去美国旅游、探亲发生疾病后的处理方式，是很多朋友关注的地方。

小编今天就给大家分享下：假如你要去美国这个头号资本主义大国旅游探亲，您该需要哪些类型的保险来减少不必要的麻烦，尤其是持有逗留时间比较长的签证的持有者！

美国医疗保险的分类

说到美国医疗保险的分类，现在美国的医疗保险公司分为两类，多数保险公司为美国公民和合法移民提供本土医疗保险（domestic health insurance），还有一小部分保险公司为短期来美国生活访问的外国人提供访问者医疗保险（visitor health insurance）。

外国人在美国短期旅行买哪种保险

从目前的情况下，持非移民签证去美国短期旅行居住的外国人，通常只能参加访问者医疗保险计划。例如，去美国旅游探亲、商务考察、短期留学、工作等，都属于这种情况。您可以根据行程，申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。

访问者医疗保险通常包括重大病急诊、住院、检查、处方药等费用，也包括需要转移病人的交通费用，以及万一投保人去世，将其遗体运送回国的费用等。

固定承保金额与综合承保计划两种选择

目前，美国保险市场上关于这块的保险比较规范，访问者医疗保险一般分两种：固定承保金额的保险计划（Fixed Coverage）和综合承保计划（Comprehensive Coverage）。

固定保额保险计划（Fixed Coverage）是指对每一项医疗服务，保险公司只承担固定的金额，例如看一次医生50美元，去一次急诊500美元，手术一次3000美元等。剩余的医疗费用无论多少都由受保人自己支付。

综合保险计划（Comprehensive Coverage）则是按照保险合同规定的赔付比例由保险公司和个人共同承担风险。病人需要支付自付款和按比例分担部分医疗费用，其余由保险公司赔付。

绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病（Pre-existing conditions）以及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗费用。

美国目前主要的医疗保险公司

美国的医疗保险公司主要是三个维度：服务型（Fee for Service）、管控型（Managed Care）、健康储蓄型（Health Saving Account，HSA）。服务型主要是先个人付费，再拿票据去保险公司报销，一般报销比例是80%。健康储蓄型主要是投保人必须加入高自付（high deductible）的医疗保险计划，然后利用健康储蓄账户内的资金支付医疗费用，并享受免税待遇。而管控型是是投保人在使用某些医疗服务前，例如做医学检查，看专科医生，住院治疗等，都要有保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。如果保险公司认为你使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。

管控型医疗保险公司也对医疗服务提供方（医生医院等）的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。管控型的医疗保险有利于降低总体的医疗费用，但可能影响病人及时获得合理的治疗。

四大医疗保险公司

目前在美国，主要有四大类管控型医疗保险公司：

1.健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO）

HMO是管控型医疗保险计划中最便宜的类型，HMO保险计划的保险费相对比较便宜，病人看病后自付费用的比例也较低。

HMO的缺点是医生选择性少。每个HMO都有自己的医生和医院网络，会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司才会报销相关的费用，急诊情况除外。如果投保人在HMO指定网络外的医院或诊所就医，则必须自费支付所有的费用。

成为HMO会员后，保险公司会要求投保人指定一位医生作为您的健保医生（Primary Care Physician）。PCP医生通常是家庭医生、内科医生、或儿科医生等。病人每次看病，必须首先去指定的医生处就诊。

优点是健保医生比较熟悉投保人整体健康状况。缺点是，病人必须通过健保医生转诊（refer）才可以去看专科医生或住院治疗，有时候这会延误治疗时间。

HMO适合需要经济实惠的健康保险的投保人。

2.优选医疗机构保险 (Preferred Provider Organization，PPO)

优选医疗机构保险（Preferred Provider Organization，PPO）是介于按服务收费保险（Fee for Service）和健康维护组织（HMO）之间的一种自选式保险计划。PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格，提供给PPO的会员。

参加PPO保险后，保险公司向会员提供一份优选医疗机构名单（in-network providers）。会员可以从名单上选择医生诊所。在网络内的医疗机构就诊时，投保人可以得到会员的优惠折扣价，保险公司将支付大部分的医疗费用。

PPO的会员也可以选择网络外的医疗机构（out-of-network providers），但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。

PPO的优点是投保人不需要指定基础保健医生，看专科医生也不需要通过健保医生转诊去看专科医生。

PPO的保险费通常比HMO更高。

3.指定医疗服务机构（Exclusive Provider Organization，EPO）

指定医疗服务机构 EPO 保险计划通常要求会员必须在保险公司指定的医疗服务网内就医，保险不报销会员在医疗服务网之外就医的费用。有些EPO保险可能会对特殊情况下的紧急急诊根据具体的情况报销，但不保证一定会报销。

参加EPO保险计划后，一般不需要指定的基础保健医生（Primary Care Physician），看专科医生时可以不经过转诊。

EPO保险计划的保险费和病人自己分担的医疗费用（自付、共同保险等）都比较低，是比较便宜的一种保险计划。但EPO保险计划只报销在其医疗服务网内的医疗费用，不报销在服务网外产生的医疗费用。投保人在看病、做检查时最好向相关的医院、诊所、实验室等先核实他们是否属于保险计划所指定的医疗服务网。

有些较便宜的 EPO 保险计划的医疗服务网络比较小，可供选择的医院诊所等医疗机构有限。

4.定点服务组织（Point-of-Service，POS）

定点服务组织(point-of-service，POS) 是一种结合HMO和PPO的保险形式。它比HMO有更多的选择性，同时也比PPO的费用更低。

POS也有自己的医疗保健网络。与HMO一样，POS的会员需要指定健保医生（Primary Care Physician）。在需要时，必须由健保医生将投保人转诊到保险公司指定网络内的专科医生，这样确保降低医疗费用。

如果在POS的网络内就医，个人支付的医疗费用比例较低，保险公司会承担大部分的费用。

与HMO不同的是，POS的会员也可以自己直接到POS网络外的专科医生诊所就诊。在这种情况下，POS保险公司也会报销您的部分医疗费用，但病人需要自己支付的自付款（deductible）和共同付款（co-payment）部分相对较高。

所以，POS具有HMO的较低保险费的优势，但也给了会员更多自主就医的选择。

其他特别注意事项

目前，绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病（Pre-existing conditions）以及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗费用。所以，各位看官如有在旅游访友之前就已经知道自己有了哪些重要的疾病，为了不必要的麻烦，旅行之前建议咨询下专业机构或者上网搜寻下，确认下哪些是可以随身携带的或者可以到了当地再采购的。

后续：因美国医疗系统比较复杂以及语言翻译过来的表述逻辑，难免出现纰漏之处。如有本文表述不清或者错误之处，欢迎留言指正，不胜感激！