原创 梅雪蒙 英国房产周刊 2020-12-06
疫情为英国经济蒙上的阴影，也直接给许多个人带来了财务压力，全英可能高达上百万人面临某种程度的财务危机。
为了帮助每个人度过这个艰难时刻，英国各家金融机构从疫情初期就按照政府监管机构的规则，推出了涵盖房地产按揭还款、信用卡还款、个人信贷还款等“还款假期(payment holidays)”等应对政策。
无论是租客还是业主，如果正在为各类账单发愁，这里我们整理了一份疫情期间付账指南，希望对您有所帮助。
问：房贷还不上，怎么办？
房贷是很多人每个月最大的账单。
疫情以来，英国约有250万房主使用了抵押*款贷**假期。这意味着他们可以推迟还款，但还款恢复时可能每月都要支付更多的费用。
英国金管局(FCA)提出，新申请的抵押*款贷**假期可以持续6个月，现有的可以延长到总共6个月。借款人可在2021年3月31日前申请延期还款。
问： 我的房子会被银行收回吗？
根据FCA的规定，各家*款贷**机构在2021年1月31日之前将不会收回房屋，除非房主特别要求收回。而且抵押*款贷**假期不会出现在信用记录上，所以也不会影响未来借款。也就是说，未来*款贷**机构可能会问此外的其他问题，来了解之前是否有支付困难。
但小编提醒：尽管监管和金融机构宣称各类“还款假期”不会影响信用记录，但是在现实操作中，*款贷**机构会更加严格和谨慎地对待。
问： 已经有6个月的房贷假期了怎么办？
这种情况下，FCA建议到*款贷**机构寻求“个人定制“的纾缓计划。
金融机构会评估申请者的具体情况，做出安排，包括延长按揭假期、接受“部分还款”，或在短期内开始另一个延期还款。不过，这些将会体现在信用记录上了，对将来的*款贷**申请带来负面影响。
问： 如果租房，也可以这样操作吗？
租客的情况就不是那么明确了。
最好和房东及时沟通，解释自己的情况，再另作安排。这样做很可能符合房东利益，毕竟真的驱逐房客可是一个漫长的过程。法院将继续开庭审理房客驱逐案件，但在英国，最早要到1月11日才能使用法警执行租客驱逐——最严重的那些案件除外。
如果租客正在领取福利，可以通过福利系统获得一些经济帮助支付房租。英国部分地区也有纾缓基金。
问： 信用卡等其他债务方面有没有什么帮助？
FCA已经建议，金融机构向信用卡持有者提供延期还款的方案。今年春夏疫情期间，全英有大约200万人使用了信用卡还款、个人信贷还款等还款假期(payment holidays)。
还款假期政策还可以用于汽车还款计划、以租代购(rent-to-own)、未来还款计划(buy-now-pay-later)，以及典当客户等。
任何家庭如果没有超过6个月的换款假期，就可以延长。如果现在已经在享受还款假期，但还没到6个月，同样可以延长至6个月。
如果已经用完了6个月的假期，则需要向*款贷**机构询问其他具体的纾缓方案。不过这些都将会在信用档案上标明。
问：发薪日*款贷**(payday loans，高利贷)怎么办？
一般是短期的高成本产品，有短期援助。高利*款贷**的客户如果还没有延期还款，就可以享受一个月的还款假期。
这类高利*款贷**通常是相对较小额度的借款，以高息借出，约定在借款人收到下一次工资时偿还。此类借贷必须慎重再慎重。
问：透支的费用会被削减吗？
在春季疫情*锁封**期间并直到10月底，借款人透支的首个500英镑，有一个月的免息缓冲期，并且这一期限不会延长。因此许多客户现在面临着通常是40%年利息的透支利率，对许多人而言这比2020年初的成本有所增加。因此需要格外慎重。
问：水电能源账单怎么办？
英国监管机构规定，从12月15日起，能源供应商必须对任何在天然气和电力缴费问题上遇到困难的用户，提供“现实且可持续的还款计划”，但前提是不能随意断供电、气等生活必须的能源服务。
问：汽车和其他保险费用呢？
有还款假期或经济困难的客户可能会重新评估风险，以使保单更便宜，有更多时间支付、减少或取消费用。
不过任何有困难的人必须主动联系保险公司，而不是由保险公司来联系他们。
问：市政物业税能减免吗？
每个地方政府都有自己的地方市政物业税(Council Tax)支持计划，为低收入居民提供市政物业税减免。
各辖区政府可能也有其他的支持方案，给与市政物业税一定折扣或豁免，需要向当地政府咨询。
问：经济问题已经影响到我的精神健康了，怎么办？
*款贷**机构有责任识别和支持弱势人群，而精神健康问题就属于这一类。
重要的是寻求免费、独立的建议，不要把任何严重的问题隐藏起来。
问：可以等待疫情危机结束吗？
尽管英国政府认为，疫情*锁封**将随着新冠疫苗的全民接种，明年春季复活节前能够让居民生活基本回归正常，但经济的恢复会滞后。没人知道疫情对经济的影响还会持续多久。
监管机构强调，延迟债务问题并不意味着就解决了债务问题，所以如果可以的话，还是需要尽力还款。
任何推迟还款前，必须及时通知放贷机构并征得同意
请避免不事先通知信用卡发卡机构、*款贷**放贷金融机构，并征得对方同意的情况下，而停止偿还债务，比如直接取消自动扣款(Direct Debit)暂停还款。
未与您的贷方达成协议的停止偿付行为，将会对信用评分带来严重的负面影响。
疫情期间，如果您无法通过电话与*款贷**人联系，可以通过您账单上显示的客户服务电子邮件等申请帮助。
另外，英国绝大多数银行已经更新了他们的网站，允许客户通过网上申请付款假期。
最后，小编特地汇总了各个银行的不同类型财务支援的帮助页面，您可根据自己所用银行进行在线申请：(复制网址，粘贴到浏览器打开)
个人财务问题最常见的咨询机构：
https://www.citizensadvice.org.uk
https://www.fca.org.uk/consumers
信用卡还款假期
Bank of Scotland：
https://www.bankofscotland.co.uk/helpcentre/coronavirus.html
Barclaycard：
https://www.barclaycard.co.uk/personal/customer/payment-holiday
