在所有金融产品架构体系中，底层资产业务都是金融风险最主要的来源，P2P行业也不例外。要判断一个P2P平台是否靠谱，首先就要看它的资产端业务。下面，小编将为大家讲解一下，网贷行业最常见的两类资产：信贷和车贷。
第一、信贷
大家常说的信贷资产，一般分为大额信贷和小额信贷。自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中关于限额的条例出台后，大额信贷的业务急速萎缩。为践行合规，争取早日完成备案，各网贷平台相继整改掉了大额信贷的业务，目前市场内大额信贷的业务存量较少，所以不必详细分析，看到超过限额的标的远离就好。
而小额信贷主要是消费分期和个人信贷两种。其中，消费分期，就是有一定消费场景的信用*款贷**，主要包含3C消费分期、租房分期、汽车分期、装修分期、旅游分期、教育分期、医美分期等，额度一般较小，多数在5万以下，期限灵活，是较为优质的资产。但有一点需要注意，若借款人身份是未成年或大学生，则此业务容易被划分为“校园贷”，而“校园贷”是国家明令禁止的，是坚决不能投的。
个人信贷相对来说简单一点，更规范一点，其主要是根据借款人的信用报告及个人资产来决定借贷额度，一般情况下，个人借贷的额度在1到20万之间不等，借款人大多数是有车、有房，或是具有公积金、保单、社保等资质的精英人群，比如广信贷的“人人+”。
据悉，广信贷小额信贷产品“人人+”秉承“小额分散，人人参与”的发展理念，以借款人公积金、社保和保单缴纳情况等作为风控参考，甄选有较高教育背景、稳定经济收入及良好信用意识的优质借款人，平均借款额度仅为6万，期限12至36个月，有效保障“人人+”业务信贷安全。
由于小额信贷先天的合规属性，加上越来越专业、严谨的风控体系，以小额信贷为主要资产的网贷平台得到出借群体的广泛欢迎。
第二、车贷
车贷分三种：车抵押贷、车质押贷和以租代购。车抵押贷模式里，借款人不用押车，办好相关手续，车上装好GPS定位后就可以开走；而车质押贷是，借款人的车和钥匙要扣押在平台或其资产合作方的门店，一旦借款人无法按时还款，平台或其资产合作方可变卖汽车，因此，车质押贷的风险相对较低；以租代购是，承租人（借款人）需要等到租约满之后才能把汽车过户到自己名下。承租人如果无力偿还租金，平台或其资产合作方可以把车再收回来，继续租给其他人或转手卖掉。
虽然说车贷也具有小额分散的特征，但一车多抵的现象在行业内非常普遍，容易存在产权纠纷等问题，并且国家打击*力暴**催收，车贷业务后期的催收越来越困难。因此一旦遇到行业动荡，例如前段时间的雷潮，以车贷业务为主的网贷平台便容易受到行业危机的影响。
以上便是关于车贷和信贷的简单介绍，大家都了解了吗？出借人在出借之前，一定要弄清楚平台的底层资产呦。