你钱包里的现金用多久了？如果你同我一样，试着把这个问题随机抛给身边的朋友，那么你得到的答案多半是"不记得了"。因为移动支付几乎占领了生活的方方面面，大到贸易出口、商场购物，小到巷口的共享单车、楼下的水果摊等，几乎所有的日常消费场景都被移动支付占领。甚至在城市化进程中被边缘化的早点小吃摊，也紧跟潮流贴上了支付二维码。
由此不难看出，纸币正渐渐被移动支付取代。央行报告显示，2016 年中国消费者的传统现金消费额约为人民币 66 万亿元，这一数据在两年内下降了约 10%。Ipsos 报告则显示，一般情况下 40% 的消费者携带的现金低于 100 元人民币，74% 的消费者表示，携带 100 元现金依靠移动支付可生存一个多月。
"无现金社会"似乎在一夜之间到来，原因不一而足。一方面，实体货币受限于物理特性，有高昂的发行流通成本；另一方面，中国凭借着人口红利快速发展，不仅成为世界最大的经济体之一，还在移动支付领域走在世界前列。这让人不禁想问，纸币真的会被数字货币取代吗？
移动支付市场硝烟未散
聊数字货币前，先来看看国内的移动支付市场。iiMedia Research 数据显示，2018 年第一季度，支付宝与财付通（微信支付+QQ 钱包）两大巨头共吃下了移动支付交易规模市场份额的 90.6%，已经形成了事实上的双寡头格局。要想享受到前文提到的便捷省心的生活，大众只能使用其中一家的服务。
支付宝与微信支付，核心都在于"支付"二字。两大互联网巨头通过砸下巨额补贴推动移动支付普及，并凭借二维码的低成本、上手快等特点逐渐替代现金，成为人们生活中的主流支付方式。不过，任何可持续的商业模式都是以盈利为前提，手握海量数据的第三方支付平台更不例外。前有支付宝年度账单深陷隐私风波，后有微信支付的沃尔玛华西区宣布停止对支付宝的支持，支付市场看似平静的湖面下依旧暗流涌动。
扫码虽是当下主流支付方式，但当移动支付的触角逐渐伸到公交、地铁、停车场等效率诉求更高的消费场景后，扫码支付对于光线、角度等环境因素的挑剔成为微信支付、支付宝拓展市场的障碍。毕竟，你总会遇到无论如何也扫不上码的时候。
弯道超车的另一路选手
复杂的消费场景与硝烟未散的移动支付市场，给新的支付方式带来机遇。IDC Financial Insights 的研究主管 James Wester 就曾表示，任何新的支付方式都要证明自己能带来现有支付方式所没有的益处。其中颇具代表意义的，便是以 Samsung Pay 为代表的"选手"，其抓住移动支付用户痛点，开辟出一片新市场。比如 Samsung Pay 就通过技术手段，将银行卡、支付宝、微信支付甚至公交卡等账户，统统集中到随时携带的手机里，尽可能满足不同消费者的不同需求。
Samsung Pay 融合了 NFC、MST、扫码三种支付方式，完整地覆盖到了所有的移动支付场景。尤其在手机乘坐公共交通的大潮中，Samsung Pay已走在前面，目前支持北京的公交、地铁和上海的公交、地铁、轮渡，以及岭南通、深圳通、武汉通、吉林通卡片服务地区的公交、地铁和轮渡。由此可见， Samsung Pay 已经在广度与深度上遥遥领先。
事实上，Samsung Pay 真正将竞争对手们甩出一个身位的，是另一项黑科技。众所周知，碍于成本等因素，全世界依然有大量使用不支持非接卡（国内一般标注为"QuickPass"）的 POS 商户。也就是说，遇到这类商户，市面上一众 XX Pay 都无能为力。Samsung Pay 的解决方式则是引入了独家的 MST（Magnetic Secure Transmissions 即"磁性安全传输"）技术。通过感应线圈制造动态磁场，模拟使用磁条卡在传统 POS 机上的刷卡动作，最终从绑定在三星手机上的银行卡里划走消费的金额。
