【深入浅出话保险】是一个系列文章。先做第一季，共5篇文章。目的是帮助大家更好的了解保险，避免踩坑，买到不合适的保险，和钱过意不去。
今天为第一季，终结篇。
注意轻症的保障范围
轻症保障内容也是要看清的。比如，有的重疾险对于三度烧伤的定义是达到全身体表面积的15%才能理赔，有的重疾险是三度烧伤达到全身体表面积10%就可以理赔。相比而言，后者会比较好。所以，购买保险时候，轻症的保障内容，也是要看清的！举几个例子：
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轻症中，有的仅保障不典型急性心肌梗塞，但不保障冠心病动脉介入手术【那你必须组合搭配重疾呀，这两种在临床上还是很常见的】，有的仅保障冠心病动脉介入手术但不保障不典型急性心肌梗塞。
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1拆4法：有的保险会拆分极早期恶性肿瘤或恶性病变，比如说保险公司把：①原位癌、②皮肤癌、③相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、④TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌算一种轻症，啪啪给你罗列出来，感觉一下子多了好多种轻症的错觉，其实还是一个病。
保单的现金价值
对于储蓄型保险来说，只有保单的现金价值（可理解到期退保能领取到的钱）才会计入资产负债表。
若是无现金价值的消费型保险，则保费支出计入收支储蓄表。
大家不要以为交了保费，缴费期满就一定能拿回本金。消费型保险，到期后，基本上就是保障结束，然后，啥也没有了。
万能险
建议不要购买含重疾责任和身故责任的万能险。晚年会收不抵支，这种万能险，风险保费、初始费用、保单管理费、退保手续费，终身缴费、寿险或者重疾常为提前给付，怎么算晚年都会收不抵支，到头来竹篮打水一场空，毛也没赚，晚年还被逼着调低保额。你们不要盯着最低保证利率，也要看看这些额外的成本。
投连险
如果不是理财高手不要买投连险。不管是内地的投连险还是香港的投连险都不要买：原因如下：
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投连险的额外成本：除了风险保费外，投连险同样会有初始费、每月保单管理费、账户转换费、部分领取手续费、退保手续费，同样是终身缴费，你以为不多么？被保险公司薅着薅着，你们的账户价值就很少了。可能终身都需要缴纳初始费，别小看每年10%或5%的期交保费作为的初始费用，我敢打包票儿，行情不好的时候，无理财经验的小白还可能赚不回5%，甚至整体支出成本将高的不要不要的。
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对于理财小白而言，如果你在股市从牛转熊的时候，还100%全部放在投连险中全部投向股票型基金的账户，没有三五年时间缓一缓，特别是对于趸交的客户而言，你们的账户还是亏损的。
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账户资金投向不透明，你们完全不知道你们这个账户中的钱投向的是具体是哪一只基金，我们调研评估过很多基金，知道哪些基金业绩好，可以购买，哪些基金不好需要减仓割肉，这些都是有背后大数据和顾问人工支持的，但对于内地的投连险，我们无法分析他背后投向的是哪一只基金、投了多少，所投比例，业绩好不好。我们完全无法分析
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香港投连险还是不建议选择购买，虽然监管上香港的投连险受到香港保险业监理处和香港证监会双重监管，但实际上你们作为投保人并非金融非专业人士或者没有人帮你们抉择哪个账户适配哪个行情，你们最好不要选择购买，好在如今香港证监会和香港保险业监理处对投连险的销售是越来越严了，作为监管者业界良心啊，但你们还是不要一脑热就特么去买投连险。人傻钱多想败家，速买投连险。操作不好亏50%都是有可能的。
保险的法律诉讼时效
请一定在买了保险后要告诉你们受益人，避免投保后，相关利益人还不知道。
一般保单会把诉讼时效写进合同里，内地重疾保单诉讼时效常见2年，而很少见到5年的。一般你会在内地保单合同条款中发现这么一句话
受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起算起。
如此请在你们配置保险后可以告诉受益人，因为过了诉讼时效的期限，那么作为受益人与保险公司打官司的话，只有申诉权但没有胜诉权。衍生一下，诉讼时效还广泛应用于写借款合同。一个格式规范的借款合同是打赢官司的保证。
在香港的保单中，诉讼时效一般为5年。这对投保人来说是一种保护。
因失踪而认定死亡年限
带有身故保障的重疾险，请一定要注意手中保单对失踪的认定，一般香港保单和内地保单是不同的，对于香港保单，由于香港法律规定失踪认定死亡需要失踪7年，而国内对于失踪认定死亡则所需年限要短很多，一些老年病比如说老年痴呆容易走失，但如果投保香港保险，要达到失踪七年才算死亡的认定，拿到保额赔付，黄花菜都凉了。
《民法通则》第二十三条 公民有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡： （一）下落不明满四年的； （二）因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。 （三）战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算
关联拒保
如果家人得了癌症，再想投保重疾险，就会被拒保了。而40岁~60岁是重疾高发危险年龄。切记切记。
尽量选择免责条款少的保险
免责条款上，在重疾险中每家大同小异，但同费率下，可选免责条款少的。有看到免责条款仅三条的。但请注意【第3条】所述的对自杀的限制。
自杀赔付
对于自杀，对于长期险种而言，在免责条款中，请注意后面的加粗字体。有的是投保2年后自杀仅退还现金价值；有的是退保额，后者多见于之前出的保险，而前者可能是保险
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