文 | 杨妮妮 项雨薇

来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志

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作为生产和消费的桥梁和纽带，流通性行业的商业发展模式决定着其对于产业链的组织能力与协同效应。在大数据、物联网技术发展的浪潮下，“义乌通”打造外贸综合服务平台，以“双桥模式”打通物流与金流，开创外贸流通新业态。

流通行业作为供给侧的重要组成部分，是我国国民经济的先导性行业、基础性产业，是价值实现与价值创造的过程，其产业链由若干产品链构成。任何一个产品的“链条”都是由原材料、零部件供应商、生产商、批发经销商、零售商、运输商、消费者等一系列环节组成。在这个产业链的构成体系中，流通企业几乎贯穿于除生产环节以外的其他所有环节。因此，现代流通企业扮演着产业组织者、生产参与者、品牌共建者、价值共创者、服务增值者的角色。然而，我国流通业的现代化、产业化还刚刚起步，存在着因规模不大、业态分散、管理水平不高等而引起的效率太低、环节太长、成本太高等诸多问题。

外贸流通行业的平台化生态与金融需求

跨境电商平台运营颠覆传统对外贸易模式

外贸作为流通行业中的一个分支，具有流通行业典型的产业链特征。以往传统的交易模式下，外贸企业主要依靠经销商、代理商等中间商的渠道才得以完成产品买卖，而这几年快速发展的跨境电子商务，成为当前外贸流通业的主要交易模式，买卖双方通过网上交流、电子支付、物流配送等完成交易行为，信息流、物流、商流得以融为一体，以一种全新的经营管理模式从根本上改变了传统的对外贸易模式。

▲ 义乌通：外贸综合服务平台运营框架

外贸出口企业与进口企业所依托的跨境电子商务有所差别，出口企业的跨境电子商务是当前的主流形式，主要有几种运营模式：一是借助本土电商平台开展，比如阿里巴巴、京东等平台，形成“商家—电商平台—海外消费者”链条。这种模式的优势在于规模效应和成熟的第三方支付、物流平台。二是借助国外电商平台，比如易趣，国内商家可在该平台上将货直接卖给海外消费者。三是企业自建跨境电子商务平台，目前越来越多的外贸企业通过这种方式建立自己的在线交易平台，直接在网页上或是其他网站宣传自己的产品，并结合在线支付、跨境物流等，形成了网络营销、支付、物流为一体的营销模式，成本低、环节少、可控性强。四是商家与海外网店合作，由其进行代购分销。而进口企业主要是借助外贸进口海外网购平台，海外卖家在平台入驻，向国内消费者卖一些国内买不到、不好买或是价格差比较大的商品。

“风控+融资”双轮驱动外企资金管理效益

由于外贸流通行业的货物进出和资金往来十分频繁，加快资金周转速度、加强应收账款管理、拓宽融资渠道、规避汇率波动风险是其资金管理的主要诉求。不论是出口货物或者是进口货物，外贸企业大都采用跟单信用证方式结算，金融工具是其获得贸易融资的一种途径。外贸企业广泛应用商业信用，应收账款在流动资产中的比重较大，彼此之间的欠款阻碍了资金的流通，因此应收账款的管理也是外贸企业资金管理的重点。此外，全球经济环境和货币政策分化造成了国际货币市场的剧烈动荡，这使外汇风险管理成为外贸流通行业的共识，通过即期外汇交易、外汇远期、掉期及期权（组合）等多种金融衍生工具对外汇敞口进行汇率保值，规避汇率波动引起的资金损失。

由于面对国内和国外两种不同的复杂环境，外贸企业要想融入到激烈的国际竞争中必须拥有充足的资金，因此，外贸企业需要通过盘活各种资金，以提高资金周转速度，确保盈利能力。随着互联网、大数据的不断发展，很多跨境电子商务平台在标准化、信息化的基础上，使用大数据技术对企业进行信用分析和评估，为外贸企业开创了新的融资模式，有效解决外贸企业的融资问题。

“流通4.0”的供应链集成服务

德国提出的“工业4.0”，旨在通过利用信息通信技术和信息物理系统相结合的手段，打造一个高度灵活的个性化和数字化的产品与服务的生产模式。针对流通行业目前存在的规模不大、业态分散、管理水平不高等状况，“流通4.0”应运而生。其核心内容是：利用互联网、物联网、云计算为代表的现代信息技术，流通服务商通过线上线下结合的平台，把产业生态链的供应商、制造商、消费者和利益相关方有机联系在一起，提供标准化、精益化、智能化、柔性化的供应链集成服务，更高效、更低成本地满足客户个性化、多样化需求。

