消费型保险选对也能返钱。
有病、看病、没病返钱，这句话听着是不是特别耳熟？这是很多保险销售推返还型保险时最爱说的一句话。事实真的是这样吗？今天的这条视频可能会点醒正准备买保险的你，一定要点赞收藏，能帮助你省下不少钱。
返还型保险无论是重疾还是寿险，虽然表面上挺划算，但是有三点致命的缺陷：
·第一收益不高，测算下来每年的收益率也就是2%左右。今天就拿粉丝的真实案例帮大家伙算一算返还型保险的真正收益，忽略附加的一年期医疗险和意外险。
这款保险的主要保障是两全险加35万保额的重大疾病保险，年交保费4389+1218=5607元，缴费10年一共是交了56070元。30年保单期满之后返还1.5倍的保费，也就是84105元。
这里先给大家梳理一下什么是返还型的保险呢？其实可以把它看成是储蓄险加消费型的重疾险的组合，就按照储蓄险测算收益的方式来计算一下这款产品的内部收益率，正好是2.57%，也印证了2%左右的收益率，这个收益品一品抛开，通货膨胀不说，未来十几年返还的钱根本就没那么值钱了。
·第二保障不足，如果保额买的不高，真等到生大病的时候赔个几万块钱根本不够用。之前也反复跟大家强调过买消费型的产品不要考虑返还型的，因为同样的价格，毫不夸张的说消费型的保险能买到返还型3-5倍的保额，真正发挥出保险的杠杆作用。
另外还有一点很多博主并不会提到，就是消费型的保险用对了也能返钱，这笔钱就叫现金价值，简单来说就是退保时能拿到的钱。
拿消费型的重疾险举例，30岁的男性买了一份终身型的重疾险，第一年需要缴费5000多块钱，但他在30岁，这一年身体还是健康的，得大病的概率比较低，所以保障成本可能也就600多块钱，那就有4400块钱相当于多交了，第二年、第三年也是如此累积下来的。这些年多交的这些钱存在保单上面就形成了现金价值。
那有很多粉丝说了，我就是想要拿回这笔现金价值，有什么办法？有两种方式。
·第一种身故会返钱。不管是保定期，还是保终身的重疾险，只要在保障期内身故了，就可以拿到相应的一个现金价值。
·第二通过退保实现返还。
不管任何时候都可以通过退保，把现金价值取出来。那什么时候退保能领到多少钱呢？这具体的就要看产品来具体分析了，不同保障期限的产品对应的现金价值也是不同的。而消费型的一个重疾险亮点在于较低的保费，获得足够多的一个保额。
所以建议大家不要为了这点现金价值，贸然的选择退保，还是要注重保险最根本的保障功能。那今天的视频比较长，看到这的朋友我相信你买重疾险的思路一定会更加的清晰了。
剩下的还有一点，我们下期接着聊。如果你对消费型的重疾险感兴趣，我们也花了一个多月的时间，选了3款性价比，保障服务都排在前面的这样一个产品，需要的可以留暗号，重疾险我单独的发给你。