监管动态

• 《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》已于2021年4月12日经中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，自2021年8月1日起施行。
• 2021年6月1日，中国人民银行组织起草并发布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2021年6月30日。
• 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》已发布并于2021年3月31日至4月29日征询意见。

反洗钱案例

2012年12月，某银行监测到王某账户在睡眠1年后突然启用，且交易活跃，资金交易量巨大，即于2013年1月4日向反洗钱部门报告。反洗钱部门将此线索移送公安机关，1月8日公安机关立案侦查，案件细节也随着侦查慢慢浮出水面。

2010年以来，林某通过外籍华人获取境外赌博网站、账号，架设国内赌博网站中转服务器，利用“瑞丰国际”“*乐博E**”等多个赌博网站在互联网招揽中国内地人员参与赌博。

为了隐蔽真实身份，林某借用、冒用他人身份证件在全国20多个省市开立了1500多个个人账户，除最终归集资金的10多个账户使用本人身份证件开立外，其他账户均借用亲戚朋友身份证件，或通过网上购买他人被盗或遗*身失**份证件开立的。此案中王某的银行账号，便是王某身份证遗失后被转卖给林某，在其本人在贵州省未前往湖南张家界的情况下，冒名在张家界某银行开立了银行账号。

同时所有个人银行账户均开通了网银业务，由专人在菲律宾通过网银操控境内账户，通常在下午18点至次日6点金融机构非正常营业时间集中交易，以规避金融机构的柜面监督和实时监测。

为混淆账户资金来源，涉案人员在不同的账户间频繁进行跨区域资金划转，通过“一对多、多对一、多对多”的分散、集中和集中分散的划转方式。常见的操作是，某地个人账户A频繁汇款至邻近地区个人账户B，B账户收款当日或者次日再转出给A账号所在地的C账号。类似跨区转账资金竟达数百亿元。

为了将非法所得资金洗白，林某等通过个人网银转至胡某某等人控制的个人账户，由他们大量购买体彩、大乐透等，单次购买彩票经常达几十万元、上百万元，前后共计投入1.3亿元人民币，中奖6000万～7000万元人民币。此外，林某还以其弟妹和朋友的名义开立运营科技公司、投资公司(均正常经营)，将非法经营赌博获取的资金以货款等形式转入上述公司，以掩饰其非法所得。

2015年1月，张家界“1·8”特大跨国网络赌博洗钱案成功告破，抓获主要犯罪嫌疑人林某、胡某等多人，冻结涉案账户500余个，资金2400余万元，暂扣涉案资金4000万元，涉案资金近20亿元。关闭境外赌博网站及国内数据过滤服务器10多个、赌博账号2万多个。

（资料来源：摘自微信号“北京反洗钱研究”2021-5-7日推文《“百大”洗钱经典案例之八十四-张家界1.8特大跨国网络赌博洗钱案》）

反洗钱提示

• 防范个人身份信息被他人冒用。犯罪分子通过购买他人身份证件在银行冒名开户并从事违法犯罪活动呈高发态势，金融机构应严格落实账户实名制，切实履行和加强客户身份识别义务，防止开立假名、匿名账户。
• 积极配合金融机构开展身份信息识别。对投资者身份信息进行识别是相关金融机构的法定职责，投资者需积极配合反洗钱身份核实、履行法定义务：提供个人有效身份证件等信息开户、及时更新个人身份信息，保护自身合法权益免受非法侵害。
• 妥善保管个人身份信息、银行账户信息，不出租或出借自己的身份证件、各类账户、银行卡和U盾，防止他人冒用自己名义进行非法活动。也不参与身份证、银行卡的买卖，如有遇到可及时报警。

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