买。对方诱导称“小额优惠劵是公司送给顾客的福利，大额优惠券也是公司花钱买来发给员工的福利，不可能白白送人，也是因为快到年末公司搞活动才在原来的价格上优惠近一半”，并告诉Y女士可以用这些大额优惠劵购买奢侈品后再转卖或者帮别人原价购买，转手就能挣一半的钱。
Y女士一开始并不相信，对方又称“可以先用小额的优惠劵试一下，如果真实有效再来购买”。Y女士用小额的劵试着买了几笔，的确都减免了，后又在对方的游说下动心不已，幻想着利用这些大额优惠劵大挣一笔。但天上不可能掉馅饼，如果真有这样的好事对方又怎么可能告诉你呢？Y女士在该网站上充值购买了大量优惠券，共花费了7万多元，但当Y女士用这些优惠劵在购物平台购买物品时却发现提示是乱码，根本不能用来购物减免，随后联系对方发现被对方拉黑，这才意识到被骗。
【手段分析】
第一步：*子骗**通过短信或者植入病毒广告等形式在各购物平台发放领取优惠劵的信息，诱导受害人点击，随后要求受害人添加微信等聊天工具，进一步实施后续诈骗。
第二步：*子骗**诱导受害人打开诈骗用的钓鱼网站或外部链接，网站通常模仿正规平台来迷惑受害人，并以小利博取受害人信任。
第三步：*子骗**利用受害人贪图便宜和想获利心理，诱骗受害人充值购买优惠劵，从而实施诈骗。
【经验教训】
“领取优惠券”“内部价”是*子骗**实施此类诈骗的常用手段，正是利用了受害人贪图便宜的心理，以免费发放优惠劵的形式诱骗受害人点击诈骗网站实施诈骗。
【反诈警醒】
1.切记：网购时一定要选择正规的购物平台！对异常低价的商品提高警惕。
2.通过网购平台尤其是二手交易平台购买商品时，严格遵守平台交易流程，不脱离平台私下交易，切记不要将钱款直接转给对方。
3.不点击陌生人发来的链接，不在陌生人发来的付款页面填写银行卡信息及手机验证码等信息。
网络游戏产品虚假交易诈骗
网络游戏产品虚假交易诈骗是指*子骗**在社交平台发布高价收购游戏账号、买卖游戏装备，免费领取游戏皮肤等消息，诱导受害人在虚假游戏交易平台、微信群或QQ群内进行交易，或以领取高额游戏福利为由，通过钓鱼网站窃取你的游戏账号及密码，让受害人以“注册费、押金、解冻费”等名义支付各种费用。待收到钱后，*子骗**就将受害人拉黑。
案例一：游戏装备免费领，扫码解冻是陷阱。
【基本案情】
网络在改变人们生活方式的同时，也在影响着人们的心理和行为，很多游戏玩家沉浸游戏、放松警惕，却给了*子骗**可乘之机。“收购账号”“出售装备”“低价出售游戏币”等广告充斥在各大网络游戏中，稍有不慎就会中招。
钟山区的S先生是一名游戏玩家，元旦节在家闲来无事打开手机玩起了游戏，正当S先生在游戏中酣畅淋漓时，忽然看见聊天框内有一条“添加QQ群可以免费领取游戏道具”的消息，正巧S先生有充值购买游戏道具的想法，便用手机添加上述QQ群。在该QQ群内，漫天的游戏福利领取方式让S先生眼花缭乱，这时一位网名叫“派送员”的人给S先生发来一个二维码，告诉S先生扫描二维码便可领取大量游戏福利，领福利心切的S先生，想都没想便使用微信扫描这个二维码，并填写了相关信息。当点击确认领取后，网页忽然显示微信被冻结，S先生便联系“派送员”，对方告诉他因为其操作不当，导致微信被冻结，现需要进行解冻程序，说罢便推送一个网名为“处理员”的工作人员给S先生。“处理员”以解冻程序需要通过转账证明微信是本人使用，并承诺该程序只收取少量解冻费用，其余金额如数退还，S先生心想都到这一步了，大不了解冻费就当是自己充值的，而且微信一直冻结也不行，抱着这样的侥幸心理，S先生便按照对方教的方法，先后向其指定账户转账18000元，随即对方就没有了消息，S先生这才发现被骗。
【手段分析】
第一步：*子骗**在网络游戏或者社交平台中发布免费领取游戏福利、买卖游戏装备、收购游戏账号等信息。
第二步：*子骗**诱导受害人在QQ群、微信群或者虚假交易平台进行交易，让受害人以“注册费、押金、解冻费”等名义支付各种费用。
第三步：当受害人支付大额费用后，再联系*子骗**时，才发现自己已被拉黑。
【经验教训】
该类案件受害者多为游戏玩家，10-35岁的年轻群体较多，他们往往缺乏防范意识，没有掌握网络游戏产品虚假交易诈骗的常见手段，容易被一些小便宜或者噱头所吸引。
【反诈警醒】
1.不点击陌生人发来的链接，不在陌生人发来的交易平台上填写个人信息或进行充值操作。
2.充值游戏币、买卖游戏装备和游戏账号等一定要在官方网站或是官方指定的交易平台进行，避免私下交易。
3.客服以账户冻结无法提现为由，要求充值转账的，都是诈骗！切勿向陌生银行账户转账！
4.家长要加强对孩子使用手机的监管，同时不轻易向孩子透露自己的手机密码和银行卡付款密码等，并加强对孩子防诈骗意识的教育。
虚假征信类诈骗
