经过二十余年的发展，中国的汽车产业早已不可同日而语，日渐成熟。据统计，至2016年年销量达2803万辆，中国每千人汽车保有量达125辆，已跨越高速成长期进入到稳定增长期。但对比美国813辆及日本477辆的每千人保有量仍存在巨大市场空间。
在此背景下，近两三年来，随着消费者购买力和观念的不断升级、资本的不断涌入，以及消费主体的年轻化，中国的汽车消费市场正在快速步入以汽车后市场为明星产业环节的发展时代，且在政策和市场规律双重驱动下，国内汽车行业的利润重心正向着汽车后市场倾斜，未来有望构筑出一个十万亿级别的市场。
汽车金融作为其中最具盈利弹性的细分领域，自然吸引了众多参与者纷至沓来，深耕于此，这其中就包括整车厂商、互联网集团、融资租赁公司、汽车经销商以及银行等，除银行外方式多以合资或参股汽车金融公司为主。
据统计，2016年中国汽车金融和融资租赁的渗透率分别约为35%、5%，而同期美国汽车金融和融资租赁的渗透率分别高达82%和48%，其中全球汽车金融的平均渗透率也在70%以上，中国和领先国家的差距明显，汽车金融产品渗透和创新都有着较大的提升空间。
就竞争格局来看，我国汽车金融市场依然以商业银行为主体，包括银行*款贷**和信用卡在内占据了60%以上的市场分额，而汽车金融公司的市场占有率仅为30%，这与美国以汽车金融公司为主体的市场格局形成鲜明对比。在美国汽车金融市场中，商业银行仅占据35%的份额，而汽车金融公司的市占率则高达65%。未来，随着业务模式趋于完善以及金融产品设计更为灵活，汽车金融公司将逐渐成为国内汽车金融市场的主要参与者。
那么，如今国内的汽车金融公司都是怎么操作的呢？以一家总部位于广州市的汽车金融公司“乐客汽车”为例，公司致力于“汽车金融”和“以租代购”，完善当前汽车金融市场的产品需求，为购车客户提供低门槛、手续简便及个性化的金融服务。
其与国内最大的汽车网站“汽车之家”联合“四大银行”在内的多家银行推出低首付、零首付购车等汽车金融服务，根据客户资质为其匹配最佳金融购车方案。通常银行等金融机构所批为车价的80%，而剩余的20%再加上购置税、保险、上牌、GPS等费用，乐客汽车可以帮客户再做第二笔*款贷**，从而实现较低首付，甚至零首付购车。
至于融资租赁，也就是“以租代购”，消费者只需满足23-55周岁、无被法院执行记录、当前无逾期、广东省内工作，提供身份证、驾驶证和银行卡即可办理，不看征信，不计负债。在通过风控审核之后，支付购置税、保险、上牌、GPS等前期费用即可以租赁的方式提走新车，这时候车辆的所有权在汽车公司名下，消费者拥有使用权，之后按月支付等额租金，租金可抵消车款，供完汽车公司将车辆过户到消费者名下。
与传统的车贷相比，融资租赁方式更为灵活、高效，也已发展成为全球第三大融资方式。据统计，目前在全球范围内，70%以上购车需求借助金融杠杆完成，其中汽车信贷占比55%，融资租赁占比15%；而在汽车金融渗透率较高的北美地区，融资租赁占比高达48%，而汽车信贷仅为34%。与此相比较，我国的汽车融资租赁渗透率仅为5%，仍存巨大潜力空间。而未来随着渗透率的进一步提升，汽车金融市场将会提供更多的投资机遇。
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