小希妈说：“保本”的保险好啊，

得了病给赔钱

不得病还退钱（返还本金）

甚至还有利息（120%返本）

既可以有保障，还可以强制储蓄，还能赚一笔利息，哇小希妈简直美滋滋啊！

面对这么“好”的保险，小希表示：不买！

先看看小希妈说的具体是个什么保险吧

首先，这是一款重疾险——

“保本”一词，经常拿来说重疾险。

“保险一交好多年，中途退保不退钱”，经常说的也是重疾险。

“每年一交好几千，万一身体好，钱全浪费了”，没错这说的也是重疾险。

其次，看看这份重疾险的保障内容——

保障时间：终身（嗯，只要正常缴费，这辈子都能管）

缴费情况：每年交4040元，连续缴费20年（总共交8w块钱，每年4k还可以负担得起）

返本：到了约定的年龄，没有理赔过可以返还保费，120%返还哟（小希先不说话）

基本保额：20w！（重点来了，重点不甘心在括弧里了）

对，保额20w！

得病了赔20w！

得重病了赔20w！

得保险合同里约定的重病赔20w！

啥？重病还是规定好了的？对，没错，让你随意感受下什么是重病——

所有重疾险都必须包含的25种重疾

看看这些病，看看这可怜的20w，真的够吗？

小希妈说：可是每年4000块，只能买得起20w保额的了，50w保额每年要交一万多，超出预算了呀！

不是的，我的傻妈妈，因为你这份保险是保本的，所以才会这么贵，如果不保本——

50w的基本保额，其他条件基本相同，每年只需要交4200元（没错，同样是4000块钱，保额翻了一倍还不止）

20w的基本保额，其他条件基本相同，每年只需要交1680元（没错，同样是20w保额，保费连一半都不到）

小希妈：那有什么用？不保本啊！要是没病，这钱全白花了！虽然每年多交一些钱，但要不得病，反正到时候会还给我，何况还给利息呢！

好的，我们来算一笔账——

如果买“保本”的保险，每年4040元，20年总共要交80800元

不保本的1680元，相当于每年多交了2360元

如果小希很幸运，一生平安，那么23岁的小希等到七八十岁，也就是大约50年后，可以获得120%的保费返还，最终可以拿到9.7w（虽然不多，但也是钱嘛！小希妈觉得赚翻啦）

那么如果我们这2360元不交给保险公司，而是留着自己理财——

假设像小希妈这样，完全不懂理财，只会买银行定期（一买就是50年，这波操作也是稳得很哟，我亲爱的麻麻），按照5%的年化收益率，那么50年后，本金利息总和是20w【只会买银行定期的操作，收益都能稳稳碾压！！】

那如果我们有一定的理财能力，收益可以跑过通货膨胀，按照12%的年化收益率，那么50年后，本金利息总和是87w……

好了，现在我们再回头最后看一眼，这个所谓的“保本”：120%返还保费，50年后返给你9.7w……

Emmmmm

你还觉得

又有保障（赔20w给你治中晚期癌症？？）

又能储蓄（50年后返本，你当通货膨胀是不存在的嘛！！）

又给利息（还不如存银行利息多呢= =！）

吗？

小希妈已经被这一大串的数字搞晕了，其实只要想想看——

保险公司为什么会推出“保本”？？

因为保险公司拿你每年多交的钱去做了投资，早就赚够了你的本金

他们通过推销“保本”的产品（这两个字吸引了无数人不是吗）

获得更多的资金（保本的产品肯定更贵，每年要交给保险公司的钱更多）

又依靠着远胜于小希妈的投资理财能力（这毋庸置疑吧……）

赚钱！赚钱！他们在拿你的钱！赚钱！

而最后还给你的钱，别说跑赢通胀，银行定期都没跑过的好吗？

最后，我们规范下叫法，

保本的保险，叫它“返还型保险”

不保本的，叫“消费型保险”

字面意思，不难理解吧\(^o^)/~

所以小希买保险：拒绝返还型！拒绝返还型！拒绝返还型！

全文终。