文｜朱晓培

编辑｜大道格

受疫情的影响，2020年上半年环境复杂严峻，公司经营面临了诸多不利因素。但是，依靠“金融+科技”、“金融+生态”的既定战略，通过线上化转型、强化风险管控等举措，中国平安依然保持了稳健经营。

8月27日，中国平安发布的2020年中期业绩显示，上半年，公司实现营运利润743.10亿元，净利润759.68亿元。

作为“金融企业中最懂科技的，科技企业中最懂金融的”的公司，依靠科技赋能，平安集团的各个业务逆势前行。

其中，在疫情和外部大环境的双重影响下，平安租赁仍然逆势奋进，保持健康平稳的发展态势。半年报显示，2020年上半年，平安租赁实现营业收入93.12亿元，净利润15.08亿元。

自2013年成立以来，平安租赁就迅速跻身行业第一梯队，截至2020年6月底，总资产规模达2533.76亿元。而且与传统的租赁业务不同，作为中国平安集团旗下专业从事融资租赁业务的全资子公司，平安租赁融合了平安综合金融和科技的优势，在助力中国实体经济发展的同时，也在物联网大潮中扮演了重要的角色。

多方式服务实体经济

在青州，一家化纤公司原有设备已使用多年，生产速度慢、次品率高，导致只能走低端民用市场且经营利润较差。

智能制造是发展趋势，公司想要更换设备，就需要大笔资金。但是，公司土地是租赁的，厂房是自建的，因为无法提供抵押物，所以无法申请银行*款贷**，发展受限。

在设备商的介绍下，这家化纤厂的老板找到了平安租赁小微金融，这也是他第一次知道融资租赁这种借款方式。结合企业的基本信息和生产状况，平安租赁小微金融客户经理为客户量身定制了直租产品融资方案，在仅审核企业的经营状况，*抵押无**及互保的情况下，客户提交资料后仅一周时间就获批70万款项，以新设备采购分期方式购进了一批剑杆织机，解决了扩产升级过程中缺少资金的难题。

更换了设备后，企业发展迅速。产值从2016年的不到1000万，增长到了2018年的超5000万。

8月18日，国家领导人去安徽考察调研的红亮箱包有限公司，则是平安租赁小微金融的标杆帮扶企业。

位于安徽省阜阳市王家坝村的红亮箱包，也是具有全国代表性的劳动密集型扶贫车间，每年可为王家坝村、朗湾村、和谐村分红9万余元。据公司数据显示，截至2020年8月10日，企业用工133人，其中建档立卡贫困户50人。

2018年12月，红亮箱包因创业初期建设厂房资金投入过大，导致大型设备购买资金紧缺。平安租赁小微金融客户经理主动为其提供近30万元融资款，并帮助企业在2周内成功购买一批现代化全自动裁床，顺利启动生产，获取大量业务订单，帮助更多贫困人员顺利就业实现脱贫。

不论是青州的化纤厂，还是安徽的红亮箱包，他们都是中国典型的中小微企业。居民小区、写字楼下，商超之内，随处可见不同行业和类型的小微企业。他们是点燃人间的烟火，也是经济发展的“毛细血管”，在经济发展过程中发挥着越来越重要的作用。数据显示，2018年末，中国小微企业法人占全部市场主体的比重超过90%，贡献了全国80%以上的就业，70%以上的发明专利，60%以上的GDP和50%以上的税收。

正所谓，中小微活，就业旺，经济兴。但资金紧缺，管理能力较差，是小微企业最常面临的两个问题。正如《2019-2020小微融资状况报告》所说：绝大部分扶一把就能活。但是，受限于银行的各种*款贷**条件，中小微企业一直存在“融资难”“融资贵”的问题。近年来，国家也陆续出台了“双创”、“减税降费”、普惠金融等一系列政策支持小微企业发展。

而平安租赁小微金融，通过新设备采购融资、流动资金支持等金融方案，用多种方式满足了中小民营企业几十至上百万的资金需求。以经营数据为核心，外部征信、电子签约、设备运行等数据技术为支撑完成多次风控模型迭代，件均审批时间降至每单3小时，实现了小微企业T+1日收到融资资金、设备商T+2日全额回笼销售款的行业领先效率。充分填补了金融服务小微企业的短板，切实助力中国实体经济的发展。

科技赋能破解融资难题

在平安集团“金融+科技”的大背景下，平安租赁对中小微企业的服务也不再局限在传统金融服务，而是向科技创新的方向转变。

2019年，平安租赁小微金融基于客户刚需研发了一款物联网采集终端（IOT设备手环），可以利用大数据与AI人工智能计算，让企业主随时随地查看设备开工和运行情况，动态调配优化产能，排除故障安全生产，实时进行员工管理。

在厦门，一家机械公司，接到了一笔新的订单，由于当前企业产能不够，他们计划再购买6台加工中心。但是，公司老板有一笔应收账款要3个月后到期，眼下无法一次性拿出6台加工中心的采购费用。

