近年来，山东平邑农商银行始终坚持服务三农和实体经济的经营宗旨，充分发挥扎根农村、贴近三农的优势，不断创新信贷产品，持续优化金融服务，对接乡村振兴总要求，积极落实精准扶贫政策，大力发展普惠金融，有力推动县域实体经济的发展。截至9月末，该行各项存款余额200.44亿元，较年初增长17.96亿元；各项*款贷**余额119.75亿元，较年初增长10.36亿元，其中：实体*款贷**101亿元，较年初增长5.77亿元。
一、发挥*党**建引领作用，践行“我为群众办实事”
（一）探索“*党**建共建+”新模式，齐心协力为民办实事。积极组织辖内各*党**支部开展共建活动，构建“资源共享、优势互补、互相促进、共同提高”*党**建工作新格局，画出最大“同心圆”。截至3月末，行*党**委与县内8家*党**政机关单位*党**组织签订*党**建共建协议，累计与县内323家*党**政机关、企事业、村（社区）*党**组织签订*党**建共建协议，累计开展共建项目487个。其中，与税务局联合推出“税易贷”“税e贷”，发放22户、2151万元；与县委宣传部开展红色革命文化教育10余场，累计参与700余人次；与县农业农村局、县人民银行创新推出“新型职业农民贷”“农业资料生产贷”等信贷产品，开立农村经济组织资金账户257个；与县融媒体中心开办高考公益讲座，助力高考学子填报高考志愿；与县审计局开展共建，对内审工作进行现场指导，提升内审工作水平。
（二）推行“零距离式”金融服务，普惠金融为民办实事。将“红马甲”*党**员先锋队作为弘扬“大挎包”精神、践行“我为群众办实事”的传承者和践行者。借助“流动银行车”“移动柜组”“金融夜校”等平台，上门开展金融服务。截至9月末，“流动汽车银行”累计服务800（天）次，办理业务5万余笔，交易金额3亿元；“移动柜组”累计服务1500余场，办理业务近6万笔；累计开展金融夜校、送戏下乡、送金融知识进村等活动1000次，金融知识宣讲受众3万余人。
（三）助力“阳光大爱”社会公益，勇于担当为民办实事。一是派驻第一书记显实效。自2012年起，先后分五批向平邑县温水镇宋河村、开发区赵庄村、仲村镇民合村、流峪镇兴郭庄村、武台镇孙家楼派驻第一书记，累计投入建设资金84万元，协调资金1590万元，有力地支持了帮扶村脱贫致富。二是捐资助学彰显社会责任。已连续多年参与“圆梦行动”，累计捐助近40名贫困学子走进大学校门。成立近6年来，该行累计对外捐赠80余万元。同时，连续20多年向平邑一中提供助学金累计80万元，帮助莘莘学子完成学业。三是便民服务展现正能量。高考期间，成立高考志愿服务队，开办志愿填报讲座，累计帮助2000余名高考学子。针对行动不便的老人开展上门服务260余次，为环卫工人和快递小哥等群体分别设立爱心专座，配备茶水柜，提供免费赠饮服务300余次。
二、加大金融扶持，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴战略有效衔接
（一）巩固扶贫成果，推广金融扶贫产品。向帮扶企业或合作社发放“富民生产贷”，企业通过吸纳就业、土地流转、入股分红等形式，帮助贫困户获得稳定收入，形成扶贫长效机制。截至9月末，已发放“富民生产贷”24户，金额3.7亿元，累计带动6408户贫困户脱贫。
（二）依托产业带动，助推贫困户就业脱贫。积极对接产业扶贫项目，丰富帮扶模式，筛选罐头、生猪屠宰、中药材、手套加工等涉农行业的部分龙头企业，通过向企业、农民专业合作社提供扶贫*款贷**资金支持，并给予利率优惠，由其负责帮扶、带动贫困户实现脱贫致富。截至9月末，已成功发放“央行资金产业扶贫贷”17户，发放金额1.29亿元，带动644户贫困户脱贫致富。