Halifax：
https://apply.halifax-online.co.uk/sales-content/cwa/h/gforms/F102/#/journey/11853297a15e-49ef-86e5-f392e4c1cba2/before-you-start
HSBC：
https://www.hsbc.co.uk/help/coronavirus/credit-cards-payment-holiday/
Lloyds Bank：
https://apply.lloydsbank.co.uk/sales-content/cwa/l/gforms/F102/#/journey/cd496982806c-4229-801b-b04488a6e19b/before-you-start
Nationwide：
https://www.nationwide.co.uk/support/coronavirus/credit-card-payment-holiday
NatWest：
https://personal.natwest.com/personal/support-centre/coronavirus.html
RBS：
https://personal.rbs.co.uk/personal/support-centre/coronavirus.html
Santander：
https://www.santander.co.uk/personal/support/credit-cards/coronavirus-faq
TSB：
https://www.tsb.co.uk/help/credit-card-repayment-holiday/
*款贷**还款假期：
Bank of Scotland：
https://www.bankofscotland.co.uk/helpcentre/coronavirus.html
Barclays：
https://www.barclays.co.uk/coronavirus/loans/
Halifax：
https://apply.halifax-online.co.uk/sales-content/cwa/h/gforms/F065/#/journey/80be71a34b27-4eb5-9e09-1c7fae15ec5c/before-you-start
HSBC：
https://www.hsbc.co.uk/help/coronavirus/deferring-loan-repayments/#
Lloyds Bank：
https://www.lloydsbank.com/loans/repayment-holidays.html
Nationwide：
https://www.nationwide.co.uk/support/coronavirus/personal-loan-payment-holiday
NatWest：
https://personal.natwest.com/personal/support-centre/coronavirus.html
RBS：
https://personal.rbs.co.uk/personal/support-centre/coronavirus.html
Santander：
https://www.santander.co.uk/personal/support/loans-and-mortgages/coronavirus-faq-loans
TSB：
https://www.tsb.co.uk/personal-loans/repayment-holidays/
个人借记卡透支：
Bank of Scotland：
https://www.bankofscotland.co.uk/helpcentre/coronavirus.html
Barclays：
https://www.barclays.co.uk/current-accounts/bank-account/overdrafts/
Halifax：
https://www.halifax.co.uk/bankaccounts/overdrafts/
HSBC：
https://www.hsbc.co.uk/help/coronavirus/overdraft-support/
Lloyds Bank：
https://www.bankofscotland.co.uk/bankaccounts/overdrafts/lloyds-cost-calculator1.html?optoutmulti=0:0|c1:1|c3:0|c5:0|c4:0|c2:0&optmessage=1
Nationwide：
https://www.nationwide.co.uk/support/coronavirus/overdrafts-interest-holiday
NatWest：
https://personal.natwest.com/personal/support-centre/coronavirus.html
RBS：
https://personal.rbs.co.uk/personal/support-centre/coronavirus.html
Santander：
https://www.santander.co.uk/personal/support/current-accounts/coronavirus-faq
TSB：
https://www.tsb.co.uk/coronavirus/
小编还建议有需要的，可以从自己的房贷、信用卡、个人信贷等的账单上提供的官方网站，直接登录查询。
(本文内容为英国房产周刊原创，英文信息参考FCA、BBC等。微信转发，必须标明出处：英国房产周刊。文中内容仅为行业资讯，实际投资请遵循专业法律建议)