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近日，一条名为“中国人民银行出台征信新政”的消息在朋友圈开始流传，传言称，只要信用卡持卡人连续逾期三次就将被列入失信“黑名单”。而如果被列入“黑名单”，不仅预订飞机票、高铁票、宾馆等无法使用信用卡操作，更严重的是“黑名单”内人员的子女将无法上重点学校。
对此，记者查询央行官方微博发现，原来这是一条去年就在网上流传的假消息。去年6月24日，央行官方微博也已就此进行了澄清。那么，什么样的行为会被记入失信“黑名单”呢?
这些行为会被列入“黑名单”
对于网上疯传的“黑名单”一事，央行已明确辟谣并表示，人民银行征信中心并没有“黑名单”一说。据介绍，央行征信中心只是客观收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批客户*款贷**申请时参考。
央行回应称，至于上了黑名单“无法乘坐飞机、高铁、入住宾馆”等说法，应该是把“失信被执行人”和拥有不良信用记录的人员搞混了。
记者了解后也发现，人们当下经常听到的“黑名单”只是对有过多次还款逾期记录的个人行为的一种约定俗称的说法。目前真正可以称得上“黑名单”的就是此前由最高人民法院与中央文明办、公安部、国务院国资委、中国银监会、国家工商总局、中国民用航空局、中国铁总等部门合作建立的联合惩戒机制所给出的“失信被执行人名单”，而这份名单就被业界俗称为赖“黑名单”。
“对于被列入此‘黑名单’的失信人，人民法院有明确规定，将对被执行人进行限制高消费。如禁止乘坐飞机和列车软卧等，但并不会影响到子女的就学。”一位业内人士表示，是否被认定为“失信被执行人”，则要咨询当地人民法院。
那么，到底哪些行为会被列入“黑名单”呢?
记者梳理全国各地人民法院已经公布的一些案例发现，“失信被执行人”主要包括一些长期欠款不还，或拖欠工人工资等行为，而且这些欠款行为更多的是被法院判决执行后，被执行人依然拒不执行还款，才被法院列入了“失信被执行人名单”，也就是俗称的老赖“黑名单”。也就是说，这个“黑名单”通常而言并不是针对普通个人设立的，而是主要针对一些拒不执行法院判决的个人。
值得注意的是，记者了解发现，由人民法院公布的“失信被执行人”这个“黑名单”是当下众多“黑名单”中影响范围较广的一种而已。事实上，有很多金融机构，包括一些公共服务机构等都已为公众设立了相应的“黑名单”机制。
比如，各银行机构针对自己的客户也都有一套适用于本机构的“黑名单”机制。以信用卡为例，当下各银行通常都会把以下三类人列入其“黑名单”中：一是恶意透支的，二是逾期不还款催讨无效的，三是长期逾期还款的。而被列入“黑名单”的这些人以后在银行*款贷**就很难实现了。需要注意的是，信用卡逾期还款，虽然不至于像近日谣言中所说后果那么严重，但这种行为如果累计次数较多，同样会影响持卡人以后在银行的*款贷**行为，比如很难申贷成功，即使申贷成功，申请到的数额往往也会更低，利率更高。
记者了解发现，目前，包括网上订餐爽约、订了酒店却因为有事而不入住、打车软件爽约、在电商网站销售违规产品、水电费拖欠、公交地铁逃票、睡眠信用卡未处理、刷屏代购假货、旅*行游**为过失、频繁改变收货地址、借书不还、交通违规等等这些个人行为，同样也都会被相应的企业或机构记录在册，进而形成对个人的信用评判标准，并以此会对不同信用分的人给予不用的服务。信用优秀的人可以享受更好的服务，而不良信用人不仅可能因信用不良导致享受服务的成本上升，甚至不能享受。
如何清除个人信用“污点”?
记者了解到，一般而言，个人的不良信用记录都是可以被清除掉的。比如，个人在央行征信中心的不良记录，根据央行的回应看，征信系统对不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年。这意味着，不良记录将在客户还清欠款之日起保存5年，5年后该不良记录就将被删除。
一位国有银行的工作人员也告诉记者：“其实，当个人向银行提交*款贷**申请时，银行更看重的往往是个人在提交此申请时前24个月内的征信情况，通常而言，即使客户在几年前有过不良记录，但在这24个月内一直保持着良好的还款行为，在符合银行*款贷**的其他条件时，银行同样会审批通过的。”
另一位股份制银行的工作人员也表示：“银行对于个人的征信情况，看重的往往是其近期的表现行为，因此这些行为数据往往能更真实的反映当下此人的信用概况。”
“所以，对于当下一些已经有了信用‘污点’的人群而言，不能自暴自弃。比如有的用户的信用卡逾期了，就赶紧弃之不用，这种做法是不明智的。”上述股份制银行的工作人员介绍称：“在此时，逾期客户更应该做的是，在及早还上欠款后，在平时刷卡消费时也应尽可能多地使用这张有过逾期记录的卡进行消费，并按时还款，如此坚持下去，一年之后，这张卡的‘污点’就基本不会影响到持卡人在银行之后的*款贷**等金融活动了，也就变相清除了这个‘污点’。反之，则这个‘污点’就会一直是一个‘污点’，并会对持卡人未来至少5年内的金融活动形成很大的阻力。”
对此，一位业内人士也表示：“如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么要尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的就是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这也足以证明其信用状况正在向好的方向发展。”
此外，值得注意的是，目前网上有人信誓旦旦的称，花钱就可以删除个人不良记录，这是绝不可能的。(来源：北京参考记者 高小)
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