作为对现代流通产业的总结，“流通4.0”有六大特点使之与传统流通有着本质性区别：一是以互联网、物联网、大数据、云计算为技术支撑，二是以消费者驱动为经营理念，三是以大型的流通企业为核心，四是以供应链上利益相关方跨界融合、共建生态圈、共生共赢为宗旨，五是线上线下结合形成O2O平台，六是从卖商品向卖服务转变。

“工业4.0”是从工业向服务业发展，描绘了未来智慧工业的蓝图；“流通4.0”则是从贸易向综合*服务性**业发展，在流通领域通过产业链整合、供应链管理、价值链提升和生态链维护，构建商流、物流、资金流和信息流四位一体的供应链集成服务。因此，现代流通也可以概括为“互联网＋流通”。而未来的经济转型需要“工业4.0”和“流通4.0”的跨界融合和双轮驱动，进而产生巨大的动力。互联网时代，把分散的块状经济通过生产*服务性**业、“流通4.0”的发展提升到产业集群，通过流通企业提供生产*服务性**业平台，做企业的核心支撑，使企业专注于生产，进一步推动中小企业的转型。

“物联网+数据”：无缝链接外贸行业的新金融服务

产业链金融：迈向物联网的第一步

现阶段，商贸流通逐步走向商流、物流、信息流与资金流四流合一的全流程流通，大流通、大市场、大贸易的现代流通格局正逐步形成，流通企业的商业模式决定了其在产业链中的组织能力。新经济、新技术的变革推动商业模式的重构和创新，为现代流通企业赋予了新的责任使命——既以供应链物流保障供需双方的交易顺利推进，还通过供应链金融的方式扮演了银行等金融机构与实体经济的纽带。

物产中大集团股份有限公司作为中国最大的大宗商品服务集成商之一，于流通领域积极布局线上线下结合的平台运营，以形成基于物联网的互联互通产业链，辐射上下游企业。通过与银行合作实现“1+1+N”模式，于供应链重点环节注入资金，缓解实业企业的融资困境。通过创新现金流外包的金融服务，真正服务实体经济，提升企业自身管理力和市场竞争力。

平台化运营的战略转型需要高效资金管理的支撑。物产中大集团借助财务公司，建立了资金管理的有效、统一平台，通过资金集中运营来提升整个集团资金运营的集约化水平，提高资金的运营效率与运营效益。同时兼容浙商银行的流动性综合金融服务，为流通模式创新提供充分的资金和金融服务保障。

“义乌通双桥”：互联网撬动外贸交易与融资

为进一步开发“流通4.0”于外贸流通垂直领域的产业联动能力，物产中大集团于2014年打造“义乌通”—— 以供应链金融为核心，以供应链物流为保障，以电商大数据为手段，以B2B2C为基本模式的外贸综合服务平台，创新整合商流、物流、资金流、信息流资源。

1.“双桥”模式之物流

立足于义乌国际贸易改革，针对广大进出口贸易公司在流通环节订单少、账期长、物流及退税成本高等困境，“义乌通”依托物产集团线下的产业优势，融合互联网平台技术，为外贸企业提供一站式采购、仓储、通关、物流、退税、结汇、融资等综合性外贸服务。基于义乌企业“小、散、杂”的特点，平台推行市场采购贸易模式，转变出口行业的传统路径，降低中小外贸企业的经营压力，实现行业性的聚合发展。

随着平台间的合作深化，“义乌通”打通发展壁垒，为庞大的中小外贸企业客群实现畅通的流通贸易提供完善保障。在义乌出口市场指向的海外仓储集聚区域，“义乌通”在迪拜设立首个海外仓，背后支撑的是提供海外仓储海运一体化服务的“壹仓通”。物产中大集团与中国海运合作打造“壹仓通”，在实现海外仓储实时线上连接的同时，快速响应外贸企业的补货需求，从整体上降低了中小微企业的物流成本，满足中国出口企业“物通全球”的需求。

2.“双桥”模式之资金流

“义乌通”将物流、仓储、信息系统、金融、通关等分散性公共需求进行整合，为中小企业提供高效便捷的优势服务，提高各环节的集约化管理水平。依托物产集团的产业链核心企业力量与品牌影响力，“义乌通”引入金融机构的合作，嵌入进出口贸易流通的关键节点，提供退税通、赊销通、提单质押、仓储融资、备货融资等九项金融服务，为数量众多的中小企业提供金融服务支撑，提高中国出口企业竞争力，优化外贸出口结构和保持出口增长。