虚假征信类诈骗是指*子骗**冒充金融平台客服人员，用专业术语如“影响个人征信”“注销*款贷**”“消除*款贷**记录”等进行诱骗，引导受害人从自身账户或*载下**APP*款贷**后转账到*子骗**指定账号，实施诈骗。
案例一：改善征信让认证，钱转“客服”却苦等。
【基本案情】
一个“客服”电话，不但没有改善自己的征信，在被骗光所有存款的同时，还背上了高额的网贷。2022年1月，盘州市的L先生接到一个自称是蚂蚁金服工作人员的电话，称支付宝升级，需更新L先生的支付宝身份信息，L先生没理会。后对方继续称如果不处理，会影响其征信，还会影响还房贷、车贷等，L先生渐渐信以为真，按照对方要求加了客服QQ。
客服用QQ语音通话引导L先生进行操作，首先要求L先生将其名下所有银行卡中的钱都转到一张卡上，再将钱全部转到指定安全账户上进行认证，认证成功后会全额返还至本人银行卡。L先生按照对方的要求将卡内的10万余元全部转到对方提供的安全账户。紧接着，对方又要求L先生用手机*载下**“好会花”APP和“百信银行”APP，从上述两个平台共*款贷**5万元，然后将5万元转到对方提供的银行卡。骗完L先生10万余元存款和5万元*款贷**后，对方还不收手，又继续要求L先生从网上*款贷**，直到L先生上网看到相关诈骗案例后才意识到自己被骗了。
【手段分析】
第一步：*子骗**冒充互联网金融平台、金融机构工作人员等身份，有时还会向受害人出示伪造的证件、营业执照等具体信息，击破受害人心理防线，让受害人放下戒备心理。
第二步：*子骗**利用受害人担心留下征信污点或影响日常生活的心理，以身份升级或个人信息被盗用等为由，要求受害人配合。
第三步：当受害人被吓住并产生慌乱情绪后，*子骗**再诱导受害人转账汇款或者让其*款贷**转账。
【经验教训】
虚假征信诈骗的常见话术是“影响个人征信”“消除不良征信记录”等，掌握这些基本骗术和话术，就能一眼识别*子骗**伎俩，不再被骗。
【反诈警醒】
1.个人征信由中国人民银行征信部门统一管理，无论是银行还是个人都无权删除和修改。
2.凡是自称*款贷**、金融平台客服，提供消除不良征信记录的电话都是诈骗！
3.不轻信、不转账，如有疑问一定要通过官方渠道核实确认！
正面反诈案例
案例一：假警察要求汇款，真警察及时阻断。
【基本案情】
2022年2月，六枝特区牛场乡的X先生接到自称是南京市公安局民警的电话，对方称X先生涉嫌洗钱违法犯罪，现在要求X先生配合调查，并告知X先生不要挂断电话，不许将此事告诉任何人，否则罪加一等。随后，对方将伪造的警官证、立案通知书、工作环境等图片发送给X先生，X先生看到这些图片吓坏了，相信对方就是警察。等X先生“上钩”后，对方就要求X先生自证清白。怎么证明？就是让X先生将所有银行卡上的钱全部转到公安机关指定的“安全账户”，待对方将资金来往查明后再将X先生的钱返回至原来的银行卡。
与此同时，六枝特区公安局反诈中心接市反诈中心预警，称牛场乡有人正在被“冒充公检法”工作人员诈骗。六枝特区反诈中心民警收到预警后，迅速电话联系牛场乡派出所，牛场乡派出所民警火速前往X先生家中，发现X先生仍在与*子骗**通话，且对方正在要求X先生汇款，民警见状立即上前亮明身份，制止X先生汇款，并当场给X先生普及电信诈骗知识，引导其安装注册了国家反诈中心APP，并开启预警功能。X先生称，如果没有真民警的及时阻止，自己存几年的血汗钱可能就会被骗光了。
【手段分析】
第一步：*子骗**通过非法渠道获取被害人个人身份信息，通过改号软件将来电显示为警方办公电话或者是境外来电，以涉嫌洗钱、骗保等理由吓唬被害人。
第二步：*子骗**利用公检法机关威信击破被害人心理防线，为了增加真实性，还会通过聊天工具发送警官证、逮捕证、通缉令等，强势震慑并控制受害人。
第三步：*子骗**再要求被害人将钱转到公检法机关的“安全账户”，或者让其*载下**指定软件进行“资金清查”，从而实施诈骗。
【经验教训】
平时不关注反诈宣传，对常见的诈骗套路不愿主动去了解，很自信的认为诈骗不可能发生在自己身上，是很多人被诈骗的主要原因。
【反诈警醒】
1.公检法机关绝对不会通过电话、QQ和微信等社交工具办案！
2.公检法机关没有任何安全账户！
3.公检法机关不会通过互联网发送“通缉令”“工作证”“逮捕令”，更没有资产清查或自证清白的程序。
4.凡是自称公检法机关工作人员，要求转钱的都是诈骗！
供稿：六盘水市卫生健康局
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编辑：潇潇 审核：令狐宵
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