香港，一度是内地人心目中的购物天堂，那时，人们都热衷于“到香港买包包”、“到香港买奶粉”、“到香港买尿不湿”等。可今年起，到“香港买保险”却迅速成为了热门话题。
那么，香港保险比内地保险到底优越在哪些方面呢？
1、在保费方面，同等保额的情况下，香港保险较内地保险便宜30%；
2、在投资收益方面，香港保险年回报率为5-9%，而内地保险多在3%左右；
3、在保险等待期（又称观察期，在这期间当事人即便发生保险事故，受益人也不能获得赔偿）方面，香港保险等待期为60天，内地保险等待期为180天；
4、在保障范围方面，香港保险重疾险赔付范围涵盖50多种，而内地保险重疾险只涵盖40多种。另外，香港保险还可以赔付酒驾死亡、飞机坠毁、艾滋病死亡等，而内地保险不予赔付；
5、在理赔地域方面，香港保险可包含海外医院、香港医院及内地医院，而内地保险只包括内地医院；
6、在理赔时间方面，香港保险接受第二医疗意见，一旦确认立刻赔付，而内地医院不接受第二医疗意见，需要先做完手术后进行赔付。
香港保险真有那么好？
正方观点认为：香港保险业历史悠久、机制更成熟，其保障型产品具有诸多优势，如众人皆知的保费低、保障高、保障范围广、严入宽出、理赔规范化、理赔投诉率低、全球性保障、代理人知识专业等等优势。此外，越来越多的投资者开始有意识地配置海外资产。反方观点认为：香港保费佣金更高，香港保险便宜只是一个传说。内地保险经过多年发展，一些优秀产品也非常具有竞争力，在收益率、流动性和安全性方面都远优于香港保险。
此外，香港保险要求本人亲自赴港购买，以后每年续保也是很大的问题：境外汇款不允许汇到保险公司。而且一旦发生纠纷，诉讼费极高。
为什么要限制？
香港保险成为众人知晓的热门话题，还是在10月28日，银联出台规定，自10月29日凌晨0点起，不得通过银联刷卡到香港购买投资型保险。
主要内容包括：
1、除购买与意外、疾病等旅游消费相关的项目保险外，其他保险项目严禁使用银联卡支付；
2、境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制；
3、强化境外收单机构对保险类商户管理要求。
究其原因，主要有以下因素：
●外汇管制
由于内地对于经常项目下人民币兑换并未完全放开，目前外汇局对于个人每年结汇实施总额管理，每年汇兑上限为5万美元。不少香港大型保险公司热门的宣传营销文案都和这条规定有关。而在现行外汇管理体制下，在境外刷卡买保险一直没有限额，这几乎成了大多数普通人唯一“绕过”外汇管制的资金出境方式。
●资产转移，银联支付大额保单轻易境外套现
“大额保单”在香港一般指保额在100万美元以上的保单，主要是寿险。这类大额寿险保单独立于个人财产以外，即便投保人破产清算，这类保单也不受到债权人、政府征税和收费等影响，离婚也不可分割。因此除了配置美元资产以外，也是不少富裕人士进行 “资产隔离”或是财富传承的选择。
●美元走强，人民币贬值
美元走强，人民币贬值。相信这是近来境内居民赴港购买保险的一大驱动力。但是我们需要注意的是，很多保险产品需要有很长的周期进行投资，有些险种甚至是终身投资的，而未来汇率的波动所带来的风险是我们都无法预知的，所以赴港购买保险也不能盲目冲动。
●银联卡境外买保险政策还会进一步收紧？
正如楼市限购一样，政策的收紧是对市场现状的调节。可是，银联卡境外购买保险的政策缩紧往往更会刺激内地保险购买者的消费需求，有消费者表示：“还是很担心银联进一步收紧政策，可能会尽早成行。”
尽管保监会在今年发布了《中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，提出香港保险可能会有汇率、政策、纠纷等风险。但就目前来看，消费者认为利大于弊，购买香港保险的还大有人在。
现在怎么买香港保险？
1、有一个前提你必须清楚，香港保单不受内地法律保护，内地居民投保香港保单，必须亲赴香港投保并签署相关保险合同，如在境内投保，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护也不受香港法律保护。所以，一旦发现保险纠纷，你只能去香港打官司。
2、所以，如果想买香港保险，你就必须去香港一趟，亲自办理各种手续，而且还需要现场体检，当然很多机构都是免费提供的。
3、续保的问题就比较麻烦了，内地的银行卡不能直接转账至香港的保险公司账户了，所以你去香港的时候还得办理一张香港当地银行的银行卡，把资金转到本地卡上，再转至保险账户。
4、还有一种办法，就是你把资金交给香港的保险代理人，由他们代缴，但道德风险面临极大的考验，如果你在香港有亲戚或者熟人就会稍微方便些。
最后提醒一点，其实很多人最近热捧香港保险，最大的原因就是美元升值带来的诱惑，就跟前几年人民币走强的时候，很多香港人还跑到内地来买理财产品呢。这种局面相信不会长期存在，至于要不要为此专门到香港走一遭，还是自行抉择吧。
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