平台连接了供应商和国外客商，提供供应链物流、供应链金融服务，同时和银行合作购买相关保险以降低出口风险，于外贸领域再次实践物流、商流、信息流和资金流的四流合一。以往外贸企业想要融资需先购买保险，现在借助“义乌通”平台上的“壹仓通”服务，打通物流、仓储与资金的关键环节。在平台上下单后，外贸企业将货物存放于本地监管仓，以仓单申请*款贷**融资。货物出口至“义乌通”的海外仓后买方按需带款提货，保障企业的回款安全，以此解决企业资金的后顾之忧。

数据基因“输血”外贸平台

针对活跃于进出口贸易行业的中小企业而言，突破融资难题的关键在于征信与采信——征集有效数据与高效信用采集。随着大数据风潮的来临，行为数据化、数据信用化使征信行业与征信行为带上了更多大数据与互联*特网**性。尤其是外贸流通行业的产业链，贸易流通数据的留存、分析与建模，进一步丰富了传统金融数据分析。大数据时代也使广大不具备足够的传统金融数据的中小外贸企业具备可评判的标准，进而享受更多的金融服务。

一达通平台是阿里巴巴在外贸流通领域植入平台运营与数据基因的又一次实践。互联网巨头阿里巴巴的加入使一达通平台更专注于数据留存与运用，以沉淀数据推动贸易融资。阿里巴巴一达通启动了信用保障体系（TA），作为履约保障。基于阿里巴巴集团体系内数据库的互联互通，每家出口企业在国际站上的基本资信、历史交易数据和其他综合信息被用于一达通授予相应的信用标示和保障额度的重要依据。加之平台贸易数据库的搭建，获取庞大的第一手企业交易数据，不仅在提供一站式外贸服务的同时实现信息数据的沉淀与积累，也从整体上进一步提升征信数据质量。高效采信＋有效征信助力一达通基于企业贸易背景，开发流水贷、信用保障融资与阿里巴巴B2B信用卡等贸易融资类金融产品，服务整个贸易链条的交易主体。

立足于“互联网+”的大环境下，专业化平台运营势必需要深入企业运营与流通程序的交易场景，善用交易数据来引导业务创新，打造成熟产业链。“义乌通”董事长徐斌毅也计划着，除了目前提供的基础服务和增值服务，如何整合每一步业务流程沉淀的大数据，来反哺整个外贸生态圈的发展，是“义乌通”接下来拓展的重点。

平台经济下，流通产业链大有可为

数据反哺，创新流通行业场景金融

交易场景的深度挖掘应建立在交易信息的收集与处理基础上。基础服务是“流量入口”，专业性平台通过优质的基础服务与增值服务吸引企业完成交易，实现每一步业务流程的交易数据与交易信息于平台的沉淀。借助互联网技术与大数据应用，金融服务深入企业的商流与交易环节，将金融创新嵌入至企业的交易节点，立足场景需求真正解决外贸企业的痛点难点，实现交易数据对于外贸行业，乃至整个流通产业生态圈发展的反哺。

平台连接撬动智慧财资

互联网时代，相对传统工业时代，分工协作方式、产业链关系、消费与生产的关系等都发生了变化。借助移动互联网、大数据技术，专业化平台连接交易双方的同时，提供优质的附加值服务，实现客户管理、信息反馈、数据库管理、决策支持等功能的服务平台。

平台紧密连接各个产业链，使整个供应链成为一个从创造增值到价值变现的过程。全面整合从生产、分销到终端零售的资源，缩短了周转链条，不仅大大增强了平台的服务能力，更有利于客户获得增加价值的机会。去中介化将商家直接立于与消费者面对面的前台，为生产商获得更大的利润，也使得更多的资金投入到技术与产品革新。

推进产业链延展，共建生态圈

“义乌通”以平台为基础，与海关、税务、外管局等政府机构，工商银行、中国银行等银行金融机构，中信保、人保等保险机构，中国海运、招商物流、物流协会等物流机构，欧洲华商会、意大利总商会等商会组织，浙江大学、浙江工业大学等高等院校建立合作，深化合作资源共享。足以见得，为进一步实现流通平台的增值与赋能，势必需要以客户价值为导向，连接产业链的利益相关方，共建互联互通的生态圈。通过金融、人才、运营、质检等多维度服务，有效构建全方位、全要素、全产业链支撑的外贸流通生态系统，以互联网平台发挥集成服务的聚合效应。