菜鸟供应链金融风险 (菜鸟网络供应链金融)

9月18日，菜鸟网络宣布联合网商银行正式上线供应链金融产品。菜鸟物流生态圈内的商家与合作伙伴，能够便捷、极速地申请*款贷**，单笔最高可贷3000万元，从申请到放款仅需3秒钟。

菜鸟网络的供应链金融的流程图,菜鸟供应链贷款

商家可获*款贷**随借随还

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菜鸟供应链金融是阿里巴巴体系下电商、金融和物流三大战略板块的强强联手，在试运行阶段已经累计放款超2亿元。

菜鸟方面介绍，电商商家一般都是中小企业，提前备货对资金的需求量较大，尤其在“双十一”这样的大促时期，所需资金动辄上翻数倍。但传统银行*款贷**流程繁琐，门槛高，商家获得银行*款贷**的难度很大。菜鸟供应链金融提供的融资服务，是基于阿里电商、金融及物流平台沉淀的大数据，实时在线授信、动态风控，商家选择菜鸟服务后，即可获得*款贷**，自由支用，随借随还。

菜鸟相关负责人表示，菜鸟供应链金融创新之处在于，通过大数据的算法，打通了存货与销售的授信，后续还会从销售端向生产端延伸，真正实现生产端到消费端全链路覆盖的金融解决方案。

物流伙伴也可享受服务

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3月28日，阿里巴巴旗下大数据物流平台“菜鸟网络”在杭州牵头成立“菜鸟联盟”

除商家外，菜鸟生态圈内的物流合作伙伴也可以享受供应链金融服务。菜鸟将通过平台上沉淀的数据来评估融资额度，对应的融资产品包括“保理”、“设备贷”“车辆贷”等。

“菜鸟体系是开放的，所以我们金融产品的服务对象也是开放的，将带动整个物流上下游发展，我们的核心出发点是助力商家、服务伙伴，赋能整个物流生态圈。”菜鸟相关负责人说。

网商银行介绍，菜鸟供应链金融项目的运营及风控主要依赖于菜鸟平台的大数据以及菜鸟生态的快速发展，可以做到快速授信、*速放快款**，与市场上的同类产品对比，菜鸟供应链金融产品没有*款贷**时间限制，实现随借随还。

随着入驻菜鸟平台的商家和物流合作伙伴越来越多，预计菜鸟供应链金融的融资余额将迅速突破百亿。据了解，今年双十一期间，该项目已经准备了10亿资金，并且启动“百万免息”及“利率折扣”等计划，保障商家和物流企业应对线上大促。

解读

电商发力金融供应链野心凸显

随着电商爆发，对供应链的要求也越来越高。未来的电商之间的竞争是整条供应链的竞争，谁在供应链运转上更具效力，谁就可以占据先机。业内分析人士指出，供应链金融在电商行业的创新应用，可以带动整个链条向前流动，从而实现供应链的整合。

一直以来，电商巨头丝毫不掩饰在供应链融资领域的野心。目前阿里巴巴、京东和苏宁等巨头均开展了供应链融资业务。一方面，电商作为销售的核心部分，通过开展供应链融资，提高用户的粘性，可以将商户牢牢*绑捆**在自己的平台。另一方面凭借打造的场景化金融和强大的数据掌控能力，电商在供应链融资领域有相当强的迫切性和优势。

链接

电商巨头们的金融供应链之路

阿里：步步为营

早在2002年，阿里推出诚信通，开始对商户数据进行量化评估并建立信用评核模型；

2007年，阿里便开始与建行、工行合作推出*款贷**产品，银行放贷，阿里提供企业信用数据；

2010年，浙江阿里小贷正式成立；

2011 年，阿里成立重庆阿里小贷，经特批后开始向全国各地的商户发放*款贷**，同一年阿里不再和任何银行合作供应链金融服务;

2014年，阿里成立商诚保理基于资金管理结算系统推出出国购物退税保理业务;

2015年6月25日，背靠阿里巴巴的浙江网商银行正式开业。

京东：创新为主

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和阿里的路径相似，2012年，京东开始与银行合作试水供应链金融。

2013年，京东便放弃了和银行的合作，开始独立做供应链金融。京东推出了京保贝以及“京小贷”等产品，更是推出了动产融资等创新融资项目。

京东供应链金融的创新产品已经在为各类场景、特点的企业服务，覆盖了很多传统融资触达不到的群体。

苏宁：服务供应商

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2011年，苏宁就提出了布局供应链金融的战略规划，同年获得第一张第三方支付牌照；

2012年，苏宁创建“重庆苏宁小额*款贷**有限公司”，推出“苏宁小贷”；

2014年，苏宁推出“供应商成长专项基金”，以10亿的资金规模帮助供应链中的中小微企业实现融资。苏宁与众多银行合作推出“银行保理”，已成为目前国内开展互联网金融业务覆盖银行数量最多的电商平台。

苏宁供应链金融通过对线上线下供应链资源进行有效整合，为客户信用评级模型提供持续、准确、实时的数据支持，为供应商融资难的状况提供完整的解决方案。