家住上海嘉定的郑先生是位私营企业主，很多年前在生安花苑投资有一套房子，140平，三室两厅，生安花苑地理位置很不错，位于浦东小陆家嘴繁华地区，门口有地铁6号线和18号线。
当初投资这套房子的目的，是想通过出租给自己创造一些被动收入，毕竟做生意存在诸多的不确定性，尤其是遭遇疫情后，赚钱成为了一个不确定因素，所以这套出租房每年能带来17万元的租金收入，可以稍微让自己安心一点。
郑先生已到50岁的年纪，对企业经营状况有了担忧，并且郑先生有个独女，年仅10岁，郑先生考虑到未来独生女儿出国留学的花销，以及各种琐碎事。就开始对未来养老生活有了更多的思考。
郑先生打算56岁退休，算了一下，退休后有三笔收入：房租、社保养老金、银行存款，如果靠每年17万的租金来养老，加上存款和社保养老金，总觉得无法保证自己和爱人的养老品质，因为存款会越用越少的；如果退休时把房买了，用卖房款来品质养老，但将一大笔钱放在身边，也觉得不是很合适。
此前郑先生也通过房产中介，了解了按照这套房目前的售价，大约在1400万左右，但不能确定什么时候可以售出。
那么，假设这套房最终以1400万成交，通过配置港澳保险能给郑先生带来什么？
经纪给出的建议是，拿出一半也就是700万，也就是100W美金以趸交的方式，购买富卫的盈聚优裕。结果是：
一次性买入，4.5年就回本了，但按照郑先生的退休计划，55岁开始每年就有50万元的养老金，可以领取终身，这比原来的房租整整多了33万元。
郑先生从56岁开始提取，每年固定领取7w美金，也就是50w人民币，保证领取终身，无忧养老到100岁，一共领取了45年，合计315w美金也就是2000多w人民币。
并且，还剩余208w人民币给到自己的独生女儿来作为遗产继承，即完成了养老规划，又实现了财富传承与隔离。一举三得，郑先生听完高兴坏，立马就有了“卖房买保险”的冲动。
与投资房相比，购买这样的一份保险，省去了很多麻烦，无需投入精力，不用担心断租，不用担心租户产生的风险，不用担心房屋折旧，不用交纳交易税金，没有维修费、没有中介费，急用现金时还可以拿保单来*款贷**。
这款金融房产的三大好处
第一，变现方便
金融房子一开始的价值比较低，但持有几年后就会超过已交保费，如果此时有需要，就可以出手变现，你既可以把它全部“卖掉”，也就是选择部分退保，“卖”一部分，留一部分；或者每年提取部分红利。
它的变现速度非常快，几个工作日就可以到账。不像实体房子一样，变现很麻烦。基本上没有几个月很难卖出去。
不过如果不是什么特殊情况，只是短期资金周转困难，也不用非要把金融房子“卖了”变现，其实可以通过抵押*款贷**来获得应急资金，最多可以贷90%的现金价值出来。
抵押金融房子比抵押实体房子简单很多。只需要填写一些资料，再让保险公司审核下还款能力即可，既不用查征信，也不用上征信，还不用查流水。也是几个工作日就能到账。
第二，可以一直“收租”
金融房子也可以有“租金”收。
假如你的收入中断了，比如在45岁时突然遭遇中年危机，你可以先不用急着去找工作，就用金融房子的“租金”周转生活，假设每个月收1500美元(约人民币10000元)，一年就是近2万美元，维持基本的生活肯定是没问题的。
又或者是60岁退休了，用金融房子的“租金”补充自己的养老金，或用于旅游购物等提升生活品质，又或者是入住一些品质好的养老院。
如果每年收租2万美元，它可以让我们一直收到138岁，你一定会想“我不会活到138岁”，比如第95岁时就身故了，那也不用慌，这个房子还能传给自己的儿子，而且当中可以“无限次转换被保人”意思是可以传承给儿女或孙子这样一直传承下去，真正做到代代相传的。
第三，隔离资产
金融房子由于保单结构比较特殊，它包含4个法律主体，分别是被保人、投保人、保险人和受益人，所以可以在一定程度上起到隔离资产的作用，比如对抗婚姻风险、债务风险等。
婚姻风险主要有2个，一个是产生债务了，得共同还债，另一个是离婚了，被分割财产，所有这些都会造成不小的经济损失，所以如果父母给孩子的嫁妆或彩礼没有合理安置，很可能会因此损失一大半。
这里有一个案例，说是有对有钱的夫妻想送自己女儿一笔天价的婚嫁金，父亲打算分一些公司的股权给女儿，母亲是给1000万的银行存款，但问题就来了，由于银行存款的存取很容易和其他的资金混合，难以分辨是婚前财产还是婚后，所以万一以后他俩离婚了，女儿的这笔钱可能有一半得打水漂。
假如这对夫妻拿出1000万中的一部分资金给女儿在澳门买个理财保险，投保人是父母，被保人是女儿，这样实际控制权就牢牢掌握在父母手上，不用担心女儿离婚后会被分割。
最后
综上所述，这款这款“金融房产”无论是退保或提取红利、还是将来传承给下一代，这些程序上都不会跟“缴税”扯上关系； 所以用来做为财富传承也是很好的选择。
郑先生有一套“金融房产”，在澳门！你也可以！
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