在设备商的引荐下，平安租赁小微金融为这家公司提供了设备分期服务，让其先期支付了其中5台设备的首付款，让5台设备先用起来，拿下了订单。同时，平安租赁也向该公司推荐了研发IOT设备手环，帮助客户分析目前已有设备的开工状况。

IOT设备手环运行了一个月后，该机械公司通过历史数据发现，第一批购买的5台加工中心实际每天有将近40%的时间都处在空闲状态。根据设备手环的开工率数据，他们调整了企业产能，提高了设备的利用率，让原本6台设备才能完成的订单，现在5台设备就可以完成。

“这真是花了小钱办了大事。”该公司负责人感慨道。

同样，上海浦东某公司安装了平安租赁的IOT设备手环后，通过一个月的运行数据发现，工厂内有很多设备每天有将近30%的时间都处在空闲状态。随后，他们根据设备手环的开工率数据，及时处置了一些闲置的旧设备，并优化了产能，提高了设备的利用率，减少了不必要的人力和能源成本。

据介绍，该IOT设备手环已经覆盖了9大行业30类设备，有3000余台设备进行了批量安装。而基于IOT设备手环产生的数据，平安租赁也可以更好评估中小微企业的运营情况，从而对其进行合理的资金管理。数据显示，截至目前，小微合作设备商已超10000家，为全国31个省市27000余家小微企业提供了超300亿元的资金支持。

针对设备商的营销需求，平安租赁小微金融还上线了致力于赋能中小设备商在线营销场景的“小设备”平台。

上海某电子科技有限公司，是一家专业的喷墨数字印刷解决方案提供商，一直在寻找一个平台，希望能够实现轻松在线营销，提高产品售卖效率。与平安租赁的小设备平台接触后，他们觉得小设备平台与自己的需求十分吻合，就迅速建立了合作。合作后，平安租赁的客户经理还给对方全国的销售人员进行了视频会议培训，包括融资租赁操作细节、方案解析、小设备操作方法等。培训后仅1周就有3单项目导入。

为打破“后疫情时代”小微企业少订单、缺客源的困境，平安租赁小微金融于今年4月和7月两次举办“工业装备•线上展会”，共逾300家设备供应商参展，展出设备3600余台。线上参观人流量累计突破12万人次，当场实现订单撮合120单。全线上创新参展模式为展会行业内首创，为全国范围设备买卖提供传统专业交流、意向撮合服务，还助力展商实现“零”费用、“秒”装修的场馆搭建参展。线上展会的成功举办，不仅是对传统工业展会的创新性颠覆，也在保证远程在线观展体验的同时，为助力传统经济向数字化转型提供了参考。

破解中小微企业的融资难题，必须有新的思路，也要有新的技术和新的工具。平安租赁依托于平安集团强大的科技及数据资源，搭建了一个基于大数据与AI人工智能构建的全线上化、智能化中小企业智能金融服务平台，为中小微企业注入了科技的新活力。

打造“小微金融+轻物联技术”的创新租赁生态圈

金融科技是技术驱动的金融创新。金融服务中的技术创新正在改变金融服务的方式，成为推动金融转型升级的新引擎。

目前，多种技术正在推动金融领域的创新，包括AI人工智能、大数据、云计算、物联网等技术的进步，在金融行业的不同领域带来了新的应用。

央行在《中国小微企业金融服务报告（2018）》中提出的“进一步改进小微企业金融服务的思路”部分也提出，要加强金融科技运用，提升小微企业金融服务效率。具体来说，就是要加强新技术应用，发挥互联网、大数据信息优势，提高小微企业信贷投放效率，降低投放成本。

平安租赁通过设备手环数据监测发布“安指数”，堪称大数据在金融创新应用的一个典范。

疫情期间，基于分布在各个地方、各个企业的IOT设备手环监测数据，平安租赁发布了“安指数-复工指数”。通过对28个省的168个地市的2200余家存量小微企业进行回访，结合“设备手环”收集的26个三级子行业、2000余台设备的运行数据，同步参考各地政府开工管控措施，推算出小微企业的复工指数以及制造业各主要细分行业的设备开机比率，为同业、银行、证券等金融机构和政府园区提供重要的参考数据。

金融的产品很丰富，不同的客户有不同的风险诉求，需要匹配不同的定价。像平安租赁这样，依托轻物联技术，可以实时感知制造型企业的生产经营状况，为企业产能精准画像，精确追踪企业生产要素的流转轨迹，提升银行对授信客户经营情况、还款能力、管理能力及投融资需求的深入了解，为同业、银行、证券等金融机构和政府园区提供重要的参考数据。

立足于平安集团综合金融服务平台，平安租赁多年来坚持为中国实体经济发展助力。而通过人工智能、大数据、轻物联等技术手段，也打造了一个“小微金融＋轻物联技术”的创新租赁生态圈，走出了一条小微租赁创新发展之路。