今天分享一个医保卡外借买保险成功的案例，确实比较艰难，好在只是余额买药，还是有公司能接受的，但医保卡最好不要外借，否则买保险就比较困难了，尤其是像高血压糖尿病这类可以服药控制的疾病，自证是很难的。

前段时间一位客户来咨询买保险事宜，身体都挺健康，体检也没什么问题，但告知他的医保卡这几年被母亲在社区门诊买药刷过，而且不止一次两次，当然是用的余额。母亲患有高血压及相关心脑肾并发症，开的药基本就是治疗这些疾病的，听起来确实挺可怕的，冠心病都有了，这普通核保妥妥过不了啊，而高血压能用药物控制，所以自证也很麻烦。这种情况医疗险基本没戏了，综合考虑决定重疾险，定期寿险多家投保试试，看哪家能接受

重疾险

客户倾向于单次赔付的重疾险，于是投保了支持人工核保的XT，HQ，BN，HB四家公司产品，这些公司之前都有成功的案例，当然人工核保一事一议，结果都不好说。然后有的是邮件预核保，有的直接人工核保，把具体情况做了说明并附上被保人体检报告和母亲的病历，病历里有开药的处方。接下来就是漫长的等待

最后结果是XT，BN，HB都直接做出了拒保的结论，只有HQ可以标准体承保

BN和HB的核保结果

XT核保结果

HQ核保结果

定期寿险

定寿责任简单，基本就挑能人工核保的，于是投保了HG，ZH，XC，RT四家公司的产品，也是详细写明了情况附上体检报告和病历。最终HG，XC直接拒保，不接受医保卡外借，RT要求被保人手写具体使用情况签字确认，提交后过了几天做出了正常承保的结论。ZH要求说明具体使用时间，何种诊断，买了哪些药品，由于时间跨度太大，而且查不到具体时间买的药物详情，于是和RT一样，提交了目前能知道的使用情况，后来是下了拒保的结论。

HG和XC核保结果

ZH和RT核保结果

过程虽然很繁琐，但好在有满意的结果，赶在生日前配置好了重疾险和定期寿险，算是有惊无险。但还是要提醒各位，不是每一个案例都是这么幸运的，因为医保卡外借买不上的很多，所以提醒各位不要外借，亲人也不可以，情节严重的可能会犯罪。

一般医保卡外借分这几种情况

1、个人账户药店买药，社保卡分为个人账户和统筹账户，个人账户的钱是自己的，可以用来定点药店买药，很多城市都是允许的，而且买药不等于自己吃，所以问题不大

2、门诊就诊买药，这种就会留下记录，一定要如实告知，选能人工核保的产品多家投保，有些公司可能会*体下**检函，视具体情况而定

3、刷医保卡住院，也就是冒名顶替，这就很严重了，而且有骗保的法律风险

最后还是要强调重视医保卡外借问题，避免不必要的麻烦，如果已经成为事实，那买保险建议找专业的保险营销员多家公司同时投保，这样一来可以争取最好的核保结论，二来能避免一家公司拒保，买下一家要如实告知曾被拒保的问题，毕竟公司之间可能会有意见参考。