其实，应用MST技术的 支付，涵盖了指纹验证、支付标记（Token）、KNOX 和 eSE 安全芯片在内的四种保护机制。每次支付前，先进行指纹验证是否为机主本人，这是第一道验证。验证成功正式发起支付请求，银行则会发送一个专属于本次交易的 Token 并存放在手机独立安全芯片中，一旦本次交易完成 Token 便会失去意义。而整合了黑莓等加密技术的硬件级方案 KNOX 则保证，一旦手机被*力暴**破解、Root 后便启动熔断机制使 Samsung Pay 失效。与竞争对手们相比，Samsung Pay的安全系数更高。
至于Samsung Pay对微信支付、支付宝的支持，则更多是从用户层面出发，为用户打造更加流畅统一的使用体验——"不管这家店支持什么支付，掏出手机往上滑就对了"。
有效监管的数字货币已成趋势
别看移动支付市场暗流涌动，但归根结底依然是以法定货币（比如RMB）作为结算方式的支付工具。实际上，这些支付尚未被纳入中国央行清算系统，使得相关部门追踪资本流动轨迹以及监控洗钱和欺诈的难度增大。为此央行已推动建立一个新的网联系统，要求非银行金融机构在今年 6 月 30 日之前切断银行的直连，并将网络支付业务接入到网联系统进行结算。
显然，移动支付只是交易中的货币桥梁。
而真正将所有人的目光拉回到货币本身的，是以*币特比**为代表顶着区块链名头诞生的数字货币们。*币特比**、莱特币以及一系列后来者们书写的一个个造富神话，连带着吹胀了整个 ICO 市场。区块链公司链塔智库发布的《 2018 年第一季度数字货币交易所研究报告》显示，当前全球有 1200 余种数字货币，市场单日交易额约 1600 亿元，数字货币的总市值接近 4000 亿美金。
这些数字货币通过分布式账本实现的"去中心化"的同时，还解决了金融领域最核心的信用问题，成为众人膜拜的对象。但就当下而言，"去中心化"带来的授权与监测的失位，不仅可能扰乱金融秩序，更可能沦为违法交易的工具。欧洲刑警组织主任 Rob Wainwright 就曾在二月的采访中表示，1000 亿英镑的非法资金中有 30 亿至 40 亿是通过数字货币进行洗白的。
不过，哪怕"*币特比**们"不是未来，数字货币却依然是未来世界货币的发展趋势。目前已有不少国家正式提出了发行法定数字货币的计划。包括加拿大、荷兰、澳大利亚、俄罗斯在内的多国央行已先后宣布启动数字货币研究。一向稳重的中国央行更是早在 2014 年就成立了发行法定数字货币的专门研究小组，其发行的法定数字货币也已于2016年底在基于区块链技术的数字票据交易平台开始试运行。
更优解：Samsung Pay
事实上，无论数字货币时代还有多久到来，对消费者而言最本质的需求是"将钱包装进手机"。通过一揽子的解决方案，将现金、银行卡、信用卡、公交卡、甚至各种会员卡等生活中的交易管道统一归到智能手机上。因此，如何利用好智能手机这一介质，让支付体验变得更加省心，是厂商们考虑的方向。Samsung Pay 交出的答卷是：1、指纹验证+支付标记（Token）+KNOX+eSE 安全芯片的四重保护，打造当下移动支付里最安全的支付平台。2、将所有支付方式集合到统一应用层级，只需单手上划便能呼出，效率极高。3、NFC、MST、扫码支付全兼容，覆盖当下几乎所有的支付场景。从整体来看，无论是在当下的实体货币+移动支付*轨双**并行，还是在可以预见的将来纸币真的被数字货币取代，Samsung Pay 的解决方案更优解。