灵活就业者，有干自媒体的博主，年入百万；
也有打零工的小哥，上顿不接下顿，收入水平分化很严重。
但对于没有工作单位的他们，
怎么交社保，怎么拿退休金，怎么养老？
是他们共同的难题。
所以今天给大家整点儿硬的，教你 怎么交社保，养老金才能最大化。
首先吃一颗定心丸，国家的基础养老保障体系也不会把大家放在外面不管。
灵活就业者可以在当地的社保中心，自己给自己交 灵活就业养老保险 。
缴费档次也是可以自己选择的，从60%到300%。
那我们到底是交哪个档次最划算呢？
我有重大发现。
02
交的越多，回本速度越慢
接下来的数据，是人社部官方网站试算出来的结果，你们有兴趣可以拿我的数据上去自己算算看。
假设我今年30岁，所在的城市的平均工资是6000，准备55岁退休。
我要从30岁开始缴纳社保，一直缴15年，我可以选择缴费基数是60%，100%和300%。
但是我算了一圈之后，看出一个很大的破绽：
交的越多，反而回本的速度越慢。
60%档，领4.9年就回本了，300%档，要领14.3年才回本。
02
越早交滚动的收益就越高
30岁开始交15年，你退休可以每个月领到2428元，
40岁才开始交，同样交15年的话，你就只能领到1745元了，
交一样多钱，养老金却打了个七折。
03
交的时间越长，总收益率越低
如果我们把缴费周期从15年拉长到25年，你多交了十年的钱，相当于多交40%的本金。
算出来交15年的话领到手的退休金是3247元，交25年的话领到手的退休金是3847。
只提高了18%，你觉得这样划得来吗？
而且回本的速度还慢了2年半。
这就神奇了，虽然我们都知道，多交多得，长交多得。
但是根据这个算法的设置，
交的档次越高，回本时间越慢，交的时间越长，反而拉低了总的收益率。
04
我们怎么交更划算？
灵活就业社保方面，我建议：
1、不管你赚的多还是少，可以选择 按照100%档来交 ，既平衡了回本速度，又能够保证领到平均水平的国家养老金。
2、添加确定收益的 商业养老保险 ，主动出击，强制储蓄。
为什么这样会更划算呢？
按照100%档，6000作为基数，每个月交费1320，到时候领取基础养老金是2400。
如果提高到300%档，每个月要交费3960多块钱，但是到时候领取基础养老金只上涨了900多块钱。
明显是不划算的。
既然多交2640块钱给社保不划算，咱们就换个思路自己去处理这笔钱是不是可以提高退休金呢？
不要小看每个月这2640多，15年下来就是50万的本金！
时间15年 投入2640/月 总投入合计47.5w≈50w
我们随便拿一款产品，50万的本金分15年放到一款商业养老金里面，
到55岁的时候，每个月就可以领到3952的退休金。
一年多领4万7，没有对比就没有伤害，而且这笔钱能一直领到去世，
如果活到105岁，这个时候50万就变成了235万，是本金的4.7倍。
就算不看那么远，算到85岁，我们累计领取也已经达到了142万，到了2.8倍的本金。
这就是秘诀：
一边以100%的基数缴纳社保，
一边拿出从社保里省下来钱，做一份商业养老金储备。
05
不过，心动归心动，但也不要冲动办事儿。
商业养老金还是比较复杂的，一不小心，可能会选错产品。
比如有很多商业养老金，没有保证领取20年的条款，那就会有一个早年身故亏钱的隐患。
一定要避开这种有问题的产品，一旦选错就是一辈子。
如果您对产品有任何疑问，可以私信来找我，或者在评论区与我互动！
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