不懂就学：旨在分享我学习的总结
#我不懂就学#
2020年以前，投资这件事从来没在我脑海里呆过10分钟，
唯一的投资行为，就是大三拿学费在ZFB上买了个“理财”，花了9分钟，后面才知道是类似P2P的个人贷（那时还没暴雷），
2020年新冠爆发，为了控制疫情，大部分地区都实施了限制令，
就是不能出门、不能购物、不能开车、不能买房…
那时对外界的情况，只能通过网络了解。
先是美国失业人数剧增，大量企业、工厂停工…
（非农就业数据是一种就业数据，数字减少便代表企业降低生产，经济步入萧条）。
然后就是3月份，美股熔断5次。
熔断机制可以理解为是一种自动停盘机制，当股指波动幅度达到规定的熔断点时，证券交易所为控制风险而采取暂停交易的措施。
美股熔断机制自1988年10月19日成立以来，只在1997年被触发过一次，23年后的半个月里一口气触发了四次。
4月份，美国纽约交易所爆出石油负价值（还能成负的…），这是1983年石油交易开始的第一次。
感觉全世界的消息都在暗示你，经济要出大问题了。
过了一遍大萧条、次贷危机，发现受影响的永远是认真生活快乐学习的普通人（就是我，还有你哈哈哈）。
为了更加了解经济，我愿意牺牲自己的快乐时光去关注，常言道，我不入地狱谁入地狱[奸笑] 。
然后我就发现，美国人民居然可以领补助（他们不存钱的，就像巴老说的，潮水退去才知道谁在裸泳，不发不行的）。
美联储也紧急出手，开始大幅降息，加上之前的补助和大量印钞，市面上的钱越来越多。
出题：不让你消费，又给你塞钱，你能体验钱的快乐吗
答：（钱只有在花的时候，才能获得快乐）
所以，聪明的大伙纷纷瞄准刚刚暴跌的股市，于是“特斯拉把马斯克推向世界首富”、“Gamestop华尔街与散户大战”、“*币特比**突破5万美元大关”…屡屡出现。
当投资的浪潮涌来时，大部分人都开始想如何通过投资赚钱，钱钱钱…
经济学中，有一个 不可能三角定律 。
开放经济下，货币政策的独立性、汇率的稳定性、资本的流动性不能同时实现，最多只能满足两个。
而投资理财中也有“不可能三角”理论：高流动性、高收益、低风险（安全性），三者不可同时兼得。如果你想赚得多、又不承担风险还能随时取出使用，那只能是：想得美。
人们对不确定性做决定时，由于个人心理因素及社会因素的影响，其风险态度和行为模式会呈现多样性和可变性。所以投资前有必要了解自己，不要脑子一热的扎进去，变成一颗翠绿肥硕的韭菜。（末尾点击原文链接，有风险偏好测试，访问数量有限，手慢无）
测完了吗，赶紧来找到自己的分数，再结合下面将介绍的产品特性，希望能为大家提供一些投资思路（仅供参考）
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保守型（21分以下）：对风险的承受能力往往很低。不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动，甚至不愿意接受投资产品的任何下跌。 |
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稳健型（21-35分）：既不厌恶风险也不盲目追求高收益，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，愿意用一定的风险来获得确定的收益。 |
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积极型（35分以上）：有较高的风险承受能力。即使在投资收益波动的情况下，仍然保持积极进取的投资理念，追求高风险、高收益的产品。 |
接下来直接进入产品环节，到底我们可以投资什么呢[得意]
（以下仅是简单介绍、大概概括，目的在于初步了解，无投资建议）
1、银行存款
是一种储蓄行为，也是一种投资行为。
特点：安全性高、流动性高，但收益率较低。
安全性我就不用说啦，流动性体现在不限时间地点，都能通过刷卡、柜台、ATM机和网上银行等方式，轻松实现支付和存取功能。
（数据来自中国人民银行存款基准利率）
我们去银行，得到的实际存款利率是=基准利率（央行决定）×倍数（各行决定），目的是国家把控+市场调节。
从1990年到2015年，我们可以看出存款基准利率趋势是逐年下降。
而最近热议的新闻也是利率下调，“大伙疯狂抢购大额存款”、“再也看不到4%的存款利率”、“银行经理连夜打电话叫我去存钱”…
一切都是因为存款利率确定方式变了。
改变后，影响较大的是3年及以上长期存款利率的下调，例如，10万存3年，利率是3.55%，一年利息是3550元（银行是单利），3年到期拿10650元，一个月近300元。现在利率下调到3.35%，一年利息3350元，3年到期10050元，一个月近280元。