（三）推广“智e购”电商平台，开展助农扶贫服务。发挥“智e购”电商平台作用，开展助农扶贫服务。为充分发挥平邑农商银行助农扶贫优势，协助贫困农户销售农副产品，平邑农商银行以省联社推广“智e购”电商服务平台为契机，为当地企业、个体工商户、贫困户免费提供网上售货渠道，积极推广贫困户的优质农副产品，建立长期稳定的购销渠道，并对收购企业优先审批入驻“智e购”商城。截至9月末，商城上架物品2000余件，注册用户达到45926户。
（四）率先发行“普惠金融卡”，提升农村金融服务。平邑农商银行将普惠金融作为精准扶贫和民生建设的重要抓手，2017年率先在山东省县域金融机构创新发行“普惠金融卡”。该卡不仅具有普通借记卡支付结算和电子银行等功能，还可以实现小额信贷功能。该卡发行以来，已累计开立6.2万张，为城乡居民无偿发放农机购置补贴、粮食补贴、独生子女补贴、库区移民补助、新农保和低保等10余项惠农补贴，涉及发放资金每年3.62亿元以上。“普惠金融卡”让更多的农村弱势群体享受便捷的金融服务，全面提升了平邑农商银行农村金融服务水平。
三、下沉服务重心，健全乡村振兴金融服务网络
（一）服务网点遍布城乡，加大自助机具覆盖面，实现农村支付环境全覆盖。平邑农商银行努力提高乡村普惠金融的服务网点覆盖面和自助机具覆盖面，积极打造乡村金融服务新格局和农村互联网金融生态圈，乡村客户足不出户即可办理小额存取款、*款贷**、缴费等金融业务，实现农村金融服务“零距离”。截至9月末，平邑农商银行共在服务辖区设立支行网点37处，实现乡镇辖区全覆盖；ATM机89台、POS机637台，农村地区电子银行客户达到17.62万户；设立农村普惠金融代理服务点449处，助农存取款交易笔数45.21万笔，交易金额36.25亿元，金融服务范围辐射行政村562个，行政村覆盖面达到100%。
（二）实施客户经理驻村，丰富农金员服务职能，搭建农村金融服务直通车。为持续强化以客户为中心的服务理念，将客户经理传统的“驻行办公”模式转变为“驻村办公”模式。客户经理每月至少驻村办公两次，每次办公时间不少于半天，为当地百姓提供信贷产品推介、支付结算、信贷服务等一揽子综合服务。截至9月末，已有559个行政村、24个社区、4个专业市场、3个工业园区实现了客户经理驻点办公。丰富农金员服务职能，建成“农金员+农金通+综合职能”服务模式的普惠金融综合服务点70处。其中，精品社区金融服务点43处，智e购网上商城线*体下**验店12处。平邑农商银行以服务点为依托，提供综合化支付服务，拓宽农金员在农村农资化肥代购点、代收社保基金、代收有线电视、宽带业务联络员等方面职能，延伸农村地区服务触角，搭建支农、惠农、便民金融服务“直通车”。
（三）开办“流动汽车银行”，推广“移动柜组”，将金融服务送上门。平邑农商银行“流动汽车银行”和“移动柜组”进山村、进社区、进企业、进学校，为农村地区老人、社区居民、工人提供上门服务，把优质服务的搬到百姓家门口，将金融服务“最后一公里”变成“零距离”。累计开展“流动银行车”服务300次（天），办理业务24000余笔，交易金额2.12亿元；“移动柜组”提供金融服务700余场，办理业务12000余笔。
（四）推广聚合支付业务，建设现代支付示范镇街，开辟线上支付结算新渠道。平邑农商银行利用遍布城乡网点和人员优势，全面推广聚合支付业务，充分发挥扫码支付资金直接到卡、无需手动提现、优质商户交易手续费全免等优势，加大线上线下金融服务力度，提供平台式一体化服务。截至9月末，共拓展聚合支付商户1.63万户，交易笔数245万笔，交易金额29.62亿元。同时，建设现代支付示范镇、现代支付示范街各一处，积极为城乡居民营造起便捷高效的便民支付环境。
四、激活生产要素，拓宽涉农主体融资渠道
