近些年，经济大环境不好，各类市场主体经营承压、预期转弱，不少人哭爹喊娘地说“融资难、融资贵”，好像解决了融资问题就可以包治百病，走上高速增长、快速发展是康庄大道，情况真的是这样吗？
就拿今年的情况看，官方数据显示，企业融资和个人消费信贷成本稳中有降，3月新发放企业*款贷**加权平均利率为3.95%，较去年同期下降0.41个百分点，个人住房*款贷**加权平均利率为4.14%，较去年同期下降1.35个百分点。作为对比，十年前的*款贷**基准利率都在6%，市场*款贷**利率基本在8%以上。2020年疫情暴发后,全球主要央行大幅降息至零利率水平,同期人民银行公开市场操作利率下降20个基点后保持稳定,市场利率也一直保持在适当水平。2022年,全球主要央行持续大幅加息,人民银行保持以我为主的宏观调控政策定力,适当引导公开市场操作利率下行20个基点,带动市场利率稳中有降。
实事求是地说，为了呵护市场主体，降低融资成本，在现有条件下，央行已是千方百计、竭尽所能，使出了浑身解数，效果也非常明显。显而易见，融资贵的问题基本上解决了。如果有人抬杠说*款贷**利率还应该继续降，或者*款贷**免息了最好之类的话，建议稍微学点经济常识，否则我就无言以对了，只能把“天下没有免费的午餐”这句俗话套话送给你。
那融资难是真的吗？首先告诉你答案，融资难是不存在的。从商业银行的角度来讲，他们愿意放*款贷**、放的越多越好，因为他们能挣的更多，但不是给谁都能放*款贷**。商业银行本质上是企业，盈利是必须的甚至是主要的，这就需要他们甄别客户、控制风险，针对不同层级的客户采用不同的策略，那些客户能放、那些不能放，那些放的多、那些放的少，那些需要抢着放、那些需要谨慎放，商业银行这里面有一套清晰的逻辑和严密的流程，并不是马首富说的“当铺思维”那么简单。
具体来说，头等客户自己很行（行业翘楚、产业龙头等），这种企业商业银行抢着放*款贷**，但往往人家不需要融资或者需要的不太多，各金融机构还得通过激烈的同业竞争才有资格给人家服务，比如华为、比亚迪这种企业，一旦有融资需要，肯定是金融机构的香饽饽，享受的待遇那是相当高，妥妥的甲方。二等客户就是父母很行的企业（央企、国企，现在的城投除外），背景很厉害，某种程度上有政府信用背书，在市场上处于垄断或支配地位，他们想要融资，金融机构基本上是争相放款，而且利率低、期限长、服务好、效率高，比如中石化之类的企业想融资，金融机构不争的头破血流才怪。三等客户是朋友圈很行的企业，比如作为大型企业或行业龙头的供应商，只要能证明自己处于供应链中，都能在金融机构获得较为满意的融资。四等客户是从事行业很行的客户，比如从事国家大力倡导的行业、地方政府鼓励的产业，当下能够在新基建中分一杯羹的企业，都会是商业银行主动对接、积极投放*款贷**的企业。五等客户是现金流充裕的企业，比如经济较好的餐饮企业，也是商业银行乐于支持、放心放贷的客户。六等客户的抵质押物较好，价值高、容易变现，那基本上*款贷**也不是问题。另外，作为初创类企业，因为难以判断其实力和前景，如果故事讲的好、概念说的好，或者创始人品格好，基本上也能获得融资支持。比如，行业拔尖人才等创业需要资金支持，金融机构应该会毫不吝啬，退一万步讲，即使亏损了也是支持其做了有益尝试。当然，还有不少客户都属于商业银行支持的范畴，难以细述。但道理就是这么个道理，逻辑就是这么个逻辑。
如果作为市场主体，上述各类条件都不具备、各种状况都不涉及，那作为老板，你自己得想想你从事的行业行不行、你的企业行不行，而不是一味地喊融资难，奢望别人各种雪中送炭，因为钱给了你大概率打水漂了，形成不良*款贷**后，商业银行的客户经理是要被追责的，轻则罚没奖金，重则调岗甚至开除。如果大范围形成不良*款贷**，商业银行会破产，国家也会面临系统性金融风险。所以，你总不能干啥啥不行，哭爹喊娘抱怨起来第一名。
就目前的融资环境来说，融资贵的问题已基本解决，融资难也是不存在的。大家需要好好练内功，做好自己应该做的事，而不是一味地抱怨、甩锅，那没有意义，企业如此、个人如此，我们的国家现在亦是如此。要知道，事物的发展是内因和外因共同起作用的结果，内因是事物变化发展的根据，外因是事物变化发展的条件，外因只能通过内因起作用。