小钱看不太出，换算到大额，那就还挺多的，本身利率就不高，还下降…
总体能看出，未来存款利率下行是必然趋势。（国外有些已经是负利率了[再见] ）
投资门槛：低
购买渠道：各大银行柜台、网上银行、手机银行…
2、银行理财
是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
特点：安全性和存款类似、流动性较存款差、收益率优于存款（下图）。
（数据来自用益信托网 ）
现在银行理财既包括固定投资期限和收益，也有不少期限灵活可变、收益率浮动的产品。大部分是前者。期限在3个月-1年，起购门槛有1元、1000元、5万、10万、30万不等。
收益性根据你选择的产品和期限而不同。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，大多数情况下会实现预期收益率。
购买渠道：网上银行、手机银行、银行柜台…
（悄悄说一句，银行破产，理财是不受保护的，也不再承诺保本保息了哟）
3、国债
国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。就是国家向你借钱。
国债主要分为：无记名式、凭证式、记账式、储蓄（电子式）。
特点：安全性高、收益率一般、流动性较差（3个月-30年期，可提前支取但是需收取费用）。
根据财政部最新消息，储蓄国债（电子式）2021年第五期和第六期将于7月10号（错过）正式发售，3年年利率3.4%（第五期），5年年利率3.57%（第六期）。
投资门槛：低
购买渠道：指定的承销银行、网上银行、手机银行、交易所…
发行时间：一般是每年的2月、4月、6月、7月、8月、10月的10号。
（想购买储蓄国债可参考下表银行，看附近有没有，数量有限，欲购从速~）
4、基金
为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。包括熟知的公积金、保险基金、养老金基金等。
（去年掀起的“基金热”，楼下散步，隔老远都能听到，“你买的哪只基”，哈哈哈哈~）
请专业人士（基金经理等），拿着你和其它基友的钱，去市场上买卖金融产品。你的钱，交给别人来投资，所以有些要交管理费。
特点：安全性根据基金类型有些许差别、收益率较高、流动性较好（比不上存款的随用随取，大都也是1-2天到账）。
（图片来自网络，侵权必删）
根据投资标的物、发行方式、交易地点、基金经理投资风格等不同，基金分为保守的、稳健的、激进的等，风险相应增加。
投资门槛：有低有高，高的比如私募基金要求你是“合格的投资者”，个人净资产要1000万，单只基金起投100万。
购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、支付宝...
基金又上了热搜。（2021.7.9）
5、企业债券/公司债券
之前是国家向你借钱，这里是企业/公司。
特点：安全性略低于存款和国债（有违约风险）、收益率较好、流动性与国债类似。
（来自百科x混知：图解债券）
企业债券发行期限一般为3-20年，以10年为主；公司债券和发行期限一般为3-10年，以5年为主。
债券其实是一种面向大众，社会化、公开化的融资手段，白纸黑字写清楚收益率和偿还时间。
根据上海证券交易所的数据，大概可以看到合同约定的收益率，和到期的收益率几乎一致。
选择债券时，需考虑违约风险、公司经营状况、业务稳定性、管理层动态、财务状况、评级机构等等。
投资门槛：有低有高
购买渠道：交易所、券商公司（个人投资者请先咨询专业人士）...
6、信托
“得人之信，受人之托、代人理财”
信托是委托人(投资人）基于对受托人（信托公司）的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。
特点：安全性高、收益率高(近5年都维持在6%以上），流动性差。
（数据来自用益信托网）
信托是一种法律安排，你（委托人）把财产所有权交给别人（受托人-信托公司），他运营这个财产，并把运营收益交给你指定的人（受益人）。至于受托人如何运营，取决于信托所依据的法律，以及信托法律文件里的约定。
投资门槛：高，单笔投资金额不少于100万元，只面向合格投资者（具备相应的风险识别和承受能力），不得公开宣传。而且单个信托计划，自然人不得超过50人。但单笔委托金额在300万元以上的投资者数量不受限制。
购买渠道：信托公司、银行、券商、第三方财富管理机构...