（一）推广“供应链振兴贷”，助力当地主打产业发展。平邑县作为农业部命名的“中国金银花之乡”，产量占全国总产量的50%以上，是中国最大的金银花集散地。为了解决金银花收储户在交易旺季有较强的资金需求和担保难问题，平邑农商银行创新推出“中药材供应链振兴贷”，以仓单质押的形式，为广大金银花商户提供信贷资金支持，有效盘活商户存放货物的价值，解决商户短期内资金流动性问题，降低客户的融资成本，起到了良好的社会反响。截至9月末，已累计支持辖内中药材产业*款贷**603户，提供信贷资金4.59亿元。
（二）不断丰富融资形式，激活农村各类生产要素。对接县不动产登记中心和车辆管理所，实施抵押登记“一站式”服务，减少抵押*款贷**办理环节，开启了抵押登记“不见面、零跑腿”延伸服务的新模式。对接税务部门，推行税银互动“一站式”服务，联合推出“税e贷”，向客户提供全流程自助办贷服务模式，实现了*款贷**办理“秒批秒贷、零人工干预”，精准支持了县域纳税信用民营企业，形成了“银税互动”工作的良好局面。完善免评估抵押业务办理流程，推广免评估抵押*款贷**，减费让利于客户，降低客户融资成本。截至9月末，已累计办理不动产抵押登记业务6317笔、30.93亿元，车辆抵押登记业务703笔、1.28亿元；培植小微企业首贷1562户、5.02亿元；办理房地产免评估抵押*款贷**1421笔、6.82亿元。
（三）丰富生产要素抵质押品，环节融资担保压力。推广“农业保险贷”，积极探索“农业保险+信贷融资”模式，聚焦政策调研、难点破题，深化银保合作，深挖“金融水源”，大力助推农业保险贷的业务开展。截至目前，已累计发放“农业保险贷”3户，848万元。推广“知识产权质押贷”“人才贷”，不断拓宽中小微企业融资渠道，丰富担保方式，满足科创企业知识产权质押融资需求，有力地支持了辖内三农、实体经济的发展，截至目前，已累计发放知识产权质押贷8385万元。
五、创新产品服务，强化对乡村振兴重点领域的金融支持
（一）以产业振兴为重点，助力构建现代农业产业体系。产业振兴是乡村振兴的物质基础，平邑农商银行充分发挥信贷杠杆作用，找准切入点、选准支持点、把控风险点，积极将信贷资金投向高质量农业项目，推动农业产业转型升级。一是大力支持新型农业经营主体发展，积极对接相关部门，获取辖区内专业大户、家庭农场、农民合作社、龙头企业等新型经营主体客户清单，根据省联社相关政策，加强与省农担公司、保险公司等合作，以“新型职业农民贷”“鲁担惠农贷”、“政银保贷”等信贷产品为依托进行重点支持。截至9月末，已累计支持新型农业经营主体*款贷**9.2亿元。二是有效支持我县旅游产业打造升级，以我县全域旅游发展格局为基础，加快信贷产品创新，对接旅游区域，创新旅游*款贷**模式，结合精准扶贫工作思路，促进当地旅*行游**业的转型升级，与旅游开发项目进行对接，推广“惠民旅游贷”等信贷产品，助推项目建设。三是大力支持龙头企业上下游客户发展，围绕辖内龙头企业及其上下游农户、商户、小微企业等，依托家庭银行商业模式，采取农户、商户、小微企业主家庭*款贷**，或采取家庭成员和财产担保等措施，加大信贷支持力度，有效引导小农户对接好大市场，加快与现代农业的融合发展，并以此节本增效，提高抗御风险的能力。截至9月末，支持龙头企业上下游客户7.9亿元。
（二）以人才振兴为关键，助力农村带头人创业致富。平邑农商银行紧盯“人才振兴”这个关键因素，强化特色信贷产品创新和政策性产品推广，持续加大对返乡创业人员、新型职业农民、乡村好青年等群体创新创业的扶持力度。一是积极推广“*党**员信用贷”“拥军贷”“新型职业农民贷”“乡村好青年贷”等服务乡村振兴特色信贷产品，加大对种养殖大户、致富带头人等支持力度。截至9月末，已累计发放乡村振兴特色信贷产品5.8亿元。二是持续优化政银担合作模式，用好财政贴息、风险补偿等政策，加强与省农担、人社局等部门合作，加大“鲁担惠农贷”“创业担保贷”政策性产品宣传推广，借助财政贴息、减费让利等政策有效降低经营主体融资成本。截至9月末，已累计发放政策性*款贷**11.32亿元。三是加大对高端客户发展支持，以及家庭银行商业模式为依托，积极推广“速贷通”消费*款贷**，为我县高端人才投资创业提供信贷资金支持，助力新旧动能转换。截至9月末，已累计发放速贷通*款贷**1.68亿元。
