1.
“大妈，这个利息比银行存款高，取用也很灵活。”
66岁的独居老人方阿姨，在业务员的诱导之下，将节衣缩食省下来的18.5万购买了一份万能险，而这部分钱本打算存定期，用于养老。
2.
“先生，因您投保前已患Ⅱ型糖尿病，本次理赔款很难赔付，我公司将依照合同约定解除保险合同，退还现金价值......”
沈先生刚刚收到了保险公司的拒赔通知书，而他还依稀记得投保时业务员告诉他“不影响”。
一、保险骗人，根深蒂固的偏见
在中国，谈起保险，很多人存有抵触心理，保险代理人同样是个不受待见的职业。
要么认为保险都是骗人的，更有甚者称“一人卖保险，全家不要脸”。
而在国外，保险是个受重视的行业，代理人也是备受尊敬的职业，如医生、律师一样。
为什么会有这么大的反差？
相信很多人对这一点都有发言权，要么亲身经历过，要么听说过。
一方面源于理财险的销售误导，虚夸收益。
被告知“复利生息、取用灵活，交1万拿5万”，几年后才发现本金都回不来，预期收益严重不符。
再者，就是耳濡目染的拒赔案例。
“xx福血管瘤拒赔了”，“xx保心脏病拒赔了”......
所谓好事不出门，坏事传千里，就算保险公司赔了99个，剩下1个拒赔的，这一个也会被媒体新闻放大，进而引起公众对保险的偏见，认为保险“这也不赔，那也不赔”。
一旦了解过这些案例，加之对保险的不了解，偏见就产生了，也会在身边传播，愈演愈烈。
究其背后，是谁让保险在中国的口碑这么差？！
是谁让大家谈险色变？！
二、代理制度，保险行业的双刃剑
1992年，友邦在上海引进了保险代理人制度，沿袭至今，发展到浩浩荡荡的800万代理人队伍。
不可否认，代理人制度在中国的保险历程中发挥了巨大的作用。
一方面保费收入从1980年的4.6亿元发展到2018年的3.8万亿元，另外也让国人从0到1，对保险有了基础的认知。
这个制度的正面作用值得肯定。
同时，这个制度也是保险行业饱受诟病的原因之一。
业务员和保险公司签订的代理合同，并非劳动合同，和保险公司没有正式的雇佣关系。
因此，保险代理人严重缺乏保障，无常规底薪，无五险一金，没有年终奖.....
他们的收入主要源于卖出保险带来的佣金。
而这一点，极不稳定，尤其是对于一些人脉资源短缺的代理人，他们缺乏安全感、归属感，朝不保夕。
一旦有更好的选择，他们也会选择离职。
据《2015年中国保险行业人力资源白皮书》显示：2011年-2013年，全国有508万人加入到保险营销员行业，同时有502万人流失。
大进大出无疑是保险行业的特色，也造就了客户手里成千上万的“孤儿”单。
“买保险的时候殷勤，理赔的时候找不到人”，朋友如是说道。
三、保险公司，开启疯狂逐利模式
尽管代理制度有着不可忽视的弊端，保险公司从中也起到了推波助澜的作用。
不同于社会保险，以维护社会稳定，保障民生健康为主，商业保险的目的在于盈利，他们不是慈善机构。
想要盈利，就需要保费。
2017年中国人身险公司总保费收入2.6万亿，其中一半源于保险代理人。
为了迅速占领保险市场，各大保险公司纷纷发起了“抢人”之战，也导致了如今的恶果。
1、入职门槛低，专业素质良莠不齐
文化程度低、素质差是很多人关于保险代理人的印象。
根据某寿险公司提供的数据显示，该公司保险营销员中，初中学历占比17.1%，高中学历占比66.5%，加起来占到了83.6%。
保险公司在招揽代理人方面一直“求量不求质”，由于增员困难，对入职门槛一降再降。
说的难听点，是个人都可以拉他来卖保险，无论是大字不识的清洁工阿姨，还是混迹在大街小巷的无业青年。
没学历，可以造假。
从业资格证，可以*考代**。
不懂产品，有师傅帮你讲......
无所不用其极。
正是因为这部分素质偏低的代理人的存在，给保险公司带来大量的销售误导和退保，也给保险行业抹黑。
此外，基于人们对保险知识的欠缺，很多时候，成交并不是因为多需要，而是基于对代理人的信任。
这也导致了一个奇怪的现象，业绩好的并非专业程度高的，往往是一些能说会道、善于交际的人，博士也许比不过初中毕业的人。
一方面得不到尊重，一方面收入不稳定，驱使了高学历人群远离这个职业。
2、以成交为导向，保费至上
“在这里不要把自己当员工，你是创业者、是老板。听话，照做，你也能成为经理、总监，年入百万。”入职第一天，经理这样告诉我。
早会，某某开单了，保费7800，上台接受表彰；
节假日，某某达成了钻石会员，奖励去井冈山旅游；
晋升月，某某达成主管要求，享受20%的主管津贴......
无时无刻不在告诉你，要努力开单，赚钱。
此外，大部分时间都是培训，其中95%都是销售培训、增员培训。
而对于产品，培训内容则十分片面，过分夸大产品，对缺点避而不谈，更别说深究保险条款、健康告知乃至行业的法律法规了。
产品的佣金却讲的很清楚，乃至第二年、第三年的续佣......