（信托在国内较为人知的是财产传承，如梅艳芳家族信托、李嘉诚家族信托、沈殿霞家族信托等，其功能还包括但不限于优化税务效益、资产保护、保密性、破产隔离等，高净值人群优选）
7、黄金
历来被当做保值增值的理财工具。
特点：安全性较差、收益率较好、流动性好。
（数据来自金投网）
也是一种避险资产，效果在国际形势紧张、政局动荡的时候尤为突出，例如2008年金融危机后，一波价格上涨。（买黄金得关注美元走向，对手盘）
低利率环境下，市面流通货币多，黄金上涨，也就是保值、抗通胀功能。但随着利率上升，这一优势就会虚弱乃至消失。其次，黄金还有一个硬伤，就是本身不生息。
投资门槛：有低有高
投资方式：实物黄金、纸黄金、黄金T+D、黄金ETF、黄金期货等
购买渠道：银行、金店、券商、第三方金融机构...
（合适的时机适当配置黄金产品。另外，黄金可以传承，优化税收收益）
8、外汇
是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券等。
特点：安全性较低、收益率较高、流动性好
中国人民银行官网发布2021年上半年金融统计数据报告显示，6月末，人民币汇率为1美元兑6.4601元人民币。
第一次接触外汇是代购，同一商品，同一时间，不同国家、不一样的价钱（汇率换算）。
外汇投资就是利用汇差谋取利益，是一项费神的投资工具，需要经常关注各方面的信息变换（国际层面），还要有较高的技术分析水平。
投资门槛：我只知道在银行购汇，其他的没了解
股买渠道：银行…
9、保险
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
是唯一一种兼具保障和理财的投资工具。
特点：安全性高、收益率较低、流动性较低、保障性好
从图可以看出，赔付比例随着购买保险的人数增多而逐月递增。
（数据来自中国银保监会）
保险本身属于金融业，主要是平摊风险发生后的经济损失，其组合形式多样丰富。主要分保障类和理财类，也可以同时兼具。
保障型保险 ，为了防范风险（生老病死残）。好比一些名人政要为什么请保镖，就是希望风险出现时，保镖能挺身而出，保障其人身安全。而保险就是你的经济保镖。
理财型保险 ，出发点有很多，有为了退休养老、教育支出、理财、财富传承等。是集储蓄、理财、保障功能于一身，但适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。
产品有：意外险、医疗险、重疾险、财产险、寿险、教育金等，只考虑理财功能，收益率一般；考虑保障功能，建议拥有，如果既想有点收益又带保障，也可以了解。
购买渠道：我（保险是按需配置的风险管理手段，如何识别风险或者不知如何对抗风险，找我聊聊~）
10、期货
现货是实实在在可以交易的货（商品），与现货不同，期货主要不是货，而是以某种大众产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。
特点：安全性低、收益率高、流动性较高
你去买房，一种买完马上能住的是现房；一种房地产商承诺2年后（固定的时间）交房（固定的房），你提前交定金（固定一个房价），之后不论房价涨或者跌，到期后，你只以合同约定的价格购买，这就是期房。把房换成其它货品，就是期货。
（数据来源于猪易网）
实际操作中，交易的多是倒卖合同赚差价，行情好，像前年的生猪（直接看上面猪肉价格吧，2019年1月的11.92元到2020年的2月最高38.3元），应该财务自由了吧
购买渠道：交易所、期货公司…
11、股市
股票市场是已发行股票转让、买卖和流通的场所，包括交易所市场和场外交易市场两大类别。又称作二级市场。
特点：安全性低、收益率高、流动性好
股市的本质是通过资本市场的资本，推动实体经济发展、实现资源调配、提高资金使用效率和充分发挥市场的作用。一些公司通过出让股份，来交换公众的资金，实现快速融资。公司有充盈的现金流去发展，增强自身价值，带动股票价格上涨，股民受利。有些公司还会发放股息。
主要交易所有：上海证券交易所（上证指数等），分为主板（贵州茅台在此）和科创板；
深圳证券交易所（深证成指等），分为主板和创业板（迈瑞医疗，以前工作时的邻居）；
香港证券交易所（恒生指数等），分为主板和GEM板。想炒港股，可以通过深圳交易所的深港通或上海交易所的沪股通，具体请上官网了解。
投资门槛：有低有高（创业板要求前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于10万元，且参与证券交易24个月以上）。
购买渠道：交易所、各大券商App、实体券商公司…
以上的投资产品仅介绍一些，还有很多很多的选择，希望大家做任何投资之前，做些功课，不要盲目跟风。
没有最好的产品，只有最适合你的产品。
最后分享两句巴菲特在《滚雪球》说的投资理念：
只投资自己能力范围内的，赚自己认知范围内的钱。
投资是一种深入研究的保本获利行为，投机是赌市场心理。