（三）以生态振兴为保障，助力生态宜居美丽乡村建设。平邑农商银行积极践行绿色金融理念，大力支持供给侧结构性改革，扎实动绿色信贷落实落地，助力美丽乡村建设。一是大力推动绿色金融，将低碳、环保、节能融入信贷政策和经营理念，全力支持农产品深加工、原生态产品产业发展以及农业全产业链项目，主动引导、壮大新兴农业经营主体的发展，推动绿色农业产业化进程，截至9月末，平邑农商银行累计支持绿色*款贷**6.3亿元。二是持续加大对辖内全域旅游项目建设扶持力度，大力支持精品旅游发展，依托“惠农旅游贷”“乡村旅游贷”等产品，加大对蒙山旅游周边农家乐及特色产品经营户的信贷支持力度。三是积极推广“农民住房*款贷**”，并大力创新适用于乡村居民住房信贷需求的*款贷**产品，支持农村居民进行危、小、旧房改造，改善现有住房条件。并以解决当地农民住房困难、服务当地经济发展为己任，不断加大农民住房*款贷**的投放力度，帮助广大农户实现住房梦。
六、优化营商环境，提升信贷获得便捷性
（一）扎实开展整村授信工程，着力解决*款贷**难的问题。平邑农商银行坚守农村市场主阵地，依托行政村清单开展网格化对接服务，强化数据的获取和整合，全力推动“整村授信”工作落地见效，对各类涉农主体种养、产销一体化及上下游客户推行供应链服务，重点支持种养大户、家庭农场、职业农民等新型农业经营主体和农业产业化联合体规模化发展。结合乡村文明建设，逐村逐户开展集中营销、集中评定和集中授信，对满足条件的农户实施全覆盖授信。截至9月末，全县562个行政村实现整村授信全覆盖，为26.69万户农户授信80.89亿元。
（二）持续优化信贷业务流程，着力提高客户服务体验。一是精简审贷流程，缩短办贷时限，畅通渠道，对现有的办贷资料进行整合、简化，向*款贷**客户一次性告知信贷政策，并将*款贷**所需材料印发到“明白纸”上，将“只跑一趟”作为向客户的承诺去履行。二是缩短审批时限，坚持科学授权、分级授权原则，对大额公司类*款贷**权限进行集中管理，下放小额*款贷**审批权限，特别是小额信用*款贷**权限要全部下放到支行，实现支行自主审批自主发放。严格落实限时办贷制度，针对不同的*款贷**种类，设定不同的办贷时限并强化监督。三是加快推广移动办贷，发挥“自动化”审批优势，减少办贷环节。大力推广应用移动办贷业务，提高业务办理覆盖面，通过无纸化办贷模式实现信息采集、小额*款贷**调查报告撰写录入、影像资料导入等工作均能在移动端完成，从而提高现场办贷效率，提升客户体验度。
（三）积极推动数字金融建设，着力打造线上办贷渠道。一是加快普惠金融服务的数字化转型，大力推行普惠小额“无感授信”模式，利用好“沂蒙云贷”“信e贷”等线上零售信贷产品，积极推广移动办贷、自助申贷服务模式，让“数据多跑路、客户少跑腿”，截至9月末，已累计办理线上*款贷**2.69万户27.9亿元。二是加快推进400*款贷**营销服务平台的建设，将400电话热线打造成了及*款贷**申请、业务咨询、投诉建议、客户回访、服务监督等功能于一体的综合信贷服务平台，通过回访进一步加强了与客户的沟通联系。三是先后推出“税e贷”“社保e贷”“备用金e贷”等系列线上办贷产品，满足客户线上自助申贷、自助放款的需求，通过纯线上办理，打破了地理和时间的壁垒，提高了客户体验度。（王亚栋 孙 珂）
责编：张炜 郭锦辉