错误的思想灌输加上片面的培训，导致了一些代理人的思想扭曲。为了成交而成交，很少设身处地站在投保人角度考虑问题。
3、宽进严出，投保容易理赔难
保险的理赔也饱受国人诟病。
一方面在于保险合同。
保险合同属于格式合同，由保险公司单方面制定，作为投保人，我们只有签与不签的权利，没有讨价还价的余地。
制定过程中，为了最大化保险公司的利益，在合同中加入了各种利于自己、不利于投保人的条款。
如疾病定义、免责条款、免赔额、等待期、对医院的要求......
理赔门槛自然而然地高了。
另一方面，保险公司惜赔、拖赔的案例不绝于耳。
根据《中国银保监会关于2019年一季度保险消费情况投诉的通报》显示：2019年一季度，共收到保险消费投诉21821件，保险合同纠纷投诉21377件，占投诉总量的97.97%。
人身险中，涉及理赔纠纷2673件，占人身保险公司投诉总量的25.58%，主要反映理赔金额争议、理赔资料繁琐、理赔时效慢等问题。
另根据一篇基于2000年-2011年健康险惜赔案例的研究显示：共统计理赔纠纷案例258个，其中惜赔179例，惜*率赔**69.38%，拒赔126例，拒*率赔**70.39%。
（保险惜赔：指在保险理赔过程中，面对索赔金额，向索赔人作出拒绝理赔或者减额理赔的行为）
而在这些案件中，保险公司的败诉率超过70%。
实践中，有些地方的保险公司一审中拒不接受法院调解，败诉后，无论有理无理一律上诉，势要将“官司进行到底”。
这种惜赔态度，无疑影响了保险公司乃至整个行业的形象。
四、业绩至上，业务员职业操守面临考验
虽然大部分的人加入保险行业，是对高收入的渴望，我也相信，始终有一部分人怀揣梦想，认可保险，想为别人送去保障。
可是在业绩至上的大方向上，显得格格不入。
七月份的天气，你六点起床，坚持陌拜到晚上11点，无论烈日当头还是雷雨交加，始终如一。
终于，功夫不负有心人。
两个月后，有一个意向很强的客户，告诉你想买保险。
签单的时候，他告诉你自己是乙肝小三阳，能买吗？
告诉他没关系，可以买，就可以获得xxx元的佣金。也许几十年后他会有理赔纠纷，可那时候自己可能已经不在这个行业了，也很难找到你了；
告诉他买不了，两个月的辛苦白费，也许接下来的几个月你也将收入为零。
......
又看到团队微信群里面频频传出的出单喜报，仅剩下你还是0业绩。
你最终选择按照导师教你的话术“没住过院，就没关系”，惴惴不安地让客户在投保单上签下了字。
后来，你也学会了用道德绑架告诉别人不买保险就是没有家庭责任感，对父母不孝顺；你也会贩卖焦虑，在朋友圈转发李咏患癌去世的保险新闻......
在现实面前，梦想和情怀不堪一击，越来越多的业务员不得不屈服，逐渐背离自己的初心。
有些人说：我并不反感保险，而是反感卖保险的人。
五、受骗，始于无知
保险是一门复杂的学科。
融合了经济学、精算学、医学、法律等诸多内容，专业人士想要弄清尚需十几年的辛苦钻研，更何况门外汉。
根据腾讯发布的《2018年互联网保险年度报告》显示：保险是一个认知度高、了解度低的产品，大部分网民对保险处于“有一点了解”和“不怎么了解”的状态中。
正是因为大众对保险的了解程度不高，才会对销售人员的话信以为真。
很少有人去核实，也无从核实真假。
不懂保险的业务员把保险卖给了不懂保险的人，于是，上演了一幕幕上当受骗的案例。
六、改变，从未停止
这些现象，从过去持续到现在，也会持续到将来某个时间。
我们也欣喜地发现，一切都在改变。
保监会发布《保险代理人监管规定（征求意见稿）》，向全社会征求意见，旨在提高代理人综合素质，保障消费者权益；
平安人寿董事长丁当发表《保险向善：迈向新保险文明时代》主旨演讲，将保险从业者定位为“人民幸福生活的守护神”，营销队伍由重“量”轻“质”向重“质”转变；
各家保险公司在官网、官微披露自己的理赔数据，推出了快速理赔通道，信息更加透明，服务更为便捷；
越来越多专业的保险自媒体涌现，现身说险，为国人普及保险专业知识，传递保险温度。
......
七、保险，幸福的代名词
1、因为相信风险，所以我们需要保障
出生伊始，风险就一直伴随着我们。
疾病、意外、教育、养老.....
在没有做好充分的准备之前，每个人都没有勇气对保险说“不”。
2、因为真实的故事，我们知道保险有用
重庆的李先生，不幸意外身故，家属泣不成声的接过304万的身故理赔通知书；
7个月的宝宝不幸罹患白血病，保险公司赔付了102万，骨髓移植成功，这个新生命有幸生存下来，睁开眼睛看一看这个世界；
四川宜宾市发生地震，保险公司第一时间启动重大自然灾害应急预案，慰问灾区人民，协助客户及家属快速理赔。
......
截止2018年，保险业为全社会提供风险保障金额共计6897万亿元，年度赔款和给付支出12297.87亿元......
哪里有风险，哪里就有保险的身影。无数的保险人和险企，为了社会稳定、老百姓的家庭幸福，做出了不可磨灭的贡献！
3、因为渴望幸福，所以我们需要保险
保险，是幸福的代名词.
人生，充满了未知，而保险可以给我们一个确定的未来。
因为保险，我们可以更坦然地面对人生中的生老病死；
因为保险，我们可以对家庭作出信心十足的承诺；
因为保险，我们可以更安心、更平静的活下去......
我是沛公，一名保险经纪人，我为保险正名！
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