最近很多小伙伴咨询我意外险，虽然意外险的成本不高，但是啵啵还是保持“花最少的钱，买最好的保险”的观点，于是啵啵对比了23款热门意外险产品，只为推荐你性价比最高的那一款（因篇幅有限，仅对比每款产品的顶配版， 详细产品对比表可以私信我获取 ）。

意外险选购的要点有几个：

1、同等保障情况下，价格越低，性价比越高；

2、优先选择意外身故/伤残保额高的产品；

3、优先选择含意外医疗，且报销0免赔额、不限社保的产品；

4、优先选择有交通意外身故、猝死的产品；

啵啵按照被保人群分为成人、少儿和老人，今天来聊成人综合意外。

下文是详细对比，想省事的小伙伴，啵啵先说结论：

预算充足，选择推荐美亚乐享百万人生；

预算有限，选择中华联合大护法；

后台私信获取购买链接哦。

01 中华联合大护法

这款产品共有4个计划，具体的价格与对应的保障责任如下：

1、意外身故： 最高可到100w；

2、意外医疗： 最高10w，0免赔额，不限社保，不过不经社保的部分报销80%；另外，该产品含有意外住院津贴，3天的免赔额，最高150元/天；

3、猝死： 0-50周岁，最高30w；51-65周岁，最高15w；

4、交通意外： 航空意外最高500w，其他公共交通与营运车辆意外最高100w；

5、其他保障： 含有新冠疫苗接种的身故/伤残，最高20w；以及法定传染病身故，最高20w；

这个的保障责任对应到全年最高 仅299 的价格，可谓是 性价比极高 。之所以这么说，我们来看下和微保、众安这两个互联网热门渠道的意外险的对比（为简单起见，仅对比价格最高款，详细产品对比数据可以私信我获取）。

我们来对比看下，首先剔除的是众安全年综合意外，意外身故、意外医疗、住院津贴的额度都是最低，还要300块钱一年，谁给他的自信？主要就来对比一下微保的意外险。

微保的这款护身福·成人综合意外是由太平洋提供的，顶配版价格按年龄做了区分，16-45周岁：346.2元，46-55周岁：549元， 价格均高于中华联合大护法 。

意外身故、意外医疗、意外住院津贴，两款产品额度都一样。不同的是，微保护身福的意外医疗有100元的免赔额，而且 仅限于社保内用药 ，而 中华联合大护法则没有限制 ；

意外住院津贴微保护身福是0免赔，单次最高90天，累计180天，这一项优于中华联合大护法。不过个人认为意外医疗的权重是要高于意外住院津贴的，毕竟成人意外医疗的需求要大于意外住院的需求，所以在这些部分， 中华联合大护法要优于微保护身福 。

交通意外方面，微保需要额外选购交通意外，且仅顶配版才有100w的公共交通意外，而中华联合大护法则直接就有500w航意、100w公共交通意外。微保唯一的优势在于，其选购的交通意外里面有100w的自驾意外。但考虑到属于选购包， 微保的性价比又降了不少 。

猝死方面，微保是承保年龄段内均提供30w保障，而中华联合大护法则按年龄做了分类，0-50周岁30w保障，51-60周岁15w保障，这一点上中华联合大护法稍逊微保。

其他方面，就看个人的选择了，中华联合大护法提供了新冠疫苗接种的意外身故/伤残，而微保提供救护车费用报销。传染病身故方面，微保也是选购包，而中华联合大护法则自带20w保障。

综合看下来，如果预算有限的情况下，还是 中华联合大护法的性价比最高 ，顶配全年才299元。

02 美亚乐享百万人生

如果预算充足，建议可以考虑美亚这款产品的计划三~五，来看保障责任。

价格上，美亚乐享百万人生的计划三~计划五的价格分别是一年450、600、700。

1、意外身故：计划三~五分别是300w，400w，500w，可以说是百元档意外险中保额最高的；

2、意外医疗：计划三~五分别是2w、2.5w、3w，0免赔，不限社保，100%报销，而且其中还含了骨折的物理治疗和骨折护具的费用；

3、意外住院津贴：计划三~五分别是300元/天、400元/天、500元/天，单次免赔额3天，非手术最长7天，全年累计100天。不仅如此，该产品同时还带了意外监护病房津贴和定额给付，如果病情较重，也不用担心这中间的误工费；

4、交通意外：计划三~五的航意分别是800w、1000w，其他公共交通以及自驾意外分别是300w、400w、500w，也是在百元档意外险中保额最高的；

5、猝死：计划三~五分别是5w、6w、8w，猝死的保额相对较低；

6、救护车费用：自带救护车费用，计划三单次500元，计划四、五单次1000元；

我们将美亚的计划三与中华联合大护法的顶配版来对比下：

就价格而言，美亚乐享百万人生计划三仅比中华联合大护法的顶配版高了151块钱，而多出了200w意外身故保额、150元/天的意外住院津贴、意外监护病房津贴以及高额的交通意外，不足之处在意外医疗的额度、猝死的额度没有中华联合大护法高，不过考虑到前面多出来的部分，性价比还是很高的。

毕竟成年人，预防更多的还是在意外身故和各种交通意外上，这两个保额越高越好。而意外医疗部分，个人觉着对于成年人而言，你可以想一下，你近一年因为意外去过几次医院？花费有多少？一年2w已经足够了。

综合来看，如果预算足够，美亚乐享百万人生的计划三~计划五都是可以考虑的，至于选哪个计划，就看个人选择了。

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最后，详细的产品对比表可以私